本文關(guān)鍵詞：中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展:成效、問(wèn)題與出路，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

科技與社會(huì)

中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展：成效、問(wèn)題與出路

中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展：成效、問(wèn)題與出路
賈洪波１，陽(yáng)義南２
（１．北京航空航天大學(xué)社會(huì)保障研究所，北京１００１９１；２．中山大學(xué)嶺南學(xué)院，廣東廣州５１０２７５）

摘要：經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)取得了逐步被大多數(shù)人群所認(rèn)知、和基本醫(yī)

療保險(xiǎn)的關(guān)系定 位基本明確、種類和覆蓋面逐漸增加、運(yùn)營(yíng)方式的靈活性顯著增強(qiáng)、保障效果逐步顯現(xiàn)這五個(gè)方面的成績(jī)。但是 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展依然面臨著相應(yīng)的法律法規(guī)不健全、政府的角色錯(cuò)位、風(fēng)險(xiǎn)管控困難、和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效 銜接度低、發(fā)展不均衡、參與醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)能力低下的問(wèn)題。中國(guó)應(yīng)該樹立正確的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展 理念、厘清政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中的責(zé)任、實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效銜接以及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi) 部之間的有效銜接、加強(qiáng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)化業(yè)務(wù)能力建設(shè)、探索補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)參與醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)、完 善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展所需要的相關(guān)配套制度來(lái)逐步完善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度。 關(guān)鍵詞：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)；成效和問(wèn)題；制度改進(jìn) 中圖分類號(hào)：Ｆ８４２．６８４ 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Ａ 文章編號(hào)：１００２～９７５３（２０１３）０ｌ一００８１—１２

Ｔｈｅ Ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｏｆ Ｓｕｐｐｌｅｍｅｎｔａｒｙ

Ｍｅｄｉｃａｌ

Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｉｎ Ｃｈｉｎａ：

Ａｃｈｉｅｖｅｍｅｎｔｓ，Ｐｒｏｂｌｅｍｓ ａｎｄ Ｓｏｌｕｔｉｏｎｓ ＪＩＡ Ｈｏｎｇ—ｂ０１．ＹＡＮＧ Ｙｉ—ｎａｎ２
（１．Ｓｏｃｉａｌ
２．Ｌｉｎｇｎａｎ Ｓｅｃｕｒｉｔｙ Ｉｎｓｔｉｔｕｔｅ，Ｂｅｉｈａｎｇ

Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ，Ｂｅｉｎｇ

１００１９１，Ｃｈｉｎａ；

Ｃｏｌｌｅｇｅ，Ｓｕｎ玩ｆ—Ｓｅｎ

Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ，Ｃｕａｎｇｚｈｏｕ

５１０２７５，Ｃｈｉｎａ）

Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｔｈｅ ｓｕｐｐｌｅｍｅｎｔａｒｙ ｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｉｎ Ｃｈｉｎａ ｈａｓ ａｌｒｅａｄｙ
ｍａｎｙ

ｇｏｔｔｅｎ

ｆｉｖｅ ａｃｈｉｅｖｅｍｅｎｔｓ

ｉｎｃｌｕｄｉｎｇ ｋｎｏｗｉｎｇ ｂｙ

ｐｅｏｐｌｅ，ｔｈｅ ｃｌｅａｒ ｒｅｌａｔｉｏｎ ｗｉｔｈ ｔｈｅ ｂａｓｉｃ ｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ，ｉｎｃｒｅａｓｉｎｇ ｃａｔｅｇｏｒｉｅｓ ａｎｄ ｃｏｖｅｒａｇｅ，ｏｂｖｉｏｕｓ ｒｕｎｎｉｎｇ
ｔｅｎ

ｆｌｅｘｉｂｉｌｉｔｙ，ａｎｄ ｇｒａｄｕａｌ ａｐｐｅａｒａｎｃｅ ｏｆ ｓｅｃｕｒｉｔｙ ｅｆｆｅｃｔｓ ａｆｔｅｒ ｍｏｒｅ ｔｈａｎ

ｙｅａｒｓ

ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ．Ａｔ ｔｈｅ ｓａｍｅ ｔｉｍｅ，ｔｈｅ ｄｅ—
ａｓ

ｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｏｆ ｔｈｅ ｓｕｐｐｌｅｍｅｎｔａｒｙ ｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｉｎ Ｃｈｉｎａ ａｌｓｏ ｆａｃｅｓ ｍａｎｙ ｐｒｏｂｌｅｍｓ ｓｕｃｈ

