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北京市老年護(hù)理保險(xiǎn)需求影響因素研究

發(fā)布日期： 2013-09-11 發(fā)布：  

  2013年13期目錄       本期共收錄文章20篇

　　【摘 要】根據(jù)2010年北京市第六次人口普查辦公室公布的數(shù)據(jù)，全市常住人口中65歲及以上的人口為170.9萬(wàn)人，占常住人口的8.7%。近年來(lái)隨著家庭規(guī)模的進(jìn)一步縮小，慢性疾病的發(fā)病率逐漸攀升，老年護(hù)理成為老年生活中重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。如何在子女不在身邊的情況下滿足老人日常的生活、如何在家在社區(qū)內(nèi)提供專業(yè)的醫(yī)療護(hù)理就直接決定著老年人的生活質(zhì)量。2012年年底，北京市民政局曾提出在北京開(kāi)展老年護(hù)理保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，這標(biāo)志著老年護(hù)理和老年護(hù)理保險(xiǎn)正式進(jìn)入公眾的視野，也反映出滿足老年護(hù)理需求已經(jīng)是迫在眉睫。
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　　【關(guān)鍵詞】人口老齡化；老年護(hù)理保險(xiǎn)；因素研究
　　在社會(huì)保障領(lǐng)域內(nèi)，長(zhǎng)期護(hù)理一直屬于健康保險(xiǎn)的范疇，一般是為失能半失能的老年人提供居家服務(wù)、醫(yī)療服務(wù)和社會(huì)生活服務(wù)。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指老年人在無(wú)法自理時(shí)產(chǎn)生護(hù)理費(fèi)用的一種補(bǔ)償性的保險(xiǎn)制度。按照發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)實(shí)行的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度來(lái)看，可以分為商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度和社會(huì)強(qiáng)制性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)公司也曾出臺(tái)過(guò)一些商業(yè)性質(zhì)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，但是就其覆蓋面和影響力來(lái)講，都無(wú)法滿足老年人護(hù)理服務(wù)的需求。
　　早在20世紀(jì)70年代，美國(guó)就推出過(guò)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。隨著長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的不斷增多，國(guó)外也針對(duì)影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響因素展開(kāi)討論，一般分為以下幾個(gè)方面：
　　一、經(jīng)濟(jì)因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響
　　Chernew曾指出收入是影響是否參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)最重要的因素，而且其結(jié)論解釋說(shuō)，收入處于社會(huì)總體收入中上等的人群參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的積極性最高，同時(shí)他還認(rèn)為不同性別的保費(fèi)的不一致在一定程度上可能影響參保的可能性。
　　二、家庭成員對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響
　　Lakdawalla指出長(zhǎng)期護(hù)理可以根據(jù)提供者的不同分成兩類：一類是專業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理，另一類是非專業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理。其中專業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理多為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、專業(yè)人士提供的；而非專業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理是由家庭成員，如配偶或子女提供的。隨著人口平均壽命的增加，夫妻婚姻期相應(yīng)增長(zhǎng)，由配偶提供的非專業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理就會(huì)減少對(duì)專業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理的需要。Mellor曾指出擁有子女，尤其是女性成年子女會(huì)讓老人對(duì)未來(lái)的老年生活更有信心。進(jìn)一步講，子女的照顧會(huì)減少對(duì)于老年護(hù)理的需求。
　　三、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響
　　Tian Zhou-Richter和Mark J.Browne和Helmut Grundle認(rèn)為雖然對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求讓老年人和成年子女承受很多經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，但是它是勢(shì)在必行的一項(xiàng)保險(xiǎn)制度。人們不參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是因?yàn)樗麄儗?duì)長(zhǎng)期護(hù)理的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)知還不準(zhǔn)確，一旦人們對(duì)護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)有了一定認(rèn)知，不管是年輕人還是老年人都會(huì)積極參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。Richer還首次分析子女對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知對(duì)其父母長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響，，其結(jié)論為：子女對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理的重視程度和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與父母對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求成正相關(guān)關(guān)系。
　　四、人口統(tǒng)計(jì)學(xué)因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響
　　Cohen提出年齡、教育水平對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生影響。Erin卻認(rèn)為雖然有一些因素影響購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求，但是仍無(wú)法形成一個(gè)完整的因素體系來(lái)解釋人口統(tǒng)計(jì)學(xué)因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響。Meier還提出，個(gè)人會(huì)把對(duì)身體健康情況的了解作為參保影響因素之一，也就是說(shuō)一個(gè)人退休前失去自理能力會(huì)增加其參保的需求。Erin（2001）卻認(rèn)為雖然有一些因素影響購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求，但是仍無(wú)法形成一個(gè)完整的因素體系來(lái)解釋人口統(tǒng)計(jì)學(xué)因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響。
