【摘要】：保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境是一個(gè)全新的題目。這是本文的主要價(jià)值之一。 從古至今,人們對(duì)環(huán)境與形勢(shì)的研判高度重視,往往把它作為決策的重要參考依據(jù)�！蛾套哟呵铩るs下之十》記載：“嬰聞之：橘生淮南則為橘,生于淮北則為枳,葉徒相似,其實(shí)味不同。所以然者何?水土異也�！贝司湟蚤俚纳L(zhǎng)環(huán)境為喻,形容環(huán)境變了,事物的性質(zhì)也必然發(fā)生變化。明沈德符《萬(wàn)歷野獲編》記載：“劉欲畢試以完大典,俱審時(shí)度勢(shì),切中事理。"其中“審時(shí)度勢(shì)”,就是指觀察分析時(shí)勢(shì),估計(jì)情況的變化。 保險(xiǎn)監(jiān)管與監(jiān)管環(huán)境之間存在著內(nèi)在的必然的緊密關(guān)系。這一關(guān)系既不是簡(jiǎn)單的決定與被決定、影響與被影響的關(guān)系,也不是簡(jiǎn)單的適應(yīng)或者反作用的關(guān)系,而是相互影響、共同進(jìn)化的關(guān)系。環(huán)境影響保險(xiǎn)監(jiān)管,保險(xiǎn)監(jiān)管可以調(diào)適環(huán)境。保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境具有非均衡性,這是本文研究的邏輯起點(diǎn),也是保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)環(huán)境進(jìn)行調(diào)適的前提與基礎(chǔ),二者在不斷運(yùn)動(dòng)、變化中尋找均衡。認(rèn)識(shí)到這一規(guī)律對(duì)于實(shí)現(xiàn)科學(xué)的保險(xiǎn)監(jiān)管極為有益。這種非均衡性歸結(jié)為監(jiān)管環(huán)境本身的運(yùn)動(dòng),并決定于監(jiān)管環(huán)境本身的不確定性,包括動(dòng)態(tài)性、復(fù)雜性。由于環(huán)境本身的動(dòng)態(tài)性與復(fù)雜性使監(jiān)管外部環(huán)境、內(nèi)部環(huán)境以及內(nèi)外環(huán)境之間的非均衡性,并最終造成保險(xiǎn)監(jiān)管的動(dòng)態(tài)變化與調(diào)整。同時(shí),非均衡性決定了監(jiān)管調(diào)適的方向、速度、空間以及方法。就調(diào)適的類型來(lái)看,可分為適應(yīng)性調(diào)適與控制性調(diào)適,就調(diào)適的模式來(lái)看,有激進(jìn)式模式與漸變式模式。 保險(xiǎn)監(jiān)管與監(jiān)管環(huán)境二者的關(guān)系可以從我國(guó)過(guò)去的保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐中得到實(shí)證。 從外部環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的影響看,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放歷程,正是我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)外部環(huán)境變化的不斷適應(yīng)與調(diào)整的過(guò)程。我國(guó)于1992年開(kāi)始保險(xiǎn)市場(chǎng)的試點(diǎn)開(kāi)放,2001年我國(guó)加入WTO又促進(jìn)了國(guó)家的對(duì)外開(kāi)放,保險(xiǎn)業(yè)作為入世談判的重點(diǎn)與焦點(diǎn),處于對(duì)外開(kāi)放的關(guān)鍵位置。從總體上看,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持積極穩(wěn)妥的開(kāi)放策略,較好地處理了開(kāi)放與發(fā)展、開(kāi)放與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。通過(guò)對(duì)外部監(jiān)管環(huán)境變化的積極應(yīng)對(duì),有效提升了我國(guó)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力,促進(jìn)了保險(xiǎn)監(jiān)管制度的改革與完善,實(shí)現(xiàn)了合作共贏與優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。在一定程度上講,是國(guó)家的對(duì)外開(kāi)放倒逼保險(xiǎn)業(yè)改革,并促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)力。盡管開(kāi)放的積極作用尚待進(jìn)一步理順與發(fā)揮,但中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)著實(shí)從改革與調(diào)整中得到了實(shí)惠。 從內(nèi)部環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的影響看,2008年保險(xiǎn)會(huì)出臺(tái)的70號(hào)文規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,就是我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)內(nèi)部監(jiān)管環(huán)境的主動(dòng)調(diào)整的過(guò)程。