【摘要】：隨著我國恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營,并逐漸對外放開保險(xiǎn)市場,進(jìn)駐我國財(cái)險(xiǎn)市場的外資公司越來越多,中資公司也紛紛成立,我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場得到迅速發(fā)展,保費(fèi)收入快速增長。截至2017年底,我國財(cái)險(xiǎn)公司已有80余家,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入更是達(dá)到了一萬余億人民幣,財(cái)險(xiǎn)公司迎來了空前的發(fā)展機(jī)會,但與此同時(shí)各公司也面臨著巨大的競爭壓力。通過對我國財(cái)險(xiǎn)公司競爭力的分析,能夠快速了解各公司發(fā)展?fàn)顟B(tài),準(zhǔn)確識別競爭影響因素,為提高財(cái)險(xiǎn)公司競爭力提出有效對策,從而增加財(cái)險(xiǎn)市場活力。.本文首先闡述了競爭力的相關(guān)理論基礎(chǔ)與研究現(xiàn)狀,結(jié)合目前學(xué)者的研究成果,認(rèn)為我國財(cái)險(xiǎn)市場各公司競爭力可以從經(jīng)營能力、盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和潛在發(fā)展能力四個角度出發(fā)進(jìn)行比較,并從這四個方面提取出14個具體指標(biāo)來評價(jià)競爭力,為了減少絕對數(shù)值可能帶來的影響,指標(biāo)均采用比率值或平均值,最終設(shè)計(jì)出一套評價(jià)財(cái)險(xiǎn)公司競爭力的指標(biāo)體系。在對比了一系列研究方法后,選取了最合適的因子分析法對競爭力進(jìn)行評價(jià),樣本在現(xiàn)有財(cái)險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)上剔除了只經(jīng)營單一險(xiǎn)種或幾種險(xiǎn)種的財(cái)險(xiǎn)公司,刪除數(shù)據(jù)不全或明顯有誤的財(cái)險(xiǎn)公司,最終選取了市場中54家財(cái)險(xiǎn)公司為研究樣本,并從各公司2016年度披露信息和保監(jiān)會網(wǎng)站中收集數(shù)據(jù)。通過因子分析法實(shí)證提取出了四個影響財(cái)險(xiǎn)公司競爭力的因子,分別命名為盈利因子、資金運(yùn)用因子、人均產(chǎn)能因子和穩(wěn)健因子。計(jì)算各財(cái)險(xiǎn)公司在每個因子上的得分并排序,在盈利因子排序中人保財(cái)險(xiǎn)得分1.61排名第一,浙商財(cái)險(xiǎn)得分-3.02墊底;資金運(yùn)用因子排序中人保財(cái)險(xiǎn)以得分2.49依舊排名第一,信利保險(xiǎn)得分-1.63排名墊底;人均產(chǎn)能上安邦得分5.79遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩開第二名位列第一,人保財(cái)險(xiǎn)得分-1.14墊底;穩(wěn)健因子排名恒邦財(cái)險(xiǎn)表現(xiàn)最佳,得分3.76,蘇黎世財(cái)險(xiǎn)-1.23墊底。隨后根據(jù)因子得分計(jì)算各公司綜合得分并排序,綜合競爭力最強(qiáng)的三家財(cái)險(xiǎn)公司分別為安邦財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn),競爭力最弱的財(cái)險(xiǎn)公司分別為日本財(cái)險(xiǎn)、華海財(cái)險(xiǎn)和信利保險(xiǎn)。在得到54家公司排序后,對每個排序中前三名和后三名進(jìn)行詳細(xì)分析,并觀察中資與外資財(cái)險(xiǎn)公司之前競爭因子是否存在顯著差異。得到的主要結(jié)論為:第一,提取的四個因子均對財(cái)險(xiǎn)公司競爭力有明顯影響,其中盈利因子對競爭力的影響最大;第二,中資財(cái)險(xiǎn)公司平均競爭力好于外資公司,僅在人均產(chǎn)能方面遜于外資財(cái)險(xiǎn)公司;第三,我國大型財(cái)險(xiǎn)公司競爭力優(yōu)勢明顯;第四,市場定位明確和獲得大量融資的小型公司競爭力突出,出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事故和經(jīng)營范圍窄的中小型公司競爭力偏低。最后,在實(shí)證結(jié)果的基礎(chǔ)上,針對每個因子分別提出相應(yīng)提升競爭力的策略。
【圖文】：

部分保費(fèi)收入。毫無疑問，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在我國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展進(jìn)程中是不可或缺的，逡逑它時(shí)刻保障著民眾的資金安全，還能降低企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，，是鞏固國民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)逡逑不可或缺的金融工具之一。我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入如圖１－１所示，從２００４年逡逑至２０１７年十余年間，我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保持快速穩(wěn)定的增長，并呈現(xiàn)出繼續(xù)穩(wěn)定增逡逑長的趨勢，可以看出我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展態(tài)勢良好。逡逑１２０００００００逡逑１００００００００逡逑ｒａ邋８０００００００邐１邋Ｉ逡逑｜邋５０００００００邐ＩＩＩ逡逑４０００００００邐W W■W W邋ｌ邋ｊ逡逑２０００００００邋．邋ｉ邋Ｈ邋＾１邋ｉ邋Ｉ＂逡逑。噩，僧眶匿■邋■邋ｉ邐ｉ邋＿逡逑／／／／／／／／／／／／／＾邋、逡逑圖ｉ－ｉ我國財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入逡逑數(shù)據(jù)來源：根據(jù)中國保監(jiān)會網(wǎng)站公示數(shù)據(jù)整理逡逑與壽險(xiǎn)行業(yè)相比，在１９９７年之前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入一直占據(jù)著保險(xiǎn)逡逑行業(yè)大部分份額，直到１９９７壽險(xiǎn)首次超過財(cái)險(xiǎn)后，財(cái)險(xiǎn)比重才開始逐漸下降。逡逑圖１－２是我國２００４年至２０１７年壽險(xiǎn)與財(cái)險(xiǎn)的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入對比，從圖中可以逡逑看出我國保險(xiǎn)行業(yè)目前正處于快速發(fā)展的時(shí)期，雖然財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總體規(guī)模不如壽險(xiǎn)逡逑規(guī)模

對結(jié)果進(jìn)行了旋轉(zhuǎn)處理之后，各個因子的特征值變得明顯，更加說明這逡逑四個因子具有代表性，所以提取出這四個因子作為因子分析的對象。逡逑碎石圖是按照提取的因子的特征值大小進(jìn)行序形成的散點(diǎn)圖，從圖４－１逡逑明顯看出前四項(xiàng)因子的特征值最為明顯，它們連成的曲線斜率也是最大的，所以逡逑說這四個因子對于總體來說解釋程度較為明顯，之后的因子形成的斜率比較小，逡逑這些因子的解釋能力明顯減弱，所以碎石圖進(jìn)一步證明了這四項(xiàng)因子能夠解釋總逡逑體的絕大部分信息
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F842.3;F271

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2635150