本文關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)需求理論的演進(jìn)，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

保險(xiǎn)需求的理論研究可以分為早期的保險(xiǎn)需求思想和現(xiàn)代保險(xiǎn)需求理論。

現(xiàn)代保險(xiǎn)需求理論主要包括最優(yōu)保險(xiǎn)理論和人壽保險(xiǎn)需求理論。

最優(yōu)保險(xiǎn)理論研究微觀主體如何選擇最優(yōu)的保險(xiǎn)保障水平，可以視為微觀視角的保險(xiǎn)需求理論。

該理論創(chuàng)建于20世紀(jì)60年代，它的演進(jìn)過(guò)程就是尋找和發(fā)展肯尼思·阿羅1963、1965的均衡解。

均衡解或者是部分保險(xiǎn)，或者是全額保險(xiǎn)。

肯尼思·阿羅1963，讓·莫森1968和弗農(nóng)·史密斯1968最早涉足于最優(yōu)保險(xiǎn)保障水平的研究，被視為最優(yōu)保險(xiǎn)理論的開(kāi)創(chuàng)者。

丹尼斯·莫菲特1977第一個(gè)將消費(fèi)以及儲(chǔ)蓄引入最優(yōu)保險(xiǎn)保障水平?jīng)Q策模型之中。

阿撒夫·拉辛1976以及埃里克·布里斯和亨利·隆伯格1985放棄了期望效用假設(shè)，分別討論了薩維奇遺憾標(biāo)準(zhǔn)和赫維茨標(biāo)準(zhǔn)下的最優(yōu)保險(xiǎn)保障水平。

最優(yōu)保險(xiǎn)理論發(fā)展的主流側(cè)重于討論多種風(fēng)險(xiǎn)下的最優(yōu)保險(xiǎn)保障水平。

斯圖爾特·特恩布爾1983最早給出了這種思路。

幾乎同時(shí)，尼爾·多爾蒂和哈里斯·施萊辛格1983a，1983b也作了類(lèi)似的獨(dú)立思考。

與特恩布爾不同，他們的研究更富有一般性。

多爾蒂和施萊辛格1990還巧妙地將違約風(fēng)險(xiǎn)引入到研究當(dāng)中。

人壽保險(xiǎn)需求理論研究人壽保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)與宏觀經(jīng)濟(jì)變量——消費(fèi)間的關(guān)系，可以視為宏觀視角的保險(xiǎn)需求理論。

該理論也創(chuàng)建于20世紀(jì)60年代，它的演進(jìn)過(guò)程就是探尋人們?yōu)槭裁茨軌蛲ㄟ^(guò)購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)和年金來(lái)減輕或消除未來(lái)收入現(xiàn)金流的不確定性后果，以達(dá)到一生消費(fèi)效用的最大化，以及哪些因素影響著壽險(xiǎn)需求。

梅納赫姆·雅瑞1965被視作人壽保險(xiǎn)需求理論的開(kāi)創(chuàng)者。

他在生命周期消費(fèi)假說(shuō)的基礎(chǔ)上，證明了人們可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)減輕壽命不確定性對(duì)人們消費(fèi)的影響。

克里斯托弗·比薩利茲1980將人壽保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的不確定性拓展到未來(lái)收入的波動(dòng)。

斯坦利·費(fèi)希爾1973、埃迪·卡爾尼和伊扎克·澤爾卡1985，1986以及弗蘭克·劉易斯1989的研究證明了哪些因素影響著人們的人壽保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為。

從最優(yōu)保險(xiǎn)理論的演進(jìn)中，我們發(fā)現(xiàn)，，附加保費(fèi)因子、財(cái)富狀況、不可保資產(chǎn)、消費(fèi)和儲(chǔ)蓄、償付能力和心理因素等變量影響著最優(yōu)保險(xiǎn)保障水平。

從人壽保險(xiǎn)需求理論的演進(jìn)中，我們發(fā)現(xiàn)，附加保費(fèi)因子、未來(lái)預(yù)期收入、死亡率、遺產(chǎn)動(dòng)機(jī)、心理因素等變量影響著人們的壽險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為..……

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