　　近些年，隨著我國(guó)對(duì)老年護(hù)理需求關(guān)注的增多，很多學(xué)者也發(fā)文研究影響我國(guó)老年護(hù)理保險(xiǎn)需求的因素。蘇素瓊在其碩士論文探討我國(guó)護(hù)理保險(xiǎn)需求和供給研究時(shí)提到影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響因素包括人口因素、社會(huì)因素、經(jīng)濟(jì)因素和對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)需求等四個(gè)方面。蘇永莉通過(guò)定性分析人口因素、觀念因素、社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素和其他機(jī)制的代替等因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響。荊濤曾提到，隨著年齡的增長(zhǎng)和家庭規(guī)模的縮小，老年人對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)的需求成倍增長(zhǎng)。朱銘來(lái)、賈清顯依據(jù)我國(guó)人口趨勢(shì)預(yù)測(cè)、并參照美、德、日三國(guó)標(biāo)準(zhǔn)預(yù)測(cè)我國(guó)老年長(zhǎng)期護(hù)理需求量。與1994年人口抽樣調(diào)查結(jié)果相比，我國(guó)老年人生活不能自理的比例明顯提高，并預(yù)測(cè)到2050年將有3331萬(wàn)人需要長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)，與2010年相比增長(zhǎng)了1.6倍。
　　參考以上國(guó)內(nèi)外研究的現(xiàn)狀，再結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，筆者認(rèn)為影響我國(guó)老年護(hù)理保險(xiǎn)需求的因素可分為兩大類：購(gòu)買欲望因素和支付能力因素。而購(gòu)買欲望因素細(xì)分為：健康因素、社會(huì)因素和觀念因素；支付能力因素可以理解為經(jīng)濟(jì)因素。
　　一、健康因素
　　要考慮老年護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響因素，首當(dāng)其沖的就應(yīng)該是健康因素。隨著社會(huì)的發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，老年人患病幾率也逐漸增大，尤其是老年人患慢性疾病且需要長(zhǎng)期護(hù)理的情況日益增多。與此同時(shí)，身體的衰老會(huì)直接影響老年人的心理變化，而對(duì)死亡的恐懼又是老年人心理障礙的主要變現(xiàn)。如何為老年人提供體面的護(hù)理服務(wù)，延長(zhǎng)其生命，會(huì)有利于安享晚年。所以筆者認(rèn)為健康因素包括身體健康和心理健康，這兩種健康都對(duì)老年護(hù)理產(chǎn)生需求。
　　二、社會(huì)因素
　　達(dá)到退休年齡的老年人會(huì)結(jié)束其職業(yè)生涯，同時(shí)開(kāi)始晚年生活。同時(shí)，老年護(hù)理保險(xiǎn)對(duì)老年人來(lái)講是一種社會(huì)化的需求，它是基于目前現(xiàn)實(shí)狀態(tài)的一種判斷。筆者認(rèn)為在老年護(hù)理保險(xiǎn)需求的社會(huì)因素可以分為社會(huì)認(rèn)知和養(yǎng)老社會(huì)服務(wù)。在社會(huì)認(rèn)知中可以體現(xiàn)老年人對(duì)整個(gè)社會(huì)趨勢(shì)的判斷，在養(yǎng)老社會(huì)服務(wù)中可以體現(xiàn)老年人對(duì)目前機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老的滿意程度。通過(guò)這兩個(gè)子因素可以比較全面的分析社會(huì)因素對(duì)老年護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響程度。
　　三、觀念因素
　　觀念是人們?cè)趯?shí)踐生活中形成的各種認(rèn)識(shí)的集合體，它是具有主觀性的，人們會(huì)根據(jù)自己的經(jīng)歷形成相應(yīng)的觀念。正確的觀念將會(huì)有利于生活水平的提高。隨著近些年社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很多觀念都得以重新定義，人們也與時(shí)俱進(jìn)著各自的觀念。在老年護(hù)理方面，很多老年人已經(jīng)拋棄“養(yǎng)兒防老”的舊觀念，開(kāi)始認(rèn)同購(gòu)買服務(wù)的理念。同時(shí)，老年人也逐漸開(kāi)始具備風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，認(rèn)同通過(guò)保險(xiǎn)的形式分?jǐn)偽磥?lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。所以保險(xiǎn)觀念因素和老年護(hù)理觀念會(huì)對(duì)老年護(hù)理保險(xiǎn)需求產(chǎn)生影響。
　　四、經(jīng)濟(jì)因素
　　支付能力因素及經(jīng)濟(jì)因素在很大程度上都具有影響力。任何需求都需要有一定的經(jīng)濟(jì)能力來(lái)實(shí)現(xiàn)。中國(guó)人有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需的習(xí)慣，就是希望在年老時(shí)有足夠的積蓄可以購(gòu)買相應(yīng)的醫(yī)療或生活保障。同時(shí)在我國(guó)，養(yǎng)兒防老的觀念深入人心，子女的經(jīng)濟(jì)支付能力和支付意愿也影響老年護(hù)理保險(xiǎn)需求。
　　目前，我國(guó)老齡化趨勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)重，老年慢性發(fā)病率逐漸升高，空巢老人越來(lái)越多，建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度已經(jīng)迫在眉睫。我國(guó)可以深入分析國(guó)外長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的運(yùn)行機(jī)制和實(shí)施效果，立足我國(guó)國(guó)情，建立符合我國(guó)老年人特征的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。在這過(guò)程中，筆者認(rèn)為深入的研究長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響因素是建立這項(xiàng)保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上對(duì)影響因素進(jìn)行深入分析，搭建需求框架，從而有針對(duì)性的滿足老年人在長(zhǎng)期護(hù)理方面的需求。
　　參考文獻(xiàn)：
　　[1]荊濤.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)研究[D].對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)博士論文，2005（4）.
　　[2]蘇素瓊.我國(guó)老年護(hù)理保險(xiǎn)需求與供給研究[D].福建師范大學(xué)碩士論文，指導(dǎo)老師：吳宏洛教授.2011（3）.
　　[3]朱銘來(lái)，賈清顯.我國(guó)老年長(zhǎng)期護(hù)理需求測(cè)算及保障模式選擇[J].中國(guó)衛(wèi)生政策研究，2009（7）.

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