本文選題：財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)　切入點(diǎn)：壽險(xiǎn)市場(chǎng)　出處：《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》2013年碩士論文

【摘要】：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的運(yùn)行,我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展突飛猛進(jìn),保險(xiǎn)業(yè)也如雨后春筍般迅速發(fā)展起來,自1980年國(guó)內(nèi)恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來,經(jīng)過三十幾年的發(fā)展,僅保費(fèi)收入就從1980年的4.5億元增長(zhǎng)至2011年的1.43萬億,保險(xiǎn)公司也由最初人保財(cái)險(xiǎn)1家增加至152家(截止至2011年末)。在為取得的驕人成績(jī)歡欣鼓舞的同時(shí),我們也必須面對(duì)快速發(fā)展中暴露出來的問題,不得不思考著去探尋一條可持續(xù)發(fā)展的健康道路。本文以產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)學(xué)說為理論基礎(chǔ),通過對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與市場(chǎng)績(jī)效的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證研究,旨在探索我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律,探尋我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)更加合理、規(guī)范、科學(xué)的發(fā)展模式。 本文以產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)中“哈佛傳統(tǒng)”與“芝加哥傳統(tǒng)”兩種主要學(xué)說為線索,通過實(shí)證研究,驗(yàn)證我國(guó)產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展分別符合哪種學(xué)說的論述。并最終運(yùn)用該學(xué)說對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問題加以解釋并提出解決方案,更重要的是要以理論指導(dǎo)實(shí)踐,為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的未來發(fā)展提供指導(dǎo)。 “哈佛傳統(tǒng)”的主要觀點(diǎn)為,市場(chǎng)結(jié)構(gòu)決定市場(chǎng)中各主體的行為,進(jìn)而決定市場(chǎng)績(jī)效,并且較高的市場(chǎng)集中度使得市場(chǎng)份額大的企業(yè)間形成壟斷共謀,實(shí)現(xiàn)壟斷利潤(rùn),造成經(jīng)濟(jì)效率與社會(huì)福利的雙重?fù)p失�！爸ゼ痈鐐鹘y(tǒng)”的主要觀點(diǎn)則是,較高的市場(chǎng)集中度是市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果。持有此觀點(diǎn)的人認(rèn)為,正是由于市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)使得具有較高經(jīng)營(yíng)效率的企業(yè),能夠降低其生產(chǎn)成本,獲得更多的利潤(rùn),進(jìn)而增加了自身的生長(zhǎng)能力,獲得了更大的市場(chǎng)份額,最終導(dǎo)致了市場(chǎng)集中度的提高。 如果實(shí)證結(jié)果表明“哈佛傳統(tǒng)”在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)成立,那么高的市場(chǎng)集中度與經(jīng)營(yíng)效率無關(guān),并使在位企業(yè)實(shí)現(xiàn)了壟斷利潤(rùn),損傷了市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)效率與社會(huì)福利,監(jiān)管部門則需控制高集中度、加大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度,比如更加嚴(yán)格地審批保險(xiǎn)企業(yè)間的并購(gòu),通過限制保險(xiǎn)公司規(guī)模擴(kuò)張以控制市場(chǎng)集中度的增大；而若“芝加哥傳統(tǒng)”在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)成立,則說明市場(chǎng)的高集中度是由部分企業(yè)的高效率導(dǎo)致的,是市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果,則監(jiān)管部門只需關(guān)注企業(yè)是否將由此取得的收益分享給消費(fèi)者,無需對(duì)市場(chǎng)的高集中度進(jìn)行控制,這也給支持保險(xiǎn)業(yè)的并購(gòu)重組提供了理論支持。 本文共分為四個(gè)部分：第一章是緒論部分,簡(jiǎn)述了問題提出的背景及研究意義,對(duì)國(guó)內(nèi)外已有文獻(xiàn)進(jìn)行綜述,為文章的研究打下一定的理論基礎(chǔ),另外還說明了論文的整體框架及研究方法,最后指出本文的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)及不足之處。 