【摘要】：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能,而損失補(bǔ)償則是保險(xiǎn)運(yùn)行的重要原則。為了防止道德風(fēng)險(xiǎn),不論是營(yíng)利性的商業(yè)保險(xiǎn),還是帶有強(qiáng)烈國(guó)家意志、政策引導(dǎo)的社會(huì)保險(xiǎn),也不論是被保險(xiǎn)人還是責(zé)任保險(xiǎn)中受損害的第三方,都不能違背保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則。保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的豐富、風(fēng)險(xiǎn)保障范圍的擴(kuò)大、國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的提升,勢(shì)必導(dǎo)致在我國(guó)由多個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)同一損失補(bǔ)償責(zé)任的情況越來(lái)越多。我國(guó)的保險(xiǎn)法只對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成要件、責(zé)任分?jǐn)傆兄鞔_的規(guī)定,而當(dāng)多個(gè)保險(xiǎn)合同針對(duì)同一損失負(fù)責(zé)賠償,又不構(gòu)成法律所規(guī)定的重復(fù)保險(xiǎn)時(shí),可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)使受害者過(guò)多獲利,或是相反拖延理賠時(shí)效,使受害者不能得到及時(shí)、足額的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 基于損失補(bǔ)償原則,保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中存在需要解決的保險(xiǎn)競(jìng)合情形,各個(gè)保險(xiǎn)合同的賠償責(zé)任不可超過(guò)事故中的實(shí)際損失,包括了財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)以及費(fèi)用補(bǔ)償型的人身保險(xiǎn)。實(shí)務(wù)中產(chǎn)生的保險(xiǎn)競(jìng)合的情況十分復(fù)雜,加上他保條款在保單中的運(yùn)用,處理保險(xiǎn)競(jìng)合是我國(guó)法律與保險(xiǎn)的實(shí)務(wù)界需要解決的重要問題。如何合理分配各保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任、保障受害方的合法利益,是這方面法律制度的建設(shè)與完善工作中的重點(diǎn)。 首先,本文第一個(gè)部分是導(dǎo)論,論述了保險(xiǎn)競(jìng)合研究的背景和目的,包括國(guó)內(nèi)外關(guān)于保險(xiǎn)競(jìng)合的基本概念、保險(xiǎn)競(jìng)合產(chǎn)生的問題和解決及其處理目的、方法的研究,引出本文所要論述的主要問題——我國(guó)現(xiàn)行的保險(xiǎn)法律規(guī)定還不足以解決保險(xiǎn)競(jìng)合問題可能引發(fā)的糾紛,所以需要學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界重點(diǎn)關(guān)注,構(gòu)建保險(xiǎn)競(jìng)合制度,從而完善我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)法律體系。 第二部分,對(duì)保險(xiǎn)競(jìng)合相關(guān)概念進(jìn)行了詳細(xì)論述,包括保險(xiǎn)競(jìng)合的定義、構(gòu)成要素以及保險(xiǎn)競(jìng)合與復(fù)保險(xiǎn)的比較。與復(fù)保險(xiǎn)不同,產(chǎn)生競(jìng)合的各保險(xiǎn)合同盡管針對(duì)同一損失進(jìn)行賠償,但是投保人不同、保險(xiǎn)人不同,并且在涉及責(zé)任保險(xiǎn)的競(jìng)合中,被保險(xiǎn)人亦存在不同。 第三部分,是關(guān)于我國(guó)保險(xiǎn)競(jìng)合情形與實(shí)務(wù)分析。根據(jù)上一章節(jié)對(duì)保險(xiǎn)競(jìng)合的定義,論文對(duì)補(bǔ)償性人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)之間各種可能產(chǎn)生競(jìng)合的組合情形分別討論,分析保險(xiǎn)保障是如何產(chǎn)生的競(jìng)合,而損失補(bǔ)償責(zé)任應(yīng)該以什么規(guī)則在多個(gè)保險(xiǎn)人間進(jìn)行合理的分?jǐn)�。同時(shí),介紹他保條款在處理保險(xiǎn)競(jìng)合實(shí)務(wù)中的運(yùn)用,總結(jié)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)界在處理保險(xiǎn)競(jìng)合實(shí)務(wù)中的困惑。 第四部分,主要介紹美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)競(jìng)合的處理及啟示。由于他保條款在美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)占據(jù)著重要的地位,幾乎所有補(bǔ)償性的保險(xiǎn)合同均載有其他保險(xiǎn)條款,因此,美國(guó)對(duì)保險(xiǎn)競(jìng)合的解決論述集中在他保條款沖突的調(diào)和。美國(guó)在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中解決保險(xiǎn)競(jìng)合問題的主流思路,對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)競(jìng)合制度的建設(shè)有著重要的啟示作用。 最后,是本文作者對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)競(jìng)合相關(guān)問題的建議。結(jié)合我國(guó)的保險(xiǎn)競(jìng)合實(shí)情,借鑒國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)解決保險(xiǎn)競(jìng)合提出建議思路,包括在法律法規(guī)或者司法解釋中明確保險(xiǎn)競(jìng)合的定義、賦予因保險(xiǎn)事故受害的經(jīng)濟(jì)主體自主選擇保險(xiǎn)人賠償?shù)臋?quán)利、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定行業(yè)理賠指導(dǎo)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)化保單條款、促進(jìn)各領(lǐng)域法律歸責(zé)制度的建立與完善、規(guī)范保險(xiǎn)合同中他保條款的運(yùn)用。
【圖文】：

任保險(xiǎn)的責(zé)任賠償后，剩余不足部分則由商業(yè)性責(zé)任保險(xiǎn)人負(fù)補(bǔ)充保險(xiǎn)賠償責(zé)任。3.1.4責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)之競(jìng)合1、過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)競(jìng)合(1)情景分析例如，貨主A基于對(duì)貨物的物權(quán)，向甲保險(xiǎn)公司投�！敦浳飺p失保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)期間自貨物在托運(yùn)地交付予運(yùn)送人之時(shí)起，，至貨物在目的地儲(chǔ)存入倉(cāng)庫(kù)后十五日止；而同時(shí)倉(cāng)庫(kù)運(yùn)營(yíng)人B向乙保險(xiǎn)公司投保《倉(cāng)庫(kù)運(yùn)營(yíng)人責(zé)任保險(xiǎn)》，指定自己為被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)期間自貨物交付于倉(cāng)庫(kù)運(yùn)營(yíng)人之日起至貨物移出并交付于貨物所有人之時(shí)止。若該批貨物在交付目的地倉(cāng)庫(kù)運(yùn)營(yíng)人B的倉(cāng)庫(kù)15曰內(nèi)發(fā)生了火災(zāi)出險(xiǎn)，則甲、乙兩家保險(xiǎn)公司均負(fù)對(duì)該批貨物貨主的賠付責(zé)任。如下圖所示：責(zé)任賠償
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F842

【參考文獻(xiàn)】

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