發(fā)布時(shí)間：2019-10-30 03:11

【摘要】：互聯(lián)網(wǎng)金融是隨著電子商務(wù)的發(fā)展,以P2P網(wǎng)貸、第三方支付平臺(tái)、手機(jī)銀行、眾籌等全新的金融交易方式為載體而產(chǎn)生的,其本質(zhì)是一種信用經(jīng)濟(jì)。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在爆炸式發(fā)展的同時(shí)也催生出了多元化的征信需求。然而,法律的缺失以及監(jiān)管盲區(qū)的存在,導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融征信的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不明確。這些都嚴(yán)重阻礙了央行征信系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)之間,以及互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)之間信息共享的實(shí)現(xiàn)。在信息共享的過(guò)程中,由于缺乏必要的制度約束機(jī)制,互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的個(gè)人隱私難以得到保障,對(duì)失信的互聯(lián)網(wǎng)金融征信企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的失信懲戒措施也難以發(fā)揮其應(yīng)有的懲戒功能。由此產(chǎn)生了極大的金融風(fēng)險(xiǎn),成為阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的瓶頸因素。互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息共享監(jiān)管法律制度的完善,將會(huì)有效地破解互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的征信難題,有效地減少因信息不對(duì)稱(chēng)造成的“道德風(fēng)險(xiǎn)”和“逆向選擇”,破解小微企業(yè)的融資難題。因此,本文以經(jīng)濟(jì)學(xué)中的交易成本理論、信息不對(duì)稱(chēng)理論和博弈理論為基礎(chǔ),在法的秩序價(jià)值、公平價(jià)值和效益價(jià)值的指導(dǎo)下,研究我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息共享中的立法和實(shí)踐。同時(shí),結(jié)合我國(guó)實(shí)際,通過(guò)完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信標(biāo)準(zhǔn),推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息的跨系統(tǒng)共享,加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融征信中的隱私權(quán)保護(hù)以及強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融征信過(guò)程中的失信懲戒來(lái)促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。本文除了緒論和結(jié)論之外分為四大部分:第一部分為互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息共享監(jiān)管法律制度的一般理論。本部分對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息共享作出概述,闡釋了互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息共享的內(nèi)涵,并在此基礎(chǔ)上總結(jié)出二者的特征。同時(shí),結(jié)合我國(guó)實(shí)際,闡述了完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息共享監(jiān)管法律制度對(duì)于降低壞賬率和金融風(fēng)險(xiǎn),減少信息不對(duì)稱(chēng)、增進(jìn)信用交易以及破解小微企業(yè)融資難問(wèn)題的重要意義。第二部分闡述了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息共享的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)和法學(xué)基礎(chǔ)。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中的交易成本理論、信息不對(duì)稱(chēng)理論和博弈理論的基礎(chǔ)上,分析了完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息共享監(jiān)管法律制度可以有效地避免交易雙方的“逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”。同時(shí),借助法的秩序價(jià)值、公平價(jià)值和效益價(jià)值闡述了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息共享監(jiān)管法律制度的法學(xué)基礎(chǔ)。第三部分對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息共享監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題進(jìn)行了考察和總結(jié)。本部分從互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息共享標(biāo)準(zhǔn)化、互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息共享主體、征信信息共享中隱私權(quán)保護(hù)以及征信信息共享中的失信懲戒四個(gè)方面闡述了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息共享監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題。第四部分在前文基礎(chǔ)上,根據(jù)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要,提出了完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融征信信息共享監(jiān)管法律制度的路徑。具體包括:完善征信信息共享標(biāo)準(zhǔn)化制度;完善征信信息共享主體制度;完善征信信息共享隱私權(quán)保護(hù)制度;完善征信信息共享失信懲戒制度等。
【學(xué)位授予單位】：西南政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類(lèi)號(hào)】：D922.28

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本文編號(hào)：2553720