出臺(tái)該文規(guī)范財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的背景是,當(dāng)時(shí)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)一片混亂,各種不規(guī)范、甚至是違規(guī)違法行為充斥于市場(chǎng),如隨意壓低價(jià)格、套取費(fèi)用、違規(guī)支付高額手續(xù)費(fèi)等,致使市場(chǎng)環(huán)境惡劣,一些大型財(cái)險(xiǎn)公司的高管甚至悲觀地認(rèn)為,中國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)已沒(méi)有發(fā)展前途與希望了。針對(duì)這種環(huán)境,保監(jiān)會(huì)果斷出手,下重拳規(guī)范財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,明確了七項(xiàng)措施來(lái)規(guī)范市場(chǎng),自2008年9月至12月,短短數(shù)月內(nèi)責(zé)令各公司撤換高管21人,停業(yè)整頓16家,罰款近600萬(wàn)元。保監(jiān)會(huì)針對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的一系列整治行動(dòng),其實(shí)質(zhì)上就是對(duì)當(dāng)時(shí)環(huán)境的優(yōu)化與治理。通過(guò)整治,財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)上的種種違法違規(guī)行為得到了較好治理,環(huán)境的大大改善也帶來(lái)了產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展春天,各財(cái)險(xiǎn)公司的盈利環(huán)境大大改善,于2009年實(shí)現(xiàn)了歷史性的扭虧為盈,于2010年實(shí)現(xiàn)盈利大規(guī)模增長(zhǎng)。 如今,監(jiān)管環(huán)境呈現(xiàn)出越來(lái)越復(fù)雜的趨勢(shì)。這其中各種復(fù)雜的原因。從國(guó)際形勢(shì)來(lái)看,隨著全球化與經(jīng)濟(jì)一體化的加速,金融危機(jī)對(duì)我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn),全球化與經(jīng)濟(jì)一體化還加劇了風(fēng)險(xiǎn)在全球的傳遞,外部環(huán)境的變化必然對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管產(chǎn)生重大影響。從我國(guó)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展所處的背景來(lái)看,目前我國(guó)處于社會(huì)矛盾多發(fā)期與變動(dòng)期,經(jīng)濟(jì)體制改革不到位,政治體制改革滯后,社會(huì)管理水平較低,這均加大保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的復(fù)雜性。此外,隨著我國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的推進(jìn)與人口老齡化進(jìn)程的加深,必將使監(jiān)管環(huán)境更加復(fù)雜。從我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所處的發(fā)展階段來(lái)看,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段,面臨著發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的陣痛,發(fā)展業(yè)務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的矛盾必然較為突出,這也加大了環(huán)境的復(fù)雜性。 本文以構(gòu)建我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境體系為目標(biāo),以保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的非均衡性為基礎(chǔ),以研究監(jiān)管環(huán)境與保險(xiǎn)監(jiān)管的關(guān)系為主線,集中論述了監(jiān)管環(huán)境的因子及其影響、監(jiān)管環(huán)境—監(jiān)管的模型關(guān)系、環(huán)境因子的影響權(quán)重、監(jiān)管環(huán)境的調(diào)適及優(yōu)化對(duì)策等,具有很強(qiáng)的理論意義與現(xiàn)實(shí)意義。 本文研究的理論意義在于,它是首次就我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境體系進(jìn)行的系統(tǒng)思考,并得出了許多創(chuàng)新性觀點(diǎn),這是本文研究的重要意義所在。目前關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管的研究成果頗多,但都集中在如監(jiān)管制度、監(jiān)管效率等方面,涉及到監(jiān)管環(huán)境的成果基本為零。 