本文關(guān)鍵詞：招商銀行信用卡業(yè)務(wù)盈利能力影響因素研究

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【摘要】：近年來,隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民收入的不斷提高,信用卡成為我國居民最常用的消費(fèi)工具之一。2014年,我國信用卡交易金額達(dá)15.2萬億元人民幣,其在社會消費(fèi)品零售額中占比高達(dá)58%,刷卡消費(fèi)所創(chuàng)造的巨大營業(yè)利潤,使信用卡逐漸成為商業(yè)銀行最為盈利的零售業(yè)務(wù)之一。招商銀行作為我國信用卡業(yè)務(wù)的領(lǐng)頭羊,在十幾年的發(fā)展過程中,其信用卡業(yè)務(wù)獲得了較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力,盈利能力穩(wěn)步提升,但這其中還存在諸多制約盈利能力提升的問題,如用卡客戶群開發(fā)不足、用卡知識普及不夠、“睡卡”現(xiàn)象嚴(yán)重等。現(xiàn)存的問題和競爭激烈的信用卡市場使招商銀行正面臨著如何進(jìn)一步提高信用卡盈利能力的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。以此為背景,本文通過對招商銀行信用卡業(yè)務(wù)基本情況的分析,以時間序列視角揭示了招商銀行信用卡業(yè)務(wù)的盈利能力狀況,并且與其他主要發(fā)卡行進(jìn)行橫向比較分析,發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段招商銀行信用卡業(yè)務(wù)盈利能力存在的不足以及原因,并在此基礎(chǔ)上探討可能影響招商銀行信用卡業(yè)務(wù)盈利能力的因素,按照一定的指標(biāo)選取原則,選擇了宏觀、中觀和微觀三個層面的8項指標(biāo)作為衡量影響招商銀行信用卡業(yè)務(wù)盈利能力的因素,然后運(yùn)用Matlab數(shù)學(xué)軟件進(jìn)行實證檢驗,計算招商銀行2006-2015年信用卡業(yè)務(wù)盈利能力與各影響因素之間的關(guān)聯(lián)度,得出實證結(jié)果。結(jié)果表明,2006至2015年間,影響招商銀行信用卡盈利能力的最關(guān)鍵因素是GDP水平以及城鎮(zhèn)居民可支配收入,說明使用信用卡需要的超前消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣必須以較高的經(jīng)濟(jì)水平和收入水平為基礎(chǔ)；其次的影響因素是招商銀行信用卡的有效發(fā)卡量,由于在此期間招商銀行信用卡還處于初步發(fā)展階段,有效的規(guī)模擴(kuò)張是信用卡盈利的首要突破口；與透支余額相比,信用卡的交易額和特約商戶數(shù)量對招商銀行信用卡的盈利能力影響更大。這與招商銀行信用卡一直以來采取以非利息收入為主的盈利模式有關(guān)。在對招商銀行信用卡盈利影響因素進(jìn)行實證檢驗的基礎(chǔ)上,文章最后提出了提升招商銀行信用卡盈利能力的對策建議,包括加強(qiáng)宣傳增強(qiáng)信用消費(fèi)意識；利用聯(lián)名發(fā)卡橫向擴(kuò)張；重視挖掘透支客戶群體以及提高風(fēng)險管理能力保障收益。
【關(guān)鍵詞】：招商銀行 信用卡 盈利能力 影響因素
【學(xué)位授予單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要5-6
• Abstract6-12
• 第1章 緒論12-21
• 1.1 研究背景及意義12-13
• 1.1.1 研究背景12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述13-16
• 1.2.1 關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)和信用卡產(chǎn)業(yè)13-14
• 1.2.2 關(guān)于信用卡盈利能力14-16
• 1.3 研究內(nèi)容與研究方法16-18
• 1.3.1 研究內(nèi)容16-17
• 1.3.2 研究方法17-18
• 1.4 相關(guān)概念界定18-20
• 1.4.1 信用卡業(yè)務(wù)18-19
• 1.4.2 盈利能力19-20
• 1.5 創(chuàng)新點(diǎn)與不足20-21
• 第2章 信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)理論分析21-26
• 2.1 消費(fèi)信貸理論21-22
• 2.1.1 持久收入理論21
• 2.1.2 生命周期理論21-22
• 2.2 規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論22-23
• 2.3 成本收益理論23-24
• 2.3.1 成本導(dǎo)向模型23
• 2.3.2 線性盈虧平衡模型23-24
• 2.3.3 需求導(dǎo)向模型24
• 2.3.4 競爭導(dǎo)向模型24
• 2.4 市場競爭理論24-26
• 第3章 招商銀行信用卡盈利能力及其影響因素分析26-42
• 3.1 招商銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r26-30
• 3.1.1 發(fā)卡現(xiàn)狀26-27
• 3.1.2 產(chǎn)品現(xiàn)狀27-29
• 3.1.3 風(fēng)險現(xiàn)狀29-30
• 3.2 招商銀行信用卡業(yè)務(wù)盈利能力的現(xiàn)實考察30-41
• 3.2.1 信用卡盈利能力的時間序列分析30-36
• 3.2.2 信用卡盈利能力的橫向?qū)Ρ确治?/span>36-41
• 3.3 招商銀行信用卡盈利能力影響因素分析41-42
• 3.3.1 內(nèi)部因素41
• 3.3.2 外部因素41-42
• 第4章 招商銀行信用卡盈利能力影響因素的實證檢驗42-49
• 4.1 變量選擇與數(shù)據(jù)來源42-43
• 4.1.1 變量選擇42
• 4.1.2 數(shù)據(jù)來源42-43
• 4.2 灰色關(guān)聯(lián)度分析方法及步驟43-45
• 4.2.1 灰色關(guān)聯(lián)分析方法43
• 4.2.2 灰色關(guān)聯(lián)分析的基本步驟43-45
• 4.3 招商銀行信用卡盈利能力影響因素的灰色關(guān)聯(lián)分析45-47
• 4.3.1 原始數(shù)據(jù)無量綱化45-46
• 4.3.2 利用matlab程序?qū)崿F(xiàn)灰色關(guān)聯(lián)分析46-47
• 4.4 實證結(jié)論與分析47-49
• 第5章 提升招商銀行信用卡盈利能力的對策建議49-54
• 5.1 加強(qiáng)宣傳增強(qiáng)信用消費(fèi)意識49-50
• 5.2 利用聯(lián)名發(fā)卡橫向擴(kuò)張50-51
• 5.3 重視挖掘透支客戶群體51-53
• 5.4 提高風(fēng)險管理能力保障收益53-54
• 結(jié)論54-56
• 參考文獻(xiàn)56-58
• 致謝58

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本文編號：1065965