ｔｈｅ ｉｍｐｅｒｆｅｃｔ ｒｅｌａｔｅｄ ｌａｗｓ

ａｎｄ ｒｅｇｕｌａｔｉｏｎｓ，ｔｈｅ ｉｍｐｒｏｐｅｒ ｒｏｌｅ ｏｆ ｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔ，ｔｈｅ ｄｉｆｆｉｃｕｌｔｙ ｏｆ ｒｉｓｋ ｃｏｎｔｒｏｌｌｉｎｇ ａｎｄ ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ，ｔｈｅ ｌｏｗ ｅｆｆｅｃｔｉｖｅ ｃｏｍｂｉｎａｔｉｏｎ ｗｉｔｈ ｔｈｅ ｂａｓｉｃ ｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ，ｔｈｅ ｕｎｂａｌａｎｃｅｄ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ａｎｄ ｔｈｅ ｌｏｗ ｃａｐａｂｉｌｉｔｙ ｔｏ ｔａｋｅ ｐａｒｔ ｉｎ ｔｈｅ ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ ｏｆ ｈｅａｌｔｈ ｓｙｓｔｅｍ．Ｃｈｉｎａ ｓｈｏｕｌ；ｌ ｅｓｔａｂｌｉｓｈ ｔｈｅ ｐｒｏｐｅｒ ｌｏｇｏｓ ｔｏ ｄｅｖｅｌｏｐ ｔｈｅ ｓｕｐｐｌｅｍｅｎｔ ｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ，ｄｅ－
ｔｅｒｍｉｎｅ

ｔｈｅ ａｐｐｒｏｐｒｉａｔｅ ｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔ ｒｅｓｐｏｎｓｉｂｉｌｉｔｙ ｔｏ ｔｈｅ ｓｕｐｐｌｅｍｅｎｔ ｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ，ｒｅａｌｉｚｅ ｔｈｅ ｅｆｆｅｃｔｉｖｅ ｃｏｍｂｉｎａｔｉｏｎ

ｏｆ ｓｕｐｐｌｅｍｅｎｔａｒｙ ｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｗｉｔｈ ｔｈｅ ｂａｓｉｃ ｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ａｎｄ ｅｆｆｅｃｔｉｖｅｌｙ ｉｎｔｅｒｎａｌ ｃｏｍｂｉｎａｔｉｏｎ ｏｆ ｔｈｅ ｓｕｐｐｌｅ— ｍｅｎｔａｒｙ ｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ，ｓｔｒｅｎｇｔｈｅｎ ｔｈｅ ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ ｏｆ ｓｐｅｃｉａｌ ｂｕｓｉｎｅｓｓ ｃａｐａｂｉｌｉｔｙ ｏｆ ｓｕｐｐｌｅｍｅｎｔａｒｙ ｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒ— ａｎｃｅ，ｅｘｐｌｏｒｅ ｔｈｅ ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ ｏｆ ｓｕｐｐｌｅｍｅｎｔａｒｙ ｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｒｅｌａｔｅｄ ｉｍｐｒｏｖｅ ｔｈｅ ｍａｔｃｈｉｎｇ ｐｏｌｉｃｉｅｓ
ｒｙ
ｔｏ ｔｏ

ｐａｒｔｉｃｉｐａｔｅ ｉｎ

ｔｈｅ ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ ｏｆ ｈｅａｌｔｈ ｓｙｓｔｅｍ ａｎｄ

ｔｈｅ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｏｆ ｓｕｐｐｌｅｍｅｎｔａｒｙ ｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｔｏ ｐｅｒｆｅｃｔ ｔｈｅ ｓｕｐｐｌｅｍｅｎｔａ—

ｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｇｒａｄｕａｌｌｙ．

Ｋｅｙ ｗｏｒｄｓ：ｓｕｐｐｌｅｍｅｎｔａｒｙ ｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ；ｅｆｆｅｃｔ ａｎｄ ｐｍｂｌｅｍ；ｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎａｌ ｉｍｐｒｏｖｅｍｅｎｔ

收稿日期：２０１２—０５—１６

修回日期：２０１２—１２—１０

基金項(xiàng)目：２００９年教育部人文社會(huì)科學(xué)一般研究項(xiàng)目（０９ＹＪＣ８４００｛Ｍ）；中央高�；究蒲袠I(yè)務(wù)費(fèi)項(xiàng)目（ＹｗＦ—１１—０６—０１２）；中國(guó)藥學(xué) 會(huì)醫(yī)藥政策研究中心委托項(xiàng)目。 作者簡(jiǎn)介：賈洪波（１９７６～），男，甘肅慶陽(yáng)人，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，管理學(xué)博士后，北京航空航天大學(xué)社會(huì)保障研究所副研究員，研究方向：社 會(huì)醫(yī)療保障。 ８１

