本文關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行演進(jìn)研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

2014年第5期 互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行演進(jìn)研究 褚蓬瑜 郭田勇 內(nèi)容提要 基于對我國金融體系及互聯(lián)網(wǎng) 實現(xiàn)金融資產(chǎn)的流動性、安全性和盈利性目標(biāo), 金融的客觀分析，本文認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種 利用新的觀念、新的技術(shù)、新的管理方法或組織 “倒逼式”金融創(chuàng)新并不會徹底顛覆傳統(tǒng)商業(yè)銀 形式, 來改變金融體系中基本要素的搭配和組 行，但其創(chuàng)新優(yōu)勢將激勵銀行業(yè)汲取創(chuàng)新基因、 合, 推出新的工具、新的機(jī)構(gòu)、新的市場、新的制 深度嫁接現(xiàn)代信息技術(shù)以提升金融服務(wù)品質(zhì)，最 度,創(chuàng)造和組合一個新的高效率的資金營運(yùn)方式 終兩者將逐步實現(xiàn)融合以完善整個金融體系效 或營運(yùn)體系的過程（王仁祥和喻平，2004）。關(guān)于 率。最后，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融帶給銀行業(yè)的激烈競 金融創(chuàng)新的動因，Silber（1983）提出約束誘導(dǎo) 爭環(huán)境，筆者對未來商業(yè)銀行演進(jìn)格局提出了 （constrain-induced）假說, 認(rèn)為金融創(chuàng)新是微觀 “兵分兩路”的預(yù)判。 金融組織為了尋求最大的利潤, 減輕外部對其 關(guān)鍵詞 金融創(chuàng)新 互聯(lián)網(wǎng)金融 銀行業(yè) 產(chǎn)生的金融壓制而采取的“自衛(wèi)”行為, 是金融 格局 機(jī)構(gòu)對強(qiáng)加于它的約束所作出的反應(yīng)。Kane （1984）提出規(guī)避型金融創(chuàng)新理論, 把金融創(chuàng)新 看作是規(guī)避與創(chuàng)新的辯證和動態(tài)過程。Hicks和 一、引言 Niehans（1981）把降低交易成本看作是創(chuàng)新的首 要動機(jī)，認(rèn)為創(chuàng)新的實質(zhì)是對技術(shù)進(jìn)步導(dǎo)致交易 金融體系最基本的功能是對資源進(jìn)行時間和 成本降低的反應(yīng)。制度也被戴維斯（L.E.Davies）、 空間配置，這一功能主要是通過金融中介和金融 塞拉（R.Sylla）和諾斯（D.North）等用來解釋創(chuàng) 市場完成的。金融中介與金融市場在融通資金方 新, 他們把金融創(chuàng)新看成是一種與經(jīng)濟(jì)制度互

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