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我國養(yǎng)老保險個人賬戶基金投資監(jiān)管問題研究

發(fā)布時間:2018-03-06 10:49

  本文選題:養(yǎng)老保險個人賬戶基金 切入點:監(jiān)管必要性 出處:《煙臺大學》2013年碩士論文 論文類型:學位論文


【摘要】:隨著我國人口結構的變化,傳統(tǒng)的現(xiàn)收現(xiàn)付制已不能有效應對老齡化問題帶來的養(yǎng)老風險,因此我國養(yǎng)老保險模式選擇了“社會統(tǒng)籌與個人賬戶”相結合的部分積累制。但由于各種系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險的存在,逐漸累積的個人賬戶基金面臨貶值風險,,因此,將個人賬戶基金投資運營,實現(xiàn)保值增值成為大勢所趨。為保障基金投資運營的安全性、有效性,制約市場主體對基金運營的不利行為,必須加強對個人賬戶基金投資的全方位監(jiān)管。本文在構建我國個人賬戶基金投資運營模式的基礎上,針對我國養(yǎng)老保險制度的現(xiàn)狀,著重對養(yǎng)老保險個人賬戶基金投資運營監(jiān)管模式、監(jiān)管內(nèi)容及監(jiān)管機制的完善措施進行了探討分析。本文共分為三個部分: 第一部分是我國個人賬戶基金投資監(jiān)管的基本問題。由于個人賬戶基金本身地位特殊,因此在投資過程中需要更加謹慎,但當前我國投資市場存在諸多風險,因此加強監(jiān)管十分必要。在基金監(jiān)管過程中要遵循四個基本原則,即依法監(jiān)管原則,適度監(jiān)管原則,有效監(jiān)管原則,以及控制監(jiān)管成本原則。 第二部分探討了關于個人賬戶基金投資運營模式及監(jiān)管模式。在基金運營管理模式上,通過借鑒新加坡中央公積金制度和智利完全私有化管理模式,提出了我國應建立中央垂直管理的個人賬戶基金信托管理體制。在基金運營監(jiān)管模式上,通過借鑒國際上的統(tǒng)一監(jiān)管模式、分業(yè)監(jiān)管模式以及不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式,提出構建適合我國國情的政府作為主監(jiān)管機構的牽頭監(jiān)管模式。另外,本部分還在市場準入、市場行為、市場退出三個方面分析了個人賬戶基金運營監(jiān)管的內(nèi)容。 本文第三部分重點探討我國個人賬戶基金投資監(jiān)管的完善,主要包括健全相關法律法規(guī),防范道德風險,加強對基金的投資策略監(jiān)督,防范基金運營機構內(nèi)部風險,提供最低收益保證,搭建網(wǎng)絡化基金信息監(jiān)督管理系統(tǒng),強化信息披露制度,完善中介服務機構監(jiān)管等相關方面的完善建議。
[Abstract]:With the change of population structure in China, the traditional pay-as-you-go system can no longer effectively cope with the pension risks brought about by the aging problem. Therefore, the mode of endowment insurance in our country has chosen the partial accumulation system which combines "social planning and personal account". However, due to the existence of various systemic and non-systemic risks, the accumulated individual account funds face the risk of depreciation. In order to ensure the safety and effectiveness of the investment and operation of individual account funds and restrict the adverse behavior of the market main body to the fund operation, it is the trend of the times to invest and operate the personal account funds. On the basis of constructing the investment mode of personal account fund in our country, this paper aims at the present situation of endowment insurance system in our country. This paper focuses on the investment and operation supervision mode, the supervision content and the perfect measures of the supervision mechanism of the personal account fund of the endowment insurance. This paper is divided into three parts:. The first part is the basic problem of the investment supervision of the personal account fund in our country. Because of the special status of the personal account fund itself, it is necessary to be more cautious in the investment process, but there are many risks in the present investment market of our country. Therefore, it is necessary to strengthen the supervision and control of the fund. Four basic principles should be followed in the process of the supervision of the fund, namely, the principle of supervision according to law, the principle of moderate supervision, the principle of effective supervision, and the principle of controlling the supervision cost. The second part discusses the investment operation model and supervision mode of personal account fund. On the management mode of fund operation, we draw lessons from Singapore Central Provident Fund system and Chile's complete privatization management mode. This paper puts forward that our country should establish the trust management system of personal account fund with central vertical management. On the supervision mode of fund operation, we can draw lessons from the international unified supervision mode, separate supervision mode and incomplete unified supervision mode. In addition, this part also analyzes the contents of personal account fund operation supervision in three aspects: market access, market behavior and market withdrawal. The third part of this paper focuses on the perfection of investment supervision of personal account fund in China, which mainly includes perfecting relevant laws and regulations, preventing moral hazard, strengthening supervision of investment strategy of fund, preventing internal risk of fund operating institution. To provide the lowest income guarantee, to build the network fund information supervision and management system, to strengthen the information disclosure system, to improve the supervision of intermediary services, and so on.
【學位授予單位】:煙臺大學
【學位級別】:碩士
【學位授予年份】:2013
【分類號】:F842.67;D922.182.3

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本文編號:1574530

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