本文關(guān)鍵詞： 洪水保險(xiǎn) 指數(shù) 觸發(fā)條件 共同保險(xiǎn)　出處：《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》2014年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：歷年來,洪水作為嚴(yán)重的自然災(zāi)害之一,一直威脅各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及生命安全。2008年,由風(fēng)暴、洪水、滑坡導(dǎo)致的死亡人數(shù)是當(dāng)年巨災(zāi)死亡人數(shù)中最多的,約有143000人。僅熱帶氣旋“納基斯”,就有138000人因此而喪命,同年6月份,臺(tái)風(fēng)“雨神”和隨后的洪災(zāi)導(dǎo)致了近1400人死亡。2010年12月,昆士蘭的洪災(zāi)造成的經(jīng)濟(jì)損失約為50億美元。2010年的夏季洪災(zāi),中國損失約為530億美元,巴基斯坦損失約為60億美元。2012年,英國的水災(zāi)造成了大約17億美元的經(jīng)濟(jì)損失,中非和西非的降雨量遠(yuǎn)高于平均水平,超過300萬人受到洪災(zāi)的影響,尼日利亞的尼日爾河決堤,造成了40年來最大的水災(zāi)。 綜上所述,洪災(zāi)的損失程度大、波及范圍廣、形勢(shì)變化快,作為難題一直困擾著各個(gè)國家。加上其發(fā)生的不規(guī)律性,也給洪水災(zāi)害的預(yù)測(cè)增加了許多難度。全球氣候變化多端,各個(gè)國家氣候、植被、地形等因素的差異性,使得洪水災(zāi)害的防御應(yīng)該因地制宜,而不是單純照搬他國經(jīng)驗(yàn)。防洪工程的建造很大程度上減輕了洪災(zāi)造成的損失,但是隨著時(shí)間的發(fā)展也留下了很多問題,如經(jīng)費(fèi)投入過多、占地面積大、破壞生態(tài)環(huán)境等。洪水保險(xiǎn)作為防洪非工程手段之一,一直以來也得到了各國政府的關(guān)注,希望其能成為轉(zhuǎn)移洪水風(fēng)險(xiǎn)的新制度和有利工具。 然而,傳統(tǒng)的洪水保險(xiǎn)產(chǎn)品多為單一觸發(fā)理賠的產(chǎn)品,觸發(fā)條件多與保單持有人的實(shí)際損失有關(guān),同時(shí)面臨著嚴(yán)重的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)；其次,由于洪水風(fēng)險(xiǎn)具有概率小、損失大的特點(diǎn),一旦發(fā)生損失,保險(xiǎn)公司的償付能力不足,容易導(dǎo)致破產(chǎn),因此保險(xiǎn)公司的承保積極性不高,而單靠政府來運(yùn)行,又面臨著巨大的運(yùn)營成本以及補(bǔ)償支出壓力。在群眾心里,巨災(zāi)發(fā)生后依靠政府救災(zāi)的思維根深蒂固,購買洪水保險(xiǎn)家庭需要新增額外支出,因而參保積極性不高；最后,洪水保險(xiǎn)除了要求保險(xiǎn)公司參與外,還需要?dú)庀�、水利以及農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)等各方面的部門及專家的參與,技術(shù)性要求很高。綜上所述,由于我國洪水保險(xiǎn)產(chǎn)品以及經(jīng)營模式的不完善,讓獨(dú)立的洪水保險(xiǎn)發(fā)展舉步維艱,難以推廣。 因此,針對(duì)以上問題,本文主要從產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及經(jīng)營模式兩個(gè)方面來解決傳統(tǒng)洪水保險(xiǎn)存在的不足。保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)方面建議使用多觸發(fā)條件洪水指數(shù)保險(xiǎn),多觸發(fā)條件可以減少逆選擇和保險(xiǎn)費(fèi)率,指數(shù)的構(gòu)建有利于降低經(jīng)營成本和道德風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)營模式方面,強(qiáng)制性投保方式有利于降低逆向選擇,保險(xiǎn)公司和政府共同參與的共同保險(xiǎn)模式,可以調(diào)動(dòng)各主體的積極性。保險(xiǎn)公司發(fā)揮產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和理賠的優(yōu)勢(shì),政府發(fā)揮著統(tǒng)一指導(dǎo)、最后“兜底人”的角色。 第一部分主要介紹選題的背景和意義,以及國內(nèi)外學(xué)者在需求因素、必要性、經(jīng)營模式、費(fèi)率厘定、損失建模等方面對(duì)洪水保險(xiǎn)的研究,并總結(jié)了自己的論文創(chuàng)新點(diǎn)和不足。 第二部分主要從水文以及保險(xiǎn)兩個(gè)方面介紹了一下洪水的概念和分類以及等級(jí)劃分方法。 第三部分主要對(duì)洪水風(fēng)險(xiǎn)納入保險(xiǎn)的原因和可保性兩方面進(jìn)行了分析。通過闡述洪水風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性和保險(xiǎn)在解決洪水風(fēng)險(xiǎn)方面的優(yōu)勢(shì),引出將洪水風(fēng)險(xiǎn)納入保險(xiǎn)的必要性�？杀Ｐ灾饕獜谋ｋU(xiǎn)標(biāo)的大量性、可評(píng)估性、純粹性和經(jīng)濟(jì)可行性四個(gè)方面進(jìn)行了說明,得出洪水風(fēng)險(xiǎn)具有弱可保性,不同于一般的可保傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),需要設(shè)計(jì)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 第四部分主要介紹了多觸發(fā)條件產(chǎn)品,包括含義、觸發(fā)條件的分類以及選擇。 第五部分,是本文的重點(diǎn),主要介紹了多觸發(fā)條件洪水指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。針對(duì)不同的財(cái)產(chǎn)對(duì)象,設(shè)計(jì)了種植業(yè)多觸發(fā)條件洪水指數(shù)保險(xiǎn)以及房屋和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)多觸發(fā)條件洪水指數(shù)保險(xiǎn),并分別對(duì)這兩種產(chǎn)品的具體設(shè)計(jì)進(jìn)行了論述,最后選取上海市西甜瓜梅雨強(qiáng)度指數(shù)保險(xiǎn)為例進(jìn)行具體介紹。 第六章,介紹了我國洪水保險(xiǎn)運(yùn)行的模式,以及在這種模式中保險(xiǎn)公司和政府發(fā)揮的作用。在總結(jié)分析其他國家洪水保險(xiǎn)運(yùn)行方式的基礎(chǔ)上,提出了一種創(chuàng)新性的承保模式——強(qiáng)制性共同保險(xiǎn)模式,并從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度闡述了該種模式的合理性。 第七章,總結(jié)了本文寫作的主要內(nèi)容。
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【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F842.64

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1538721