萬(wàn)方數(shù)據(jù)

中國(guó)軟科學(xué)２０１３年第１期 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是按照保護(hù)與激勵(lì)相統(tǒng)一的 原則，在符合國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定的前提下由特定 主體提供的，旨在為某些需要特殊幫助者分散疾 病風(fēng)險(xiǎn)，以保證其特定醫(yī)療安全的，相對(duì)于某一 特定主體醫(yī)療保險(xiǎn)制度而言處于補(bǔ)充地位的醫(yī) 療費(fèi)用保險(xiǎn)制度安排。它是現(xiàn)代社會(huì)保障體系 的重要組成部分，在保障民生和提高居民生活質(zhì) 量方面發(fā)揮著重要的社會(huì)管理職能�；诰用� 醫(yī)藥衛(wèi)生費(fèi)用負(fù)擔(dān)依然較重、新醫(yī)改政策支持補(bǔ) 充醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展、醫(yī)藥服務(wù)供求的多樣性這 三個(gè)背景對(duì)中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的成效、問(wèn)題 以及出路進(jìn)行研究是十分必要的。根據(jù)承辦機(jī) 構(gòu)的不同，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在中國(guó)目前主要包括公 務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī) 療保險(xiǎn)、職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 這五種形式。
一、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度變遷歷程

的認(rèn)識(shí)，為建立和發(fā)展企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)留下了 制度空間。１９９８年國(guó)家頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立 城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》正式提出基 本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的概念，并規(guī)定“超過(guò)最高支付限 額的醫(yī)療費(fèi)用，可以通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等途徑解 決。”“國(guó)家公務(wù)員在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ) 上，享受醫(yī)療補(bǔ)助政策。為了不降低一些特定行 業(yè)職工現(xiàn)有的醫(yī)療消費(fèi)水平，在參加基本醫(yī)療保 險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，作為過(guò)渡措施，允許建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī) 療保險(xiǎn)。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)在工資總額４％以 內(nèi)的部分，從職工福利費(fèi)中列支，福利費(fèi)不足列支 的部分，經(jīng)同級(jí)財(cái)政部門核準(zhǔn)后列入成本�！薄秶�(guó) 務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決 定》進(jìn)一步明確了商業(yè)保險(xiǎn)等補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)基 本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充范圍，明確提出了要建立公務(wù) 員醫(yī)療補(bǔ)助制度，明確提出了可以建立企業(yè)補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)制度，明確了國(guó)家對(duì)相關(guān)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 制度的稅收優(yōu)惠政策。２０００年國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā) 勞動(dòng)和社會(huì)保障部、財(cái)政部《關(guān)于實(shí)行國(guó)家公務(wù)員 醫(yī)療補(bǔ)助意見的通知》，對(duì)公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助的原 則、醫(yī)療補(bǔ)助的范圍、醫(yī)療補(bǔ)助的經(jīng)費(fèi)來(lái)源、醫(yī)療 補(bǔ)助經(jīng)費(fèi)的使用、省級(jí)以下（含省級(jí)）機(jī)關(guān)公務(wù)員 醫(yī)療補(bǔ)助的管理層次等做出了具體規(guī)定。公務(wù)員 醫(yī)療補(bǔ)助制度得以確立。２００２年財(cái)政部、勞動(dòng)和 社會(huì)保障部頒布了《關(guān)于企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān) 問(wèn)題的通知》，規(guī)定參加各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)并按時(shí)足額 繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的企業(yè)，可自主決定是否建立補(bǔ) 充醫(yī)療保險(xiǎn)。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)在工資總額 ４％以內(nèi)的部分，企業(yè)可直接從成本中列支，不再 經(jīng)同級(jí)財(cái)政部門審批。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)辦法應(yīng) 與當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)制度相銜接。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)資金由企業(yè)或行業(yè)集中使用和管理，單獨(dú)建 帳，單獨(dú)管理，用于本企業(yè)個(gè)人負(fù)擔(dān)較重職工和退 休人員的醫(yī)藥費(fèi)補(bǔ)助，不得劃入基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè) 人賬戶，也不得另行建立個(gè)人賬戶或變相用于職 工其他方面的開支。該文件進(jìn)一步對(duì)建立企業(yè)補(bǔ) 充醫(yī)療保險(xiǎn)制度作出了具體規(guī)定。２００９年《財(cái)政 部國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)充醫(yī)療保 險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)企業(yè)所得稅政策問(wèn)題的通知》規(guī)定“自