本文研究的現(xiàn)實(shí)意義在于,它通過(guò)系統(tǒng)研究保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境,使人們更加清楚地認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的模型、因子及環(huán)境與保險(xiǎn)監(jiān)管的關(guān)系、監(jiān)管環(huán)境的調(diào)適以及優(yōu)化對(duì)策,并用我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐就環(huán)境對(duì)監(jiān)管的影響進(jìn)行了實(shí)證分析。本文構(gòu)建的監(jiān)管環(huán)境體系,有利于監(jiān)管部門在制訂政策時(shí)能充分考慮到環(huán)境的需求,在何時(shí)期更關(guān)注何種因素,從而使監(jiān)管政策的制訂更有針對(duì)性與系統(tǒng)性,并為實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管提供決策依據(jù)。 具體而言,其意義有： 1.本文提出了監(jiān)管環(huán)境的非均衡特性,這是本文研究的邏輯起點(diǎn),也是保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)環(huán)境進(jìn)行調(diào)適的前提與基礎(chǔ)。認(rèn)識(shí)到這一規(guī)律有利于理解監(jiān)管的動(dòng)態(tài)調(diào)整。從外部環(huán)境、內(nèi)部環(huán)境以及內(nèi)外部環(huán)境之間對(duì)這種非均衡性進(jìn)行了分析后,進(jìn)一步指出了其作用機(jī)理。并指出,正是由于保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的非均衡性,才決定了監(jiān)管是一個(gè)動(dòng)態(tài)的調(diào)整過(guò)程。 2.本文系統(tǒng)論述了監(jiān)管環(huán)境各主要因子以及監(jiān)管環(huán)境與保險(xiǎn)監(jiān)管的關(guān)系,為實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管提供更加詳實(shí)的環(huán)境依據(jù)。通過(guò)系統(tǒng)地分析,本文指出在監(jiān)管環(huán)境與監(jiān)管之間確實(shí)存在著內(nèi)在的必然聯(lián)系,兩者之間的關(guān)系既不是簡(jiǎn)單的決定或作用的關(guān)系,也不是簡(jiǎn)單的反作用的關(guān)系,而是互相影響與共同進(jìn)化的關(guān)系。認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn),將有利于監(jiān)管部門更好地認(rèn)識(shí)與把握環(huán)境的客觀規(guī)律,對(duì)于不利的環(huán)境進(jìn)行調(diào)適。 3.本文提出了內(nèi)外部環(huán)境因子在不同時(shí)期對(duì)監(jiān)管影響權(quán)重不同的觀點(diǎn),有利于增進(jìn)監(jiān)管決策的科學(xué)性、準(zhǔn)確性。本文創(chuàng)造性地選取快速擴(kuò)張期與科學(xué)成長(zhǎng)期就環(huán)境對(duì)監(jiān)管的影響權(quán)重進(jìn)行分析,得出了在科學(xué)成長(zhǎng)期外部環(huán)境對(duì)監(jiān)管的影響權(quán)重更大,而在快速擴(kuò)張期內(nèi)部環(huán)境對(duì)監(jiān)管的影響更大的結(jié)論。這一觀點(diǎn)的現(xiàn)實(shí)意義是,在現(xiàn)階段,應(yīng)科學(xué)、動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào)相關(guān)資源在外部監(jiān)管環(huán)境的改善上。 本文的研究思路是,運(yùn)用系統(tǒng)論與方法論,以構(gòu)建中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境系統(tǒng)為目標(biāo),以監(jiān)管環(huán)境的非均衡性為基礎(chǔ),以論述監(jiān)管環(huán)境與監(jiān)管之間的關(guān)系為主線,首先在界定相關(guān)概念的基礎(chǔ)上,提出了監(jiān)管環(huán)境的非均衡特性,并將保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境兩個(gè)方面,分別分析了內(nèi)外部環(huán)境及共各因子對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)管的影響,指出了內(nèi)外部環(huán)境對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)管影響的主要路徑；隨后,運(yùn)用層次分析法實(shí)證分析了監(jiān)管環(huán)境與保險(xiǎn)監(jiān)管關(guān)系,得出在科學(xué)成長(zhǎng)期,外部環(huán)境因子對(duì)監(jiān)管的影響權(quán)重更大的結(jié)論；緊接著,分析了保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)環(huán)境的調(diào)適,包括監(jiān)管環(huán)境調(diào)適的類型,有適應(yīng)性調(diào)適、控制性調(diào)適,調(diào)適的模式有激進(jìn)式模式、漸變式模式,并以社會(huì)管理創(chuàng)新為例說(shuō)明了調(diào)適的利弊；然后,分別從國(guó)外監(jiān)管環(huán)境變化對(duì)監(jiān)管環(huán)境進(jìn)行比較分析,最終提出了我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的具體優(yōu)化對(duì)策。