本文關(guān)鍵詞：銀行系保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理與經(jīng)營績效的關(guān)系研究

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【摘要】：隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭的加劇和金融一體化程度的深入,金融市場(chǎng)需求和金融服務(wù)也開始朝著多元化、創(chuàng)新化的方向發(fā)展,這為證券業(yè)、銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)之間的融合創(chuàng)造了相當(dāng)有利的條件,一時(shí)間,大大小小的金融集團(tuán)、銀行紛紛爭取各種金融牌照,以求增強(qiáng)自己的綜合實(shí)力。2009年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)了《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》,這為銀行業(yè)向保險(xiǎn)業(yè)逐漸滲透、融合提供了機(jī)會(huì)。從此之后,國內(nèi)各大商業(yè)銀行相繼入股,成立自己旗下的保險(xiǎn)公司,開啟了銀保合作的新紀(jì)元。銀行系保險(xiǎn)公司依靠股東銀行在資金與渠道等多方面強(qiáng)大優(yōu)勢(shì),業(yè)務(wù)增長迅猛,為國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)格局帶來了翻天覆地的變化。就現(xiàn)代公司金融理論的內(nèi)容來看,保險(xiǎn)公司的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)必然會(huì)因銀行的入股而與過去有所不同,其經(jīng)營績效也會(huì)隨之發(fā)生顯著變化。因此,研究銀行系保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理和經(jīng)營績效具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。為了探索銀行系保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理與經(jīng)營績效的關(guān)系,本文通過梳理國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn),在公司治理理論的基礎(chǔ)之上,通過協(xié)同效應(yīng)理論、規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論、風(fēng)險(xiǎn)分散理論來分析探討銀行入股保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)公司績效帶來的影響,并分析了我國銀行系保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理和經(jīng)營的特殊之處。為保證論文的客觀性與科學(xué)性,本文采用我國10家銀行系壽險(xiǎn)公司2009-2014年的面板數(shù)據(jù)構(gòu)建模型,進(jìn)一步了解銀行系險(xiǎn)企的內(nèi)部治理與經(jīng)營績效的關(guān)系。根據(jù)實(shí)證研究結(jié)果,分析如何改善銀行系保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理從而提升經(jīng)營績效,并提出有效的建議。本文基于定性與定量分析,通過理論分析與實(shí)證研究相結(jié)合的方法,對(duì)中國銀行系險(xiǎn)企內(nèi)部治理各因素與經(jīng)營績效的關(guān)系展開研究,文章共分六大部分,主要結(jié)構(gòu)安排如下：第一章,緒論。這一部分對(duì)論文的研究背景、意義、思路、方法和相關(guān)概念進(jìn)行了介紹,并指出本篇文章的創(chuàng)新點(diǎn)和值得改進(jìn)的地方。第二章,文獻(xiàn)綜述。歸納了國內(nèi)外涉及內(nèi)部治理與績效的研究結(jié)果、論文著作。分別從一般公司、保險(xiǎn)公司兩方面進(jìn)行了整理,重點(diǎn)歸結(jié)了保險(xiǎn)內(nèi)部治理中股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會(huì)特征、高管激勵(lì)影響經(jīng)營績效的研究。第三章,理論基礎(chǔ)。對(duì)公司治理相關(guān)理論如委托代理理論、相關(guān)利益者理論等進(jìn)行介紹,在此基礎(chǔ)之上,通過協(xié)同效應(yīng)理論、規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論、風(fēng)險(xiǎn)分散理論來分析銀行入股對(duì)保險(xiǎn)公司績效帶來的影響。第四章,銀行系保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理與經(jīng)營的特殊性。通過股權(quán)、董事會(huì)、高管層三方面分析了銀行系險(xiǎn)企內(nèi)部治理的特殊性,并分析了銀行系保險(xiǎn)公司經(jīng)營的三個(gè)特殊點(diǎn)。第五章,本章為實(shí)證研究部分。首先根據(jù)分析提出假設(shè),然后在研究設(shè)計(jì)部分主要闡釋了數(shù)據(jù)樣本來源、變量的選取和定義,以及對(duì)實(shí)證模型的選擇與構(gòu)建。本文實(shí)證研究是圍繞內(nèi)部治理中的股權(quán)結(jié)構(gòu)和董事會(huì)特征展開的,所選的解釋變量一共有6個(gè),分別是商業(yè)銀行控股、第一大股東持股比例、董事會(huì)規(guī)模、獨(dú)立董事比例、銀行背景董事比例、兩職合一比例,被解釋變量為經(jīng)營績效總資產(chǎn)收益率。此次研究以2009年到2014年我國10家銀行系壽險(xiǎn)公司的面板數(shù)據(jù)作為樣本,得到多元線性回歸模型。研究結(jié)果顯示,除了兩職合一情況與經(jīng)營績效沒有明顯關(guān)聯(lián)性之外,其余5個(gè)變量均會(huì)在不同程度上影響經(jīng)營績效,其中具有正面影響力的為商業(yè)銀行控股、第一大股東持股比例；具有負(fù)面影響的為董事會(huì)規(guī)模、獨(dú)立董事比例、銀行背景的董事比例。第六章,研究結(jié)論與政策建議。這一部分結(jié)合理論和實(shí)證研究結(jié)果,針對(duì)中國銀行系險(xiǎn)企內(nèi)部治理中存在的問題給出了配套的解決方案,有以下四點(diǎn)：提高銀行與保險(xiǎn)的融合度、保持適度的股權(quán)集中、優(yōu)化董事會(huì)治理、完善管理層監(jiān)督。本文創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一,研究視角較為新穎,以新興的銀行系保險(xiǎn)公司為研究對(duì)象,通過實(shí)證分析銀行系險(xiǎn)企內(nèi)部治理與績效的關(guān)系,找出銀行系險(xiǎn)企內(nèi)部治理存在的缺陷。第二,在公司治理的理論基礎(chǔ)之上,通過協(xié)同效應(yīng)理論、規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論、風(fēng)險(xiǎn)分散理論來分析探討銀行入股保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營績效帶來的影響。
【關(guān)鍵詞】：銀行系保險(xiǎn)公司 內(nèi)部治理 經(jīng)營績效
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F842.3;F840.4;F271
【目錄】：