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度是與主體醫(yī)療保險(xiǎn)制度相 對(duì)應(yīng)而言的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。改革開放以前，單層 次的勞保醫(yī)療、公費(fèi)醫(yī)療和合作醫(yī)療制度幾乎構(gòu) 成了我國(guó)醫(yī)療保障制度的全部?jī)?nèi)容，因此也不存 在所謂的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度。改革開放后，１９９４ 年國(guó)家體改委、財(cái)政部、勞動(dòng)部、衛(wèi)生部《關(guān)于職工 醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的試點(diǎn)意見》規(guī)定“發(fā)展職工醫(yī) 療互助基金和商業(yè)性的醫(yī)療保險(xiǎn)，作為社會(huì)醫(yī)療 保險(xiǎn)的補(bǔ)充，以滿足國(guó)家規(guī)定的基本醫(yī)療保障之 外的醫(yī)療需求，但要堅(jiān)持個(gè)人自愿參加、自主選擇 的原則。”這是在國(guó)家文件中關(guān)于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制 度的最早論述。１９９７年，中國(guó)職工保險(xiǎn)互助會(huì)就 在部分城市著手探索開展職工住院醫(yī)療互助保障 計(jì)劃、職工重大疾病互助保障計(jì)劃與女職工特殊 疾病互助保障計(jì)劃¨ｏ。職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)在各地 得以建立并逐步發(fā)展。１９９７年《中共中央、國(guó)務(wù)院 關(guān)于衛(wèi)生改革與發(fā)展的決定》規(guī)定“‘九五’期問(wèn)， 要在搞好試點(diǎn)、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，基本建立起城 鎮(zhèn)職工社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，積極發(fā)展多種形式的 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)�！痹撐募岬桨l(fā)展多種形式的補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)，突破了以前把補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的形式局 限在職工醫(yī)療互助基金和商業(yè)性的醫(yī)療保險(xiǎn)方面
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萬(wàn)方數(shù)據(jù)

科技與社會(huì)中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展：成效、問(wèn)題與出路 ２００８年１月１日起，企業(yè)根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定， 為在本企業(yè)任職或者受雇的全體員工支付的補(bǔ)充 養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，分別在不超過(guò)職工 工資總額５％標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的部分，在計(jì)算應(yīng)納稅所得額 時(shí)準(zhǔn)予扣除；超過(guò)的部分，不予扣除�！眹�(guó)家加大了 對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠政策力度。２００９年發(fā) 布的《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改 革的意見》指出“加快建立和完善以基本醫(yī)療保障 為主體，其他多種形式補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康 保險(xiǎn)為補(bǔ)充，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體 系”，“隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，逐步提高籌資水平和統(tǒng) 籌層次，縮小保障水平差距，最終實(shí)現(xiàn)制度框架的 基本統(tǒng)一”，“積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)。鼓勵(lì)商業(yè) 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，簡(jiǎn) 化理賠手續(xù)，方便群眾，滿足多樣化的健康需求。 鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人通過(guò)參加商業(yè)保險(xiǎn)及多種形式的 補(bǔ)充保險(xiǎn)解決基本醫(yī)療保障之外的需求�！保玻埃埃鼓� ５月，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于保險(xiǎn) 業(yè)深入貫徹醫(yī)改意見積極參與多層次醫(yī)療保障體 系建設(shè)的意見》，指出“商業(yè)健康保險(xiǎn)是多層次醫(yī) 療保障體系的有機(jī)組成部分”，“積極參與多層次 醫(yī)療保障體系建設(shè)”和“大力發(fā)展基本醫(yī)療保障補(bǔ) 充保險(xiǎn)”等。上述兩個(gè)文件是實(shí)施補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 的最新規(guī)定，為新時(shí)期補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展提供了 機(jī)遇和直接依據(jù)。 