各章主要內(nèi)容為： 引言部分闡述了選題背景與意義,說(shuō)明了文獻(xiàn)綜述,分析了本文的研究思路及主要的研究方法,并指出了創(chuàng)新點(diǎn)及不足。 正文共分為六章： 第一章,保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境及其相關(guān)理論。首先,本章對(duì)相關(guān)概念進(jìn)行界定,包括廣義的保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境、狹義的保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境與保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)境之間的區(qū)別與聯(lián)系；監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)環(huán)境與潛在環(huán)境；保險(xiǎn)監(jiān)管與監(jiān)管環(huán)境。構(gòu)建了監(jiān)管環(huán)境-監(jiān)管的模型關(guān)系,將監(jiān)管環(huán)境分為外部環(huán)境(包括國(guó)際環(huán)境與國(guó)家環(huán)境)與內(nèi)部環(huán)境(包括硬環(huán)境與軟環(huán)境),并細(xì)分了其下各因子。其次,指出了監(jiān)管環(huán)境的非均衡性,這是監(jiān)管動(dòng)態(tài)調(diào)整的根本原因。在對(duì)均衡與非均衡的定義進(jìn)行明確的基礎(chǔ)上,指出了保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境非均衡性形成的三種原因及其作用機(jī)理,并分析了保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境非均衡性的理論與現(xiàn)實(shí)意義。最后,分析了環(huán)境與組織關(guān)系的理論。包括環(huán)境決定論、環(huán)境適應(yīng)論、相互影響論與共同進(jìn)化論。并對(duì)這四個(gè)理論進(jìn)行了簡(jiǎn)要評(píng)述。 第二章,保險(xiǎn)監(jiān)管的外部環(huán)境。本章首先一一分析了外部環(huán)境中國(guó)際環(huán)境的各主要因子對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)管的影響,其次分析了外部環(huán)境中國(guó)家環(huán)境的各主要因子對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)管的影響。接著,本章分析了外部環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管產(chǎn)生影響的主要路徑,包括政策影響路徑、風(fēng)險(xiǎn)傳遞路徑和社會(huì)文化變遷路徑。最后,以中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開(kāi)放為例,實(shí)證分析了外部環(huán)境對(duì)監(jiān)管的影響以及二者的共同進(jìn)化。 第三章,保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)部環(huán)境。本章接著上一章就內(nèi)部環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的影響進(jìn)行分析。首先分析了內(nèi)部環(huán)境中硬環(huán)境的各主要因子對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)管的影響。其次,分析了軟環(huán)境的各主要因子對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)管的影響。緊接著,分析了內(nèi)部環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管產(chǎn)生影響的主要路徑,包括消費(fèi)者路徑、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)路徑和行業(yè)邊界路徑。最后,本章以保監(jiān)會(huì)70號(hào)文規(guī)范財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?yàn)槔?實(shí)證分析了內(nèi)部環(huán)境對(duì)監(jiān)管的影響及二者的共同進(jìn)化。 第四章,各環(huán)境因子的影響權(quán)重。本章構(gòu)建了保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境適應(yīng)性評(píng)價(jià)模型,并用層次分析法(AHP)就我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管外部、內(nèi)部環(huán)境因子對(duì)監(jiān)管的影響進(jìn)行測(cè)算與評(píng)價(jià)。創(chuàng)造性地選取保險(xiǎn)業(yè)的快速擴(kuò)張期與科學(xué)成長(zhǎng)期進(jìn)行對(duì)比分析,得出各階段影響保險(xiǎn)監(jiān)管的諸因子排名并對(duì)其進(jìn)行現(xiàn)實(shí)解釋。