本文選題：保險(xiǎn)公司　切入點(diǎn)：市場退出　出處：《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》2013年博士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：自新中國建立至今,我國保險(xiǎn)市場主體的發(fā)展演繹了一個(gè)典型的V字型軌跡。1949年中國人民保險(xiǎn)公司成立之后,在政治運(yùn)動(dòng)和社會(huì)動(dòng)員的強(qiáng)大推動(dòng)下,民營保險(xiǎn)大量退出市場,外資保險(xiǎn)陸續(xù)撤離中國。短時(shí)間內(nèi)倒轉(zhuǎn)了中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中“外國資本控制、民族資本抗?fàn)帯钡臍v史,實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由一家國有保險(xiǎn)公司專營的局面。從1959年開始,國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面停辦,中國人民保險(xiǎn)公司僅留一名號(hào)而已,并無實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)營,中國的保險(xiǎn)市場主體全部退出市場。以1980年恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營為新起點(diǎn),在國家政策的支持和市場機(jī)制的推動(dòng)下,我國保險(xiǎn)市場主體開始不斷增加。尤其是自1996年實(shí)施產(chǎn)壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營以來,保險(xiǎn)業(yè)市場改革和公司改制的步伐大大加快,保險(xiǎn)市場的開放力度空前提高。大量中資保險(xiǎn)公司紛紛成立,大批外資保險(xiǎn)公司也陸續(xù)進(jìn)入,中國保險(xiǎn)市場的多元化格局逐步形成。原保險(xiǎn)公司的數(shù)量從1995年的9家猛增到了2012年的130家,17年內(nèi)增加了14倍；傳統(tǒng)國有保險(xiǎn)公司的市場份額不斷下降,市場結(jié)構(gòu)從寡頭壟斷走向了壟斷競爭。 在完善的市場經(jīng)濟(jì)背景下,市場主體的進(jìn)入與退出既是利益驅(qū)動(dòng)的必然結(jié)果,也是自由競爭、優(yōu)勝劣汰的必然規(guī)律。所以,在發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場,市場的進(jìn)入與退出是一個(gè)常識(shí)性的問題。隨著市場主體大量、突擊性進(jìn)入,我國保險(xiǎn)市場競爭日趨激烈。各種競爭手段層出不窮,各種違規(guī)行為也屢見不鮮,各種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也頻頻爆發(fā)。這些問題在保險(xiǎn)公司的償付能力上得到了切實(shí)的反映,償付能力嚴(yán)重不足則最終導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的市場退出。但我國從1980年至今只有兩家保險(xiǎn)公司被監(jiān)管機(jī)構(gòu)短暫接管后恢復(fù)了經(jīng)營,至今還沒有一家保險(xiǎn)公司完全退出市場。然而,我國保險(xiǎn)市場只進(jìn)不出的局面并不代表我國保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)很小。相反,一方面說明我國的保險(xiǎn)市場還不成熟,自由競爭的市場制度還未完全健全,保險(xiǎn)市場退出的相關(guān)機(jī)制還未建立；另一方面說明我國保險(xiǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)在不斷的積聚,保險(xiǎn)公司的核心競爭力還未形成,保險(xiǎn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的前景堪憂,保險(xiǎn)監(jiān)管制度的完善任重而道遠(yuǎn)。 因而,保險(xiǎn)公司市場退出在我國是一個(gè)目前立而未破的難題。本文以經(jīng)濟(jì)學(xué)和法學(xué)的相關(guān)理論為指導(dǎo),運(yùn)用規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合、宏觀分析與微觀分析相結(jié)合、市場行為與法律規(guī)范相結(jié)合、國際比較與國內(nèi)現(xiàn)實(shí)相結(jié)合的方法,來研究和構(gòu)建一個(gè)適應(yīng)我國保險(xiǎn)市場狀況的保險(xiǎn)公司退出機(jī)制。本文主體共分為五個(gè)部分：第一部分是對(duì)保險(xiǎn)公司市場退出體系建設(shè)中所涉及到的基本要素進(jìn)行了分析,包括保險(xiǎn)公司市場退出相關(guān)概念的定義、分類的界定、特殊性的分析、遵循原則的規(guī)定及退出的壁壘與退出的路徑等內(nèi)容。