二、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展取得的成效 １．補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)逐步被大多數(shù)人群所認(rèn)知 中國(guó)開始建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制后，主 體醫(yī)療保險(xiǎn)制度逐步從原來(lái)單位制的勞保醫(yī)療、 公費(fèi)醫(yī)療和傳統(tǒng)合作醫(yī)療制度向社會(huì)化的基本醫(yī) 療保險(xiǎn)制度轉(zhuǎn)軌。主體醫(yī)療保險(xiǎn)制度轉(zhuǎn)軌過(guò)程中 所面臨的居民醫(yī)藥衛(wèi)生費(fèi)用負(fù)擔(dān)依然較重、醫(yī)藥 服務(wù)供求的多樣性等宏觀環(huán)境是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制 度供給的誘致性變遷條件，國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)的關(guān)于 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的相關(guān)政策文件等是補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)制度供給的強(qiáng)制性變遷條件。誘致性制度變 遷和強(qiáng)制性制度變遷的共同作用使補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 制度供給穩(wěn)步發(fā)展。從１９９４年首次提出補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)概念到目前多種類補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)共同發(fā)展， 不同群體對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)日漸深入。 ２０１２年中國(guó)農(nóng)工黨中央?yún)⒄h政部和中國(guó)藥 學(xué)會(huì)醫(yī)藥政策研究中心聯(lián)合開展的“完善我國(guó)基 本藥物制度”和“發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度”研究問(wèn) 卷調(diào)查數(shù)據(jù)可以客觀地說(shuō)明不同群體當(dāng)前對(duì)補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)制度的認(rèn)知狀況。④在全部有效的被調(diào)查 的城鄉(xiāng)居民中，共有２１．０％的受訪者“了解”補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)，３２．１％的受訪者“聽說(shuō)過(guò)”補(bǔ)充醫(yī)療保 險(xiǎn)，３６．６％的受訪者“不知道、想了解”補(bǔ)充醫(yī)療保 險(xiǎn)，這三者的累積百分比為８９．７％，只有大約１０％ 的受訪者對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)采取“不知道、不想了 解”和“無(wú)所謂”的態(tài)度�？梢�，９０％的城鄉(xiāng)居民意 識(shí)到或者關(guān)注過(guò)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，共有６４．５％的城 鄉(xiāng)居民愿意參加補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。在全部有效的被 調(diào)查的政府工作人員中，，７６．８％的受訪者知道自 己工作所在地是否開展了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，只有 ２３．２％的受訪者不清楚自己工作所在地是否開展 了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)�？梢姡^大多數(shù)政府工作人員 意識(shí)到或者關(guān)注過(guò)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。在全部有效的 被調(diào)查的基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)工作人員中，共有 ２０．３％的受訪者“了解”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，４２．５％的 受訪者“聽說(shuō)過(guò)”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，３０．２％的受訪者 “不知道，想了解”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，這三者的累積百 分比為９２．９％，只有大約７％的受訪者對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)采取“不知道、不想了解”和“無(wú)所謂”的態(tài)度。 可見，９０％以上的基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)工作人員意 識(shí)到或者關(guān)注過(guò)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，共有５０．０％的基 層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)工作人員熟悉補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的 種類。
２．補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系定位 基本明確