第二章將對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀進(jìn)行分析。首先對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程進(jìn)行了回顧,在此基礎(chǔ)上,才能結(jié)合我國(guó)發(fā)展的特點(diǎn)進(jìn)一步進(jìn)行研究。并在介紹了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的幾種劃分方法基礎(chǔ)上,對(duì)目前我國(guó)產(chǎn)壽險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析,結(jié)果顯示無論是財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)還是壽險(xiǎn)市場(chǎng),雖然市場(chǎng)集中度在逐年下降,但仍處于寡頭壟斷階段。這部分主要對(duì)我國(guó)產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)情況進(jìn)行了定性的分析,目的在于最終與實(shí)證部分相結(jié)合,共同綜合地揭示我國(guó)產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展特性。 本文第三部分通過建立保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與市場(chǎng)績(jī)效的回歸方程,分別就我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)、壽險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)中二者之間的相關(guān)性進(jìn)行回歸分析。在進(jìn)行回歸分析之前,本章對(duì)實(shí)證方法的選擇與思路進(jìn)行了說明,并就各研究變量的定義與選擇標(biāo)準(zhǔn)、選取過程進(jìn)行了詳細(xì)的說明。具體地,本文選取了總資產(chǎn)收益率(ROA)作為衡量績(jī)效的指標(biāo),并開創(chuàng)性地提出以保險(xiǎn)價(jià)格的替代變量也作為衡量績(jī)效的指標(biāo),從投保人(消費(fèi)者)的角度,來考察保險(xiǎn)公司對(duì)市場(chǎng)的貢獻(xiàn)及對(duì)投保人提供的價(jià)格福利。通過對(duì)衡量產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的幾個(gè)指數(shù)進(jìn)行比較,最終選取了衡量市場(chǎng)集中度的赫芬達(dá)爾指數(shù)(HHI指數(shù))作為衡量產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變量。并且,考慮到公司的市場(chǎng)份額、綜合經(jīng)營(yíng)效率可能會(huì)對(duì)公司績(jī)效產(chǎn)生的影響,以及本文需對(duì)“芝加哥傳統(tǒng)”在我國(guó)產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)是否適用進(jìn)行驗(yàn)證,因此,本文將市場(chǎng)份額以及綜合經(jīng)營(yíng)效率(可進(jìn)一步分解為純技術(shù)效率與規(guī)模效率)也引入到模型之中。最終通過回歸模型的實(shí)證分析,分別得出了產(chǎn)壽險(xiǎn)市場(chǎng)中各解釋變量與被解釋變量之間的關(guān)系。 第四章則在分析第三章實(shí)證結(jié)果的基礎(chǔ)上,給出實(shí)證結(jié)論并結(jié)合定性分析,最后針對(duì)本文的實(shí)證結(jié)果,并結(jié)合相關(guān)理論、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的未來發(fā)展提出相關(guān)的政策建議。 本文的主要?jiǎng)?chuàng)新在于分別就財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)與壽險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與市場(chǎng)績(jī)效間關(guān)系進(jìn)行了研究,并引用了價(jià)格替代變量作為衡量市場(chǎng)績(jī)效的一個(gè)指標(biāo),從投保人(即消費(fèi)者)的角度衡量公司經(jīng)營(yíng)對(duì)市場(chǎng)的貢獻(xiàn)。并且選擇了最新的行業(yè)數(shù)據(jù),研究了我國(guó)產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)近幾年新的發(fā)展情況。本文的不足之處在于,理論基礎(chǔ)的局限。實(shí)證結(jié)果顯示,我國(guó)產(chǎn)壽險(xiǎn)市場(chǎng)均不完全符合本文所提到兩種學(xué)說,而是對(duì)兩種學(xué)說的一種融合,需結(jié)合我國(guó)具體情況進(jìn)行分析。另外對(duì)實(shí)證模型的不同選擇也可能產(chǎn)生不同的效果,并且數(shù)據(jù)處理過程中可能存在個(gè)人主觀性,本文對(duì)此未能完全控制,需進(jìn)一步改進(jìn)。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F842

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1695065