本文關(guān)鍵詞：保險人說明義務(wù)之形式化危機與重構(gòu)，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

保險人說明義務(wù)之形式化危機與重構(gòu) 　　摘 要：作為我國《保險法》的創(chuàng)新之舉，保險人說明義務(wù)缺乏理論基礎(chǔ)，其根據(jù)說明對象重要程度的不同區(qū)分一般條款的說明義務(wù)和免除保險人責(zé)任條款的明確說明義務(wù)，存在邏輯上的缺陷，導(dǎo)致實踐中產(chǎn)生很多爭議。由于立法要求保險人承擔(dān)的說明義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)過高，保險人說明義務(wù)在實踐中完全流于形式，無法實現(xiàn)確保投保人理解保險條款的立法目的，故應(yīng)借鑒域外相關(guān)規(guī)定，引入“意外條款不訂入合同”規(guī)則和合理期待原則，切實推動保險格式條款的通俗化。 　　關(guān)鍵詞：保險人說明義務(wù)；最大誠信；兩分機制 　　中圖分類號：DF438.4 　　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A DOI：10.3969/j.issn.1001-2397.2013.06.15 　　保險人說明義務(wù)是我國《保險法》中的一項重要制度，其最早可以追溯至1983年國務(wù)院頒布的《財產(chǎn)保險合同條例》，并于1995年被我國首部《保險法》所確認(rèn)。2009年修訂的《保險法》從說明范圍和說明標(biāo)準(zhǔn)兩個方面進(jìn)一步強化了該義務(wù)。從立法上明確保險人在訂立合同時的說明義務(wù)，這在保險立法史上尚屬首次，是保險立法的一大進(jìn)步，屬創(chuàng)新之舉，查外國立法，未見有此規(guī)定者。作為我國保險立法的“創(chuàng)新之舉”[1]，該制度自建立以來就面臨眾多質(zhì)疑，實務(wù)中就保險人說明對象的邊界、說明方式以及說明標(biāo)準(zhǔn)等存在大量爭議[2-5]， 各地法院及實務(wù)界人士關(guān)于保險糾紛案件審理的調(diào)查報告均提及保險人說明義務(wù)，并將其作為主要問題之一。理論界也提出了眾多完善建議，甚至有學(xué)者主張廢除該制度[6-7]。但遺憾的是，，當(dāng)前實務(wù)界更多關(guān)注于問題的羅列，未能深究問題背后的真正原因，僅就一些細(xì)枝末節(jié)問題加以探討。理論界對保險人說明義務(wù)的研究更多

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