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的定位是主體醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ) 充。主體醫(yī)療保險(xiǎn)制度的外延一旦界定，補(bǔ)充醫(yī)

①后文沒(méi)有做特別說(shuō)明的調(diào)查數(shù)據(jù)均來(lái)自于２０１２年中國(guó)農(nóng)工黨中央?yún)⒄h政部和中國(guó)藥學(xué)會(huì)醫(yī)藥政策研究中心聯(lián)合開展“完善我 國(guó)基本藥物制度”和“發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度”研究問(wèn)卷調(diào)查。 ８３

萬(wàn)方數(shù)據(jù)

中國(guó)軟科學(xué)２０１３年第１期

療保險(xiǎn)制度的外延也就確定了。在中國(guó)，基本醫(yī) 療保險(xiǎn)是主體醫(yī)療保險(xiǎn)制度，因此補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 的定位是對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的補(bǔ)充。也就是 說(shuō)，在整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系中，基本醫(yī)療保險(xiǎn)是主體 醫(yī)療保險(xiǎn)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是重要組成部分，其作用 是彌補(bǔ)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的不足，滿足人們對(duì)不同層 次醫(yī)療服務(wù)的需求，以及減輕或者消除個(gè)人享受 基本醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)承受自付醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)。２１。對(duì) 基本醫(yī)療保險(xiǎn)而言，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是分流風(fēng)險(xiǎn)的 渠道；對(duì)單位而言，是鼓勵(lì)員工，提高效率的激勵(lì) 措施‘３Ｉ。 中國(guó)政府從一開始就明確提出把補(bǔ)充醫(yī)療保 險(xiǎn)定位為基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的補(bǔ)充，而且對(duì)補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)的這一定位一直沒(méi)有改變過(guò)。這可以從 下面四個(gè)文件對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)或 者與基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系的論述中得到證明。１９９４ 年，國(guó)家體改委、財(cái)政部、勞動(dòng)部、衛(wèi)生部《關(guān)于職 工醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的試點(diǎn)意見》規(guī)定“發(fā)展職工 醫(yī)療互助基金和商業(yè)性的醫(yī)療保險(xiǎn)，作為社會(huì)醫(yī) 療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，以滿足國(guó)家規(guī)定的基本醫(yī)療保障 之外的醫(yī)療需求，但要堅(jiān)持個(gè)人自愿參加、自主選 擇的原則。”１９９７年《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于衛(wèi)生改 革與發(fā)展的決定》決定“‘九五’期間，要在搞好試 點(diǎn)、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，基本建立起城鎮(zhèn)職工社會(huì) 醫(yī)療保險(xiǎn)制度，積極發(fā)展多種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保 險(xiǎn)�！保保梗梗改陣�(guó)家頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職 工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》規(guī)定“在參加基本醫(yī) 療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，作為過(guò)渡措施，允許建立企業(yè)補(bǔ) 充醫(yī)療保險(xiǎn)�！保玻埃埃鼓臧l(fā)布的《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān) 于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》指出“加快建立 和完善以基本醫(yī)療保障為主體，其他多種形式補(bǔ) 充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)為補(bǔ)充，覆蓋城鄉(xiāng)居 民的多層次醫(yī)療保障體系�！� 中國(guó)政府對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān) 系定位的政策理念在一定程度上已經(jīng)影響到了不 同人群對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)定位的認(rèn)知狀況，這反過(guò) 來(lái)進(jìn)一步強(qiáng)化了政府對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與基本醫(yī)療 保險(xiǎn)關(guān)系定位的政策決策。以政府工作人員為 例，在全部有效的被調(diào)查的政府工作人員中，９９％
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的受訪者認(rèn)同補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)充 這樣的定位，只有１％的受訪者認(rèn)同其他定位。 ３．補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的種類和覆蓋面逐漸增加 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)從無(wú)到有，保險(xiǎn)種類逐步增多。 公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī) 療保險(xiǎn)、職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 這五種不同的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的具體保障項(xiàng)目、參 與機(jī)構(gòu)和覆蓋人群均有所增加。目前實(shí)施了公務(wù) 員基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的地方，各級(jí)政府基本都實(shí) 施了對(duì)國(guó)家公務(wù)員的醫(yī)療補(bǔ)助制度。大額醫(yī)療費(fèi) 用補(bǔ)助在各地全面展開。相當(dāng)一部分有實(shí)力的大 中型國(guó)有企業(yè)以及部分員工福利較好的外資企 業(yè)、中外合資企業(yè)也實(shí)施了企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng) 目。各地職工醫(yī)療互助保險(xiǎn)項(xiàng)目逐步增多，如北 京市職工互助保障計(jì)劃目前就推出了在職女職工 特殊疾病互助保障計(jì)劃、在職職工意外傷害互助 保障計(jì)劃、在職職工重大疾病互助保障計(jì)劃、在職 職工住院醫(yī)療互助保障計(jì)劃、在職職工子女意外 傷害互助保障計(jì)劃、在職職工住院津貼互助保障 計(jì)劃、非工傷意外傷害及家財(cái)（火災(zāi)）損失互助保 障計(jì)劃共七個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目Ｈ Ｊ。商業(yè)性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 業(yè)有所發(fā)展。目前，有１００多家保險(xiǎn)公司開辦了 商業(yè)健康保險(xiǎn)，專業(yè)性健康保險(xiǎn)公司有四家，即人 保健康、平安健康、昆侖健康、瑞福德健康。從保 費(fèi)收入和賠付支出占總額的比重來(lái)看，商業(yè)健康 保險(xiǎn)在２００１—２００６年曾取得快速的發(fā)展，但近兩 三年來(lái)，其發(fā)展勢(shì)頭有所減緩ｕ Ｊ。此外，商業(yè)健康 保險(xiǎn)還在一些地方推出了城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和新農(nóng)合 的補(bǔ)充保險(xiǎn)∞Ｊ。在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民 中，有３２．４％的受訪者現(xiàn)在或曾經(jīng)的單位為其建 立了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，有４０％的受訪者參加了基本 醫(yī)療保險(xiǎn)外的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。在全部有效的被調(diào) 查的政府工作人員中，有７０．７％的受訪者所在的 城市開辦了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。 ４．補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)方式的靈活性顯著增強(qiáng) 目前補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)方式日益多樣化。 就公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助來(lái)說(shuō)，公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助資金籌 集按現(xiàn)行財(cái)政管理體制，醫(yī)療補(bǔ)助經(jīng)費(fèi)由同級(jí)財(cái) 政列入當(dāng)年財(cái)政預(yù)算。醫(yī)療補(bǔ)助資金籌集全國(guó)有

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科技與社會(huì)

