我國壽險市場是否存在逆向選擇問題,在理論和實證兩個方面缺乏細(xì)致的討論。本文利用CHARLS數(shù)據(jù)和正相關(guān)理論檢驗了我國定期壽險和終身壽險市場中的逆向選擇問題。我們選取了死亡率這一遠(yuǎn)期指標(biāo)和健康狀況這一近期指標(biāo)來衡量消費者的死亡風(fēng)險,從廣延邊際和集約邊際兩個方面利用正相關(guān)理論進行了深入的研究。實證結(jié)論表明,以死亡率和健康狀況衡量的死亡風(fēng)險與壽險消費負(fù)相關(guān)或者不相關(guān),即我國壽險市場并不存在逆向選擇問題。然后,我們討論了模型的內(nèi)生性問題,并根據(jù)年齡變量檢驗了結(jié)論的穩(wěn)健性,實證結(jié)果表明我們的結(jié)論是穩(wěn)健的。最后,本文利用雙變量Probit模型設(shè)計了一個機制,并利用該機制驗證了利他動機是我國壽險市場不存在逆向選擇的原因之一。 

【文章來源】：金融研究. 2020,(08)北大核心CSSCI

【文章頁數(shù)】：18 頁

【文章目錄】：
一、引 言
二、理論假說
三、實證檢驗
    (一)數(shù)據(jù)及處理方法
    (二)逆向選擇問題的實證檢驗
        1.死亡風(fēng)險與壽險消費
        2.自評健康與壽險消費
四、內(nèi)生性問題與穩(wěn)健性檢驗
    (一)內(nèi)生性問題
    (二)基于不同年齡的穩(wěn)健性檢驗
五、基于雙變量Probit模型的機制分析
六、結(jié)論與政策建議


【參考文獻】：
期刊論文
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