本文關(guān)鍵詞：第三方支付對(duì)商業(yè)銀行盈利的影響研究

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【摘要】：本文在對(duì)第三方支付及商業(yè)銀行盈利的相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上,闡述了它們所適用的理論基礎(chǔ):雙邊市場(chǎng)理論。分析了我國(guó)第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀,發(fā)現(xiàn)其交易規(guī)模一直處于高速增長(zhǎng)狀態(tài),雖然近年來(lái)有所下降,規(guī)模仍然不斷擴(kuò)張。同時(shí)第三方支付企業(yè)層出不窮,競(jìng)爭(zhēng)局面已形成。而我國(guó)商業(yè)銀行也在向互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型,推出了多元化的網(wǎng)絡(luò)服務(wù),同時(shí)受第三方支付高速增長(zhǎng)的影響,銀行網(wǎng)上交易的規(guī)模增長(zhǎng)率逐年變小。從商業(yè)銀行的三種主營(yíng)業(yè)務(wù)入手,定性分析了第三方支付對(duì)三種主營(yíng)業(yè)務(wù)各自產(chǎn)生的影響,進(jìn)而對(duì)銀行的盈利能力產(chǎn)生的影響。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面,因?yàn)榈谌骄W(wǎng)絡(luò)借貸奪走了銀行部分貸款業(yè)務(wù),會(huì)對(duì)其利潤(rùn)造成擠壓。但由于第三方網(wǎng)絡(luò)借貸主要面向的是個(gè)人及小微企業(yè),區(qū)別于商業(yè)銀行的客戶群,因此實(shí)際上并沒(méi)有對(duì)商業(yè)銀行形成威脅,反而是商業(yè)銀行的補(bǔ)充。在負(fù)債業(yè)務(wù)方面,主要是第三方支付備付金和余額寶類(lèi)第三方平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移了商業(yè)銀行的部分存款,抬高了商業(yè)銀行的資金成本。但是第三方支付所能影響到的存款數(shù)量只是很小一部分,所以還不能對(duì)商業(yè)銀行造成較大威脅。在中間業(yè)務(wù)方面,基于第三方支付安全方便的優(yōu)勢(shì),直接在結(jié)算、代理業(yè)務(wù)方面與銀行爭(zhēng)奪客戶資源,小范圍內(nèi)取代了銀行的作用,縮減了其利潤(rùn)。最后,通過(guò)對(duì)第三方支付構(gòu)建面板數(shù)據(jù)回歸模型,定量分析了第三方支付對(duì)商業(yè)銀行的盈利產(chǎn)生的影響,實(shí)證的結(jié)果表明第三方支付的系數(shù)為負(fù)數(shù),對(duì)商業(yè)銀行的盈利產(chǎn)生了不利影響,確實(shí)對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)造成了沖擊。在實(shí)證結(jié)果的基礎(chǔ)上對(duì)商業(yè)銀行今后的發(fā)展提出了政策建議。
【學(xué)位授予單位】：華南農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類(lèi)號(hào)】：F832.33

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本文編號(hào)：1193642