中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展：成效、問(wèn)題與出路

一個(gè)統(tǒng)一的控制標(biāo)準(zhǔn)，一般為當(dāng)?shù)貒?guó)家公務(wù)員工 資總額的５％左右。公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助基金管理由 社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，醫(yī)療補(bǔ)助經(jīng)費(fèi)要�？顚� 用、單獨(dú)建賬、單獨(dú)管理，與基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金分 開核算。目前，我國(guó)許多城市將公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助 基金分為兩部分進(jìn)行管理：一部分根據(jù)國(guó)家公務(wù) 員的年齡、職務(wù)，確定不同比例計(jì)人基本醫(yī)療保險(xiǎn) 個(gè)人賬戶，按照個(gè)人賬戶的管理辦法管理；其余部 分劃入公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助統(tǒng)籌基金。公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ) 助待遇支付除了直接劃入公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助個(gè)人賬 戶的醫(yī)療補(bǔ)助外，劃入公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助統(tǒng)籌基金 主要用于基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金最高支付限額以 上，符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)用藥、診療范圍和醫(yī)療服務(wù) 設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助；在基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付 范圍內(nèi)，個(gè)人自付超過(guò)一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助； 中央和省級(jí)人民政府規(guī)定享受醫(yī)療照顧的人員， 在就診、住院時(shí)按規(guī)定補(bǔ)助的醫(yī)療費(fèi)用。就大額 醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助來(lái)說(shuō)，全國(guó)各地大額醫(yī)療補(bǔ)助的做 法并不完全一樣。但是它目前在全國(guó)的普遍做法 是由個(gè)人或者用人單位繳納一定的保險(xiǎn)費(fèi)用，繳 納的保費(fèi)統(tǒng)一由當(dāng)?shù)氐尼t(yī)保中心負(fù)責(zé)管理，醫(yī)藥 費(fèi)用的支付由醫(yī)保中心或者由醫(yī)保中心與其所投 保的商業(yè)保險(xiǎn)公司聯(lián)合負(fù)責(zé)。由醫(yī)保中心負(fù)責(zé)管 理表明我國(guó)目前實(shí)行的大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助實(shí)質(zhì)上 具有強(qiáng)制性的特點(diǎn)。就企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)而言， 目前全國(guó)主要三種。一種是企業(yè)自辦的企業(yè)補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)，另一種是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主辦、商業(yè) 保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，還有一種就 是企業(yè)主辦、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的企業(yè)補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)。比如，２００１年《大連市人民政府關(guān)于建 立企業(yè)內(nèi)部醫(yī)療補(bǔ)助制度的意見》規(guī)定在大連建 立的企業(yè)內(nèi)部醫(yī)療補(bǔ)助制度就屬于企業(yè)自辦的補(bǔ) 充醫(yī)療保險(xiǎn)④。１９９７年廈門市政府頒布的《廈門

市職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法》在全國(guó)率先建立 的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度就屬于社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主辦、 商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)②。成都 市企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)就屬于企業(yè)主辦、社會(huì)醫(yī)療 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)⑨。就職工互 助醫(yī)療保險(xiǎn)而言，其保險(xiǎn)資金籌集一般來(lái)源于職 工自愿為本人和家屬繳納互助醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，各級(jí) 行政部門給予補(bǔ)助、工會(huì)的資助以及利息等。職 工互助醫(yī)療保險(xiǎn)基金的管理主體是各級(jí)工會(huì)組織 及其職工互助保險(xiǎn)會(huì)。職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇 支付主要是在參加互助醫(yī)療保險(xiǎn)的職工及其家屬 在患大病、重病、享受國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇后， 個(gè)人負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用較高的情況時(shí)，可以按規(guī)定享 受相應(yīng)的互助醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。不同的互助醫(yī)療保 險(xiǎn)項(xiàng)目待遇支付辦法不同。目前，各地已經(jīng)開展 了形式和名目多樣的互助醫(yī)療保險(xiǎn)。就商業(yè)補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)而言，其運(yùn)作完全以盈利為目的。在基 本醫(yī)療保險(xiǎn)占主體地位的基礎(chǔ)上，商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)目前參與醫(yī)保體系建設(shè)主要包括兩方面的內(nèi) 容，即提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品、參與基本醫(yī)療保險(xiǎn) 經(jīng)辦管理一Ｊ。商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種目前主要 有普通醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保 險(xiǎn)、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)、特種疾病保險(xiǎn)等。這些補(bǔ)充醫(yī) 療保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金籌集來(lái)自于投保人繳納的保險(xiǎn) 費(fèi)，保險(xiǎn)基金也由商業(yè)保險(xiǎn)公司管理，待遇支付也 由商業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)參與基 本醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦管理主要有基金管理型參與模 式、保險(xiǎn)合同型參與模式和混合型參與模式。 ５．補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保障效果逐步顯現(xiàn) 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的項(xiàng)目設(shè)立、資金籌集、基金管 理和待遇支付的最終目的都是為了保障特定人群 的特殊醫(yī)療安全。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā) 展，其保障效果逐步顯現(xiàn)。在全部有效的被調(diào)查

