當(dāng)今社會的發(fā)展進(jìn)程受到“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)、信息量等沖擊而飛云掣電,網(wǎng)絡(luò)帶來的便捷高效性賦予人們的生活豐富多彩的同時(shí),也使得各種工作出行等更輕松便利。同樣的,傳統(tǒng)銀行業(yè)不但在經(jīng)營柜臺業(yè)務(wù),也不斷創(chuàng)新使得銀行業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用相融合,建立起新型業(yè)務(wù)模式——電子銀行業(yè)務(wù),已經(jīng)滲透到商業(yè)銀行經(jīng)營管理的各個(gè)領(lǐng)域。電子銀行廣闊的業(yè)務(wù)覆蓋面、獨(dú)特的便捷性,效率高、成本低的特點(diǎn),成為各大銀行競相追逐的主要方向,真正做到滿足了廣大客戶的不同需求,也使得金融業(yè)務(wù)能夠“隨時(shí)隨地隨心”的使用。而隨著網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)等網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的迅猛發(fā)展,伴隨著網(wǎng)絡(luò)開放平臺所帶來的利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的第三方支付騙取客戶短信驗(yàn)證碼、電信詐騙、洗錢、網(wǎng)絡(luò)釣魚等高科技金融犯罪也呈節(jié)節(jié)攀升勢頭,威脅銀行業(yè)信息安全。這些犯罪行為牽涉金額高、涉案跨地域跨國界跨銀行、無具體作案現(xiàn)場、取證難度大、資金分解迅速并使用虛假信息辦理銀行業(yè)務(wù)等特點(diǎn),令客戶遭受經(jīng)濟(jì)損失且后續(xù)追蹤難度大、商業(yè)銀行的品牌信任度岌岌可危。對客戶利益和對銀行聲譽(yù)帶來的危害不容忽視,也凸顯了一系列關(guān)于產(chǎn)品設(shè)計(jì)漏洞、客戶自我信息安全防范意識欠佳等風(fēng)險(xiǎn)隱患問題,同時(shí)也對市場監(jiān)管能力以及行業(yè)規(guī)范提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。為了確保電子銀行用戶的安全,應(yīng)對客戶在使用電子銀行時(shí)所面臨的各種問題,有效遏止新型的電子銀行金融欺詐,提高商業(yè)銀行社會責(zé)任感、維護(hù)商業(yè)銀行品牌形象及增強(qiáng)公眾對商業(yè)銀行的信心,控制交易風(fēng)險(xiǎn),預(yù)防外部欺詐,B銀行率先成立商業(yè)銀行業(yè)首屈一指的電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中心,開展電子銀行反欺詐服務(wù),建立了集事前防范、事中控制、事后處置為一體的電子銀行風(fēng)險(xiǎn)防控體系。但其風(fēng)控的管理水平與國際優(yōu)秀的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)相比,還存在較大差距,如事前布控的手段還有待提高,未建立動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)測評體系,缺乏聯(lián)防聯(lián)控的互動交流經(jīng)驗(yàn)。因此,B銀行電子銀行風(fēng)控管理體系的優(yōu)化迫在眉睫,只有真正做到不損害客戶體驗(yàn)與防控并重,同時(shí)引導(dǎo)其他金融行業(yè)從戰(zhàn)略導(dǎo)向上進(jìn)行改變,才能為客戶提供更加安全并貼心的金融服務(wù),提高B銀行電子銀行風(fēng)控能力并提升客戶體驗(yàn)。
【學(xué)位授予單位】：云南師范大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.33
文章目錄
摘要
Abstract
第一章 緒論
第一節(jié) 研究的背景
第二節(jié) 研究的目的和意義
第三節(jié) 銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)趨勢及現(xiàn)狀
一、國外研究現(xiàn)狀
二、國內(nèi)研究現(xiàn)狀
第四節(jié) 研究思路與研究方法
一、研究思路
二、研究方法
第二章 電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論
第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理理論綜述
第二節(jié) 電子銀行定義
第三節(jié) 電子銀行風(fēng)險(xiǎn)類型
第四節(jié) 電子銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因
第五節(jié) 防范電子銀行風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)
實(shí)踐案例
案例分析
一、大力提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力
二、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
三、強(qiáng)化客戶安全意識
第三章 B銀行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀和原因分析
第一節(jié) B銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的基本概況
一、初始階段
二、蓬勃發(fā)展階段
三、快速轉(zhuǎn)型階段
第二節(jié) B銀行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及其表現(xiàn)
一、釣魚攻擊
二、電信詐騙
三、移動客戶端漏洞攻擊
四、木馬病毒攻擊
第三節(jié) B銀行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因分析
一、電子銀行交易平臺的開放性
二、法律法規(guī)的不健全
三、不法分子已經(jīng)形成了一種有組織的攻擊形式
四、電子銀行產(chǎn)品存在安全隱患
五、客戶安全意識欠佳
第四章 B銀行電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用
第一節(jié) B銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
一、業(yè)務(wù)概況
二、組織架構(gòu)
三、風(fēng)控運(yùn)營業(yè)務(wù)流程
第二節(jié) B行電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題
一、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)開發(fā)過程控制不足
二、管理分工水平有待提升
三、客戶滿意度不高
第五章 電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制管理結(jié)構(gòu)優(yōu)化建議
第一節(jié) 電子銀行風(fēng)控管理結(jié)構(gòu)優(yōu)化
一、風(fēng)險(xiǎn)管理理念需要量體裁衣
二、電子銀行風(fēng)控管理需要動態(tài)調(diào)整目標(biāo)
三、敦促行業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的建設(shè)
第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)偵測和評估環(huán)節(jié) 優(yōu)化
一、建立風(fēng)控案例大數(shù)據(jù)分析
二、建立外部資源共享提升風(fēng)險(xiǎn)識別能力
三、通過缺陷點(diǎn)分析對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效評估
第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié) 優(yōu)化
一、電子銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺功能優(yōu)化
二、優(yōu)化黑名單機(jī)制
第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測環(huán)節(jié) 優(yōu)化
一、建立標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理流程
二、建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理效果評估指標(biāo)
第五節(jié) 信息與溝通環(huán)節(jié) 優(yōu)化
一、完善欺詐案件后續(xù)處理流程
二、加強(qiáng)客戶宣傳教育提高客戶滿意度
結(jié)論
致謝
參考文獻(xiàn)
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本文編號：
1799652