結(jié)果顯示,從總體上看,在快速擴(kuò)張期,內(nèi)部環(huán)境對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的影響權(quán)重更大；而在科學(xué)成長(zhǎng)期,這一結(jié)論則相反。需說(shuō)明：快速擴(kuò)張期與科學(xué)成長(zhǎng)期并沒(méi)有嚴(yán)格的時(shí)間劃分,截取這二個(gè)階段主要是為考察監(jiān)管環(huán)境的內(nèi)部與外部因子在這二個(gè)時(shí)段對(duì)于監(jiān)管的影響權(quán)重。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)處于從快速擴(kuò)張期向科學(xué)成長(zhǎng)期轉(zhuǎn)變的階段。 第五章,保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的調(diào)適。本章主要討論了保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境變化的理論背景、監(jiān)管環(huán)境調(diào)適的類型、調(diào)適的模式等,并以社會(huì)管理創(chuàng)新為例,分析了調(diào)適的利弊。首先,監(jiān)管環(huán)境變化的背景實(shí)際上是在經(jīng)濟(jì)自由主義與國(guó)家干預(yù)主義兩大經(jīng)濟(jì)學(xué)流派的長(zhǎng)期演變中發(fā)展的。其中,經(jīng)濟(jì)自由主義為寬松的監(jiān)管環(huán)境提供了理論基礎(chǔ),而國(guó)家干預(yù)主義為嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境提供了理論基礎(chǔ)。其次,本章分析了保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)監(jiān)管環(huán)境調(diào)適的類型,包括適應(yīng)性調(diào)適、控制性調(diào)適。隨后,進(jìn)一步分析了主要的調(diào)適模式,包括激進(jìn)式模式與漸變式模式,影響監(jiān)管機(jī)構(gòu)選擇調(diào)適模式的因素包括監(jiān)管環(huán)境的復(fù)雜程度、監(jiān)管環(huán)境的變化速度、監(jiān)管環(huán)境影響及調(diào)適的緊迫程度。最后,分析了調(diào)適本身就是以外力對(duì)環(huán)境的干預(yù)過(guò)程,可能會(huì)帶來(lái)利弊兩方面的影響。并以社會(huì)管理創(chuàng)新對(duì)監(jiān)管環(huán)境的影響進(jìn)行了具體分析。有利影響主要表現(xiàn)在社會(huì)管理政策建立及勞動(dòng)者收入提高方面、傳統(tǒng)文化及居民消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變、保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理方面、保險(xiǎn)資金投資運(yùn)用效率提高方面,不利方面包括提升保險(xiǎn)創(chuàng)新能力、保險(xiǎn)監(jiān)管能力、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水平以及防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力方面。 第六章,我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的優(yōu)化。本章提出了保險(xiǎn)業(yè)需要頂層設(shè)計(jì),以適應(yīng)社會(huì)改革與管理需要,適應(yīng)新時(shí)期的監(jiān)管環(huán)境變化需要。本章分別就優(yōu)化保險(xiǎn)監(jiān)管外部環(huán)境與內(nèi)部環(huán)境分別提出具體建議。優(yōu)化外部環(huán)境的建議主要有：積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化帶來(lái)的影響、加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管改革趨勢(shì)研究、發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)管理功能、推進(jìn)公開(kāi)信息披露工作等。優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境的建議主要有：加快行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型、建立健全保險(xiǎn)市場(chǎng)退出機(jī)制、重視消費(fèi)者權(quán)益的教育與保護(hù)、加快費(fèi)率市場(chǎng)化步伐等。 就研究方法而言,本文采用了宏觀分析法和微觀分析法、靜態(tài)分析法和動(dòng)態(tài)分析法、定性分析法和定量分析法以及實(shí)證分析、比較分析等方法。 宏觀分析法和微觀分析法：本文的論題我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境屬于宏觀范疇,從總體上看,本文的研究多運(yùn)用宏觀分析法,但在總體宏觀的基礎(chǔ)上,也不乏微觀角度,如在對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的影響路徑分析中,對(duì)具體消費(fèi)者、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的分析,都屬于微觀范疇。 