通過理論的分析和實(shí)踐的觀察我們發(fā)現(xiàn),保險(xiǎn)公司從市場退出有兩種主要的渠道：在行政干預(yù)和市場運(yùn)作都無法解決公司財(cái)務(wù)危機(jī)的情況下,只能選擇破產(chǎn)退出,使其既失去法律資格又失去行為能力；而在政府支持和市場引導(dǎo)下可以挽救公司財(cái)務(wù)困境的狀況下,最佳的選擇則是并購?fù)顺?使其在失去法律資格的情況下可以繼續(xù)保持經(jīng)營活動(dòng),而不至于引發(fā)保險(xiǎn)行業(yè)和社會(huì)的震動(dòng)。因此,論文第二部分在分析了保險(xiǎn)公司破產(chǎn)誘因的基礎(chǔ)上,建立了一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期、金融周期、保險(xiǎn)周期、承保周期與保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)形成直到破產(chǎn)退出的傳導(dǎo)模型,并選擇適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)指標(biāo)建立了一個(gè)計(jì)量模型,對(duì)其進(jìn)行了協(xié)整檢驗(yàn),形成了一個(gè)四大周期與保險(xiǎn)公司破產(chǎn)之間的理論框架。第三部分對(duì)保險(xiǎn)公司并購的理論基礎(chǔ)——規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了分析,并以我國主要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司為對(duì)象進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn),得出我國保險(xiǎn)公司的并購存在理論依據(jù)和市場基礎(chǔ)。第四部分是從保險(xiǎn)公司市場退出的立法、監(jiān)管、保障等方面對(duì)美國、英國、加拿大和日本四個(gè)發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場進(jìn)行了比較,為我國制度的設(shè)計(jì)提供參考和啟發(fā)。第五部分是從法律法規(guī)、監(jiān)管操作、輔助建設(shè)三個(gè)層面,從保險(xiǎn)公司市場退出的預(yù)警、挽救、終止和保障四個(gè)環(huán)節(jié),構(gòu)建了一個(gè)與我國保險(xiǎn)市場狀況相適應(yīng)的保險(xiǎn)公司市場退出機(jī)制,并對(duì)各個(gè)層面和各個(gè)環(huán)節(jié)的建設(shè)內(nèi)容進(jìn)行了分析。 保險(xiǎn)公司市場退出機(jī)制建設(shè)這一既貧瘠又迫切的研究領(lǐng)域?yàn)楸疚奶峁┝溯^大的創(chuàng)新空間：在宏觀上首次構(gòu)建了一個(gè)四大周期理論與保險(xiǎn)公司破產(chǎn)退出之間的理論框架,既可以為保險(xiǎn)公司的經(jīng)營提供警示,又可以為逆周期監(jiān)管提供依據(jù)；在微觀上對(duì)我國主要財(cái)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)的檢驗(yàn),為以后我國保險(xiǎn)公司并購中的政府干預(yù)和市場引導(dǎo)提供了有力的支持,從而盡量避免保險(xiǎn)公司破產(chǎn)所產(chǎn)生的巨大經(jīng)濟(jì)和社會(huì)成本；在制度構(gòu)建上設(shè)計(jì)了一個(gè)三個(gè)層面、四個(gè)環(huán)節(jié)的框架,基本上涵蓋了保險(xiǎn)公司市場退出過程中所涉及到的各種問題。當(dāng)然,新的研究領(lǐng)域帶來的機(jī)遇與困難并存：限于數(shù)據(jù)的有限性,實(shí)證檢驗(yàn)還不能在更大的范圍內(nèi)適用；鑒于各國法律法規(guī)比較繁多復(fù)雜,加之對(duì)眾多語言的掌握有限,還不能更加完整、清晰地對(duì)其保險(xiǎn)公司市場退出的操作進(jìn)行比較；每一個(gè)機(jī)制體系的構(gòu)建都需要從各個(gè)方面、各個(gè)角度進(jìn)行深入的研究,不論是一個(gè)研究者還是一篇研究報(bào)告都不能盡善盡美地解決全部的問題。 因此,需要不同領(lǐng)域?qū)W者的共同應(yīng)對(duì)、學(xué)術(shù)界與實(shí)務(wù)界的通力合作、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與社會(huì)的大力支持,才能建立一個(gè)合理、完善的保險(xiǎn)公司市場退出機(jī)制,以優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)、維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)市場秩序、增強(qiáng)保險(xiǎn)公司國際競爭力、緩解消費(fèi)群體心理恐慌、保證我國保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F842.3

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1557381