• 摘要4-7
• Abstract7-12
• 1. 緒論12-18
• 1.1 研究背景和意義12-13
• 1.2 相關(guān)概念界定13-15
• 1.2.1 銀行系保險(xiǎn)公司13
• 1.2.2 公司內(nèi)部治理13-14
• 1.2.3 經(jīng)營績效14-15
• 1.3 研究思路與方法15-17
• 1.4 創(chuàng)新之處和不足17-18
• 2. 文獻(xiàn)綜述18-30
• 2.1 公司內(nèi)部治理與經(jīng)營績效的相關(guān)研究18-24
• 2.1.1 國外公司內(nèi)部治理與經(jīng)營績效的相關(guān)研究18-21
• 2.1.2 國內(nèi)公司內(nèi)部治理與經(jīng)營績效的相關(guān)研究21-24
• 2.2 保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理與經(jīng)營績效的相關(guān)研究24-28
• 2.2.1 國外保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理與經(jīng)營績效的相關(guān)研究24-26
• 2.2.2 國內(nèi)保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理與經(jīng)營績效的相關(guān)研究26-28
• 2.3 文獻(xiàn)評(píng)述28-30
• 3. 理論基礎(chǔ)30-36
• 3.1 委托代理理論30-31
• 3.2 利益相關(guān)者理論31-32
• 3.3 協(xié)同效應(yīng)理論32-33
• 3.4 規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論33-34
• 3.5 風(fēng)險(xiǎn)分散理論34-36
• 4. 我國銀行系保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理與經(jīng)營的特殊性36-42
• 4.1 銀行系保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理的特殊性36-39
• 4.1.1 銀行系保險(xiǎn)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的特殊性36-37
• 4.1.2 銀行系保險(xiǎn)公司董事會(huì)特征的特殊性37-38
• 4.1.3 銀行系保險(xiǎn)公司高管激勵(lì)機(jī)制的特殊性38-39
• 4.2 銀行系保險(xiǎn)公司經(jīng)營的特殊性39-42
• 4.2.1 “大銀行”控股“小保險(xiǎn)”39-40
• 4.2.2 保險(xiǎn)銷售種類單一40-41
• 4.2.3 營銷渠道單一41-42
• 5. 銀行系保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理與經(jīng)營績效關(guān)系的實(shí)證研究42-52
• 5.1 研究假設(shè)42-46
• 5.1.1 股權(quán)結(jié)構(gòu)對(duì)銀行系保險(xiǎn)公司經(jīng)營績效的影響42-44
• 5.1.2 董事會(huì)特征對(duì)銀行系保險(xiǎn)公司經(jīng)營績效的影響44-46
• 5.2 研究設(shè)計(jì)46-49
• 5.2.1 數(shù)據(jù)來源和樣本選擇46-47
• 5.2.2 變量定義47-48
• 5.2.3 模型構(gòu)建48-49
• 5.3 描述性統(tǒng)計(jì)分析49-50
• 5.4 回歸結(jié)果分析50-52
• 6. 研究結(jié)論與政策建議52-58
• 6.1 研究結(jié)論52-54
• 6.2 政策建議54-58
• 6.2.1 提高銀行與保險(xiǎn)的融合度54-55
• 6.2.2 保持適度的股權(quán)集中55
• 6.2.3 優(yōu)化董事會(huì)治理55-56
• 6.2.4 完善管理層監(jiān)督56-58
• 參考文獻(xiàn)58-63
• 后記63-64
• 致謝64

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