本文關(guān)鍵詞：基于層次分析法的我國(guó)中小企業(yè)信用評(píng)估方法研究　出處：《電子科技大學(xué)》2014年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

  更多相關(guān)文章： 信用評(píng)估 中小型企業(yè) 商業(yè)銀行 因子分析法 層次分析法

【摘要】：我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展將廣大中小型企業(yè)的融資需求領(lǐng)入一個(gè)高潮時(shí)期。但是,由于缺乏抵押物、信用信息披露少、銀行借貸的成本高,收益率低,以及銀行在中小型企業(yè)信用評(píng)估體系方面的缺失,致使銀行無法準(zhǔn)確獲得目標(biāo)中小型企業(yè)的信用質(zhì)量,這些都嚴(yán)重的阻礙了銀行與中小企業(yè)的融資合作。因此,立足于商業(yè)銀行,設(shè)計(jì)一種專門針對(duì)我國(guó)中小型企業(yè)的科學(xué)的信用評(píng)估方法,既可以幫助銀行與中小企業(yè)展開良好的合作,同時(shí)也能促進(jìn)優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)解決融資受限的難題。本文在參考了大量的文獻(xiàn)資料及數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上,首先,對(duì)中小型企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、融資現(xiàn)狀和信用風(fēng)險(xiǎn)做了總結(jié)與分析;然后,對(duì)國(guó)內(nèi)外各種信用評(píng)估理論方法的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了闡述,介紹了幾種常用的評(píng)估方法,例如傳統(tǒng)的專家評(píng)定法、基于財(cái)務(wù)基礎(chǔ)的Probit模型和Logit模型、借助數(shù)理模型的現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法,以及基于機(jī)器學(xué)習(xí)的人工智能方法等,并對(duì)這些方法的優(yōu)劣性進(jìn)行了總結(jié);最后,本文通過分析中小型企業(yè)的自身特征,通過因子分析法量身定制了一套專用的指標(biāo)體系用于判別中小企業(yè)的信用狀況,并且用層次分析法對(duì)該類型企業(yè)的信用等級(jí)做了進(jìn)一步的評(píng)估。在理論研究之后,本人還借助真實(shí)的案例檢驗(yàn)了該方法的有效性。通過本文的研究,共確定了十四個(gè)評(píng)價(jià)我國(guó)中小型企業(yè)信用水平的指標(biāo)。該指標(biāo)體系符合中國(guó)中小型企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)有限,企業(yè)發(fā)展容易受行業(yè)前景等宏觀條件的影響以及中小企業(yè)的發(fā)展突破重在創(chuàng)新等獨(dú)有的特征,因此具有科學(xué)性和實(shí)用性。本文通過層次分析法也賦予了該指標(biāo)體系中每一個(gè)指標(biāo)在總體系中所占的合理的權(quán)重。因此本文的結(jié)論對(duì)實(shí)際解決中小型企業(yè)的信用評(píng)價(jià)的難題有很大的推動(dòng)作用,滿足了本文的研究目的。本文的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)包括:(1)通過剖析中小型企業(yè)的自身特點(diǎn),獲得了針對(duì)中小型企業(yè)的專用特征指標(biāo)以判斷其信用級(jí)別;(2)設(shè)計(jì)了具體的信用評(píng)估的方法,并且通過實(shí)例加以分析。本文的工作可以有效的幫助商業(yè)銀行從良莠不齊的中小型企業(yè)中篩選出有優(yōu)良成長(zhǎng)趨勢(shì)的信貸客戶。
[Abstract]:The rapid economic development of our country will lead the financing demand of the majority of small and medium-sized enterprises into a climax period. However, due to the lack of collateral, less credit information disclosure, the high cost of bank loans, low returns. And the lack of bank credit evaluation system in small and medium-sized enterprises, resulting in the bank can not accurately obtain the credit quality of the target small and medium-sized enterprises, which seriously hindered the financing cooperation between banks and small and medium-sized enterprises. Based on commercial banks, this paper designs a scientific credit evaluation method for small and medium-sized enterprises in China, which can help banks and small and medium-sized enterprises to carry out good cooperation. At the same time, it can also promote high-quality SMEs to solve the problem of financing constraints. This paper refers to a large number of literature and data on the basis of, first of all, the development of small and medium-sized enterprises. The present situation of financing and credit risk are summarized and analyzed. Then, the development status of various credit evaluation theories and methods at home and abroad is expounded, and several commonly used evaluation methods, such as traditional expert evaluation method, are introduced. Probit model and Logit model based on financial foundation, modern credit risk assessment method based on mathematical model and artificial intelligence method based on machine learning, etc. The advantages and disadvantages of these methods are summarized. Finally, this paper analyzes the characteristics of small and medium-sized enterprises, through factor analysis to customize a set of specific indicators to identify the credit status of small and medium-sized enterprises. And the use of AHP to further evaluate the credit rating of this type of enterprise. After theoretical research, I also use a real case to verify the effectiveness of this method. Through the study of this paper. A total of 14 indicators to evaluate the credit level of small and medium-sized enterprises in China are determined. The index system is in line with the limited financial data of small and medium-sized enterprises in China. The development of enterprises is easy to be affected by macro-conditions such as industry prospects and the development of small and medium-sized enterprises focus on innovation and other unique characteristics. Therefore, it is scientific and practical. This paper also gives the reasonable weight of each index in the total system through the analytic hierarchy process. Therefore, the conclusion of this paper is practical to solve the credit of small and medium-sized enterprises. The difficult problem of evaluation has a great impetus. The main innovation points of this paper include: 1) by analyzing the characteristics of small and medium-sized enterprises, we obtain the special characteristic index for small and medium-sized enterprises to judge their credit grade; 2) the method of credit evaluation is designed. The work of this paper can effectively help commercial banks to screen out the credit customers with good growth trend from the mixed small and medium-sized enterprises.
【學(xué)位授予單位】：電子科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F276.3;F832.2

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本文編號(hào)：1380831