新冠疫情的暴發(fā)致使我國眾多車輛被動地進入長達數(shù)月的閑置狀態(tài),然而車險保費卻未能及時作出相應調(diào)整,再度反映出我國現(xiàn)行車險費率機制的滯后與僵化。目前,我國車險行業(yè)采用的兩類車險費率因子(從車因子與從人因子)與車輛實際風險的相關性較弱,不僅導致車險費率與車輛風險之間的對價失衡,影響車險盈利,而且造成車險消費者因疫期停駛、城市限號、網(wǎng)約車拒賠等原因在風險保障與保費負擔方面遭遇諸多不公。駕駛行為保險引入駕駛行為因子進行定價有助于解決前述問題,并可以促進車險費率體系趨向公平。但駕駛行為保險的引入需要對相關車險規(guī)范作出調(diào)整,比如:以保險人直接獲取保險標的風險信息替代投保方的如實告知義務,保險人的信息收集行為應當受到嚴格限制,對復雜的保費厘定方案要盡到說明義務等。

【文章頁數(shù)】：15 頁

【文章目錄】：
一、 問 題的引 出
    (一) 疫期停駛、城市限號、網(wǎng)約車拒賠: 風險與費率的失衡
    (二) 兩種處理路徑: 法律路徑與技術路徑
    (三) 路徑選擇的三個核心問題
二、 如何評價《保險法》第52條和第53條的適用效果
    (一) 《保險法》第52條的適用效果
    (二) 《保險法》第53條的適用局限
三、 基于駕駛行為保險技術路徑之優(yōu)勢
四、 駕駛行為保險模式下相關車險規(guī)范的權利義務重構
    (一) 駕駛行為保險對相關車險規(guī)范的重構需求
    (二) 告知義務和通知義務向調(diào)查義務的回歸(40)
        1. 主動告知義務的理論基礎: 告知成本與調(diào)查成本的對比衡量
        2. 當今社會調(diào)查義務的規(guī)則優(yōu)勢
    (三) 隱私權的考慮: 嚴格規(guī)范保險人的信息收集行為
        1. 來自對價平衡原則的理論支撐
        2. 實體法的改進問題
    (四) 合理定價義務
        1. 現(xiàn)行保險法關于費率厘定的規(guī)范及不足
        2. 《保險法》第53條合理定價義務的激活
五、 余 論



本文編號：3921908