靜態(tài)分析法和動(dòng)態(tài)分析法：靜態(tài)分析法從當(dāng)前具體的時(shí)間點(diǎn)對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的因子進(jìn)行分析,如研究保險(xiǎn)監(jiān)管的外部環(huán)境與內(nèi)部環(huán)境中,包括各具體的主要影響因子及其對(duì)監(jiān)管的影響,又如外部環(huán)境、內(nèi)部環(huán)境對(duì)監(jiān)管的影響路徑等,都屬于固定時(shí)點(diǎn)的靜態(tài)研究范疇；動(dòng)態(tài)分析法指將保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境置于一段時(shí)期內(nèi)進(jìn)行分析考察,以總結(jié)其規(guī)律并找出辦法,如在監(jiān)管環(huán)境的調(diào)適中,以我國(guó)社會(huì)管理創(chuàng)新為例就調(diào)適的利弊進(jìn)行分析,將我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境放在經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型與社會(huì)管理創(chuàng)新這一動(dòng)態(tài)環(huán)境中進(jìn)行考察,充分考慮了當(dāng)前乃至未來(lái)相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)監(jiān)管環(huán)境變化對(duì)監(jiān)管的影響,有利于做出更加科學(xué)的監(jiān)管決策。靜態(tài)分析法和動(dòng)態(tài)分析法相結(jié)合,既能把握當(dāng)下,又能預(yù)見(jiàn)將來(lái),對(duì)于全面、系統(tǒng)地研究我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境意義重大。 定性分析法和定量分析法：定性分析法側(cè)重研究保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境與監(jiān)管關(guān)系的基本屬性,如兩者之間的互相影響與共同進(jìn)化關(guān)系等；定量分析法指運(yùn)用層次分析法對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境進(jìn)行研究,運(yùn)用AHP法,將行業(yè)發(fā)展分成快速擴(kuò)張期與科學(xué)成長(zhǎng)期兩個(gè)不同階段進(jìn)行量化比較,使我們更加直觀、清晰地看到我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的影響因子對(duì)于監(jiān)管的影響。定性與定量分析方法相結(jié)合,能加深對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的理解與認(rèn)識(shí),使研究結(jié)果更加詳實(shí),深化我們對(duì)其的認(rèn)識(shí)。 此外,本文還運(yùn)用了實(shí)證分析法、比較分析法。主要表現(xiàn)在從我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐中選取我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放與70號(hào)文整治財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序分別就外部環(huán)境與內(nèi)部環(huán)境對(duì)監(jiān)管的影響進(jìn)行分析。比較分析法主要指在對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境變化的規(guī)律進(jìn)行比較分析。 本文的結(jié)論或創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在： 第一,研究選題的創(chuàng)新。不囿于一般保險(xiǎn)監(jiān)管的創(chuàng)新性選題,本文展開(kāi)的系統(tǒng)闡釋和論點(diǎn),是首次嘗試對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境在理論與實(shí)踐方面進(jìn)行的系統(tǒng)性論證。目前,我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的相關(guān)成果,主要包括監(jiān)管制度、監(jiān)管效率、監(jiān)管理論等方面,涉及到保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的成果近乎空白。而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的科學(xué)監(jiān)管,需要我們分析影響監(jiān)管環(huán)境的影響因子,從更加宏觀的視角,跳出監(jiān)管看監(jiān)管,跳出行業(yè)看保險(xiǎn)�；诖�,本文從更加宏觀的視角出發(fā),提供了這樣一個(gè)研究的可能。 第二,本文首次系統(tǒng)地構(gòu)建保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境體系,集中論述了監(jiān)管環(huán)境與保險(xiǎn)監(jiān)管的關(guān)系。首先,以保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的非均衡性為邏輯起點(diǎn),對(duì)監(jiān)管環(huán)境非均衡性產(chǎn)生的三個(gè)主要原因及其作用機(jī)理進(jìn)行分析,為正式開(kāi)始研究奠定基礎(chǔ)。并指出,正是由于監(jiān)管環(huán)境的非均衡性,才決定了保險(xiǎn)監(jiān)管是一種動(dòng)態(tài)的調(diào)整過(guò)程。其次,搭建了保險(xiǎn)監(jiān)管-環(huán)境的模型關(guān)系,將保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境劃分為外部環(huán)境與內(nèi)部環(huán)境,就并各影響因子對(duì)監(jiān)管的影響進(jìn)行一一分析；分析了外部環(huán)境與內(nèi)部環(huán)境對(duì)監(jiān)管的主要影響路徑,并從我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)出發(fā),分別就內(nèi)外部監(jiān)管環(huán)境對(duì)監(jiān)管的影響進(jìn)行了實(shí)證分析,證明了監(jiān)管環(huán)境與監(jiān)管之間確實(shí)存在著互相影響與共同進(jìn)化的關(guān)系。最后,本文還就保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)于環(huán)境的調(diào)適的類型、模式及利弊進(jìn)行了分析。 第三,本文首次提出了在不同發(fā)展時(shí)期,內(nèi)外部監(jiān)管環(huán)境對(duì)于監(jiān)管的影響權(quán)重不同的觀點(diǎn)。針對(duì)內(nèi)外部環(huán)境不適應(yīng),運(yùn)用層次分析法對(duì)內(nèi)外部環(huán)境的適應(yīng)性進(jìn)行研究,并創(chuàng)造性地選取快速擴(kuò)張期與科學(xué)成長(zhǎng)期進(jìn)行對(duì)比研究這一思路,得出：在快速擴(kuò)張期,內(nèi)部環(huán)境對(duì)于監(jiān)管的影響權(quán)重更大,而在科學(xué)成長(zhǎng)期,外部環(huán)境對(duì)于監(jiān)管的影響權(quán)重更大。其實(shí)踐意義是,對(duì)于當(dāng)下的保險(xiǎn)監(jiān)管,尤其應(yīng)將監(jiān)管重點(diǎn)向外部環(huán)境的優(yōu)化方面傾斜資源,重視外部環(huán)境的改善與優(yōu)化。 此外,本文還從構(gòu)建監(jiān)管環(huán)境系統(tǒng)的視角出發(fā),提出了許多對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管有益的建議。如,本文指出,目前我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境中存在的主要問(wèn)題是環(huán)境的不適應(yīng)問(wèn)題,必須增強(qiáng)內(nèi)部環(huán)境對(duì)外部環(huán)境的適應(yīng)能力、調(diào)整能力并發(fā)揮好協(xié)調(diào)能力：本文還將把保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境置身于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型的大背景下研究,強(qiáng)調(diào)因地制宜,借鑒但不能片面照搬西方經(jīng)驗(yàn)。本文認(rèn)為,如何提高保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展中的地位與作用是監(jiān)管部門的重要任務(wù)之一,提高行業(yè)影響力不能完全依靠發(fā)展速度,更應(yīng)依靠與發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理及其特有的社會(huì)管理功能,充分利用好我國(guó)社會(huì)管理創(chuàng)新帶給保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)遇。 本文的不足之處主要體現(xiàn)在：第一,本文考察的保險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境因素僅僅是面臨的一些主要影響因子,而影響因子的數(shù)量和種類幾乎是無(wú)限的,任何一種研究都不能奢望考察全部因素。考察監(jiān)管環(huán)境影響因子不能完全排除主觀判斷,是一個(gè)仁者見(jiàn)仁的過(guò)程。本文力求從影響監(jiān)管環(huán)境的規(guī)律上梳理其脈絡(luò),盡量還原其科學(xué)與正確的一面。同時(shí),保險(xiǎn)業(yè)作為開(kāi)放的系統(tǒng),與環(huán)境處在不斷的互動(dòng)過(guò)程中,這一變化可能導(dǎo)致行業(yè)的經(jīng)營(yíng)、發(fā)展以及產(chǎn)出等方面的變化,并最終使影響因子發(fā)生變化。第二,由于監(jiān)管環(huán)境是一個(gè)龐大的系統(tǒng),其優(yōu)化是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,后續(xù)研究中應(yīng)加大對(duì)優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境的研究力度。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：武漢大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F842.3

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2476043