①參見大連市人民政府．大連市人民政府關(guān)于建立企業(yè)內(nèi)部醫(yī)療補(bǔ)助制度的意見．法規(guī)網(wǎng)，２００１年１月１日．ｈｔｔｐ：／／
ｃｈｉｎａ．ｆｉｎｄｌａｗ．ｃｎ／ｆａｇｕｉ／ｍｓ／２３／３２６２８．ｈｔｍｌ。

②參見廈門市人民政府．廈門市職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法．覓法網(wǎng)．１９９７年１０月１３日．ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．３４ｌａｗ．ｃｏｍ／ｌａｗｆｇ／ｌａｗ／１７９７／
２１６０／ｌａｗ＿８９３８８９１６３４０９．ｓｈｔｍｌ。

③成都市職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)包括職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（一）、職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（二）、職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（三）以及職工門診補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)。 ８５

萬(wàn)方數(shù)據(jù)

中國(guó)軟科學(xué)２０１３年第１期 的城鄉(xiāng)居民中，共有６３．４％的受訪者表示自己所 參加的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有效地降低了其醫(yī)藥費(fèi)用支 出，有５８．０％的受訪者表示自己所參加的補(bǔ)充醫(yī) 療保險(xiǎn)能較好地滿足其基本醫(yī)療需求外的其他醫(yī) 療需求。 三、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題 １．補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展相應(yīng)的法律法規(guī)不健全 截至目前，只有三個(gè)文件對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)作 出了專門規(guī)定，即２０００年國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)勞動(dòng) 和社會(huì)保障部、財(cái)政部《關(guān)于實(shí)行國(guó)家公務(wù)員醫(yī)療 補(bǔ)助意見的通知》、２００２年財(cái)政部、勞動(dòng)和社會(huì)保 障部頒布的《關(guān)于企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的 通知》、２００９年５月中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布 的《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)深入貫徹醫(yī)改意見積極參與多層 次醫(yī)療保障體系建設(shè)的意見》。這三個(gè)文件均是 針對(duì)某一特定補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)種類而作出的特別規(guī) 定，并沒(méi)有涉及到關(guān)于所有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展以 及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的全局性問(wèn)題。比如，目前 沒(méi)有一部全國(guó)性的、專門的法律制度對(duì)適合我國(guó) 國(guó)情的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的內(nèi)涵、外延、原則、補(bǔ)充醫(yī) 療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)資 金的籌集、管理和待遇支付等問(wèn)題進(jìn)行規(guī)制。由 此可見，目前我國(guó)還沒(méi)有形成適應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)制度， 特別是促進(jìn)各類醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展的較為完備的 相關(guān)國(guó)家法律、制度和政策，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的審 批、經(jīng)辦與運(yùn)行更是缺乏及時(shí)有效、規(guī)范有序的制 度性基礎(chǔ)捧１。法規(guī)及政策的不完善必然嚴(yán)重影響 到補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。比如，上海市有關(guān)的補(bǔ) 充性醫(yī)療保障形式不少，但大都處于自發(fā)狀態(tài)，既 無(wú)系統(tǒng)的組織，又無(wú)經(jīng)常的交流，各自為政、無(wú)序 發(fā)展的情況相當(dāng)普遍。９ Ｊ。比如，我國(guó)的補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)存在著地區(qū)發(fā)展不平衡現(xiàn)象，在經(jīng)濟(jì)實(shí)力較 強(qiáng)及醫(yī)藥衛(wèi)生改革較為先進(jìn)的省市中，補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)發(fā)展較好，而在其他一些地區(qū)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 則發(fā)展較為緩慢。比如，政府辦大額補(bǔ)充醫(yī)療保 險(xiǎn)的籌資渠道也較混亂，有的是由企業(yè)為職工繳 納，有的為參保人員個(gè)人繳納，也有用城鄉(xiāng)醫(yī)療救 助資金為低保人員繳納的情況。還比如，補(bǔ)充醫(yī) 療保險(xiǎn)的參保人員異地就醫(yī)問(wèn)題等也沒(méi)有相關(guān)的
Ｒ６

法規(guī)進(jìn)行規(guī)范。關(guān)于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的全國(guó)性 的政策不健全也導(dǎo)致民眾對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的信任 感不足，這也會(huì)制肘補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。
２．補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中政府的角色錯(cuò)位

首先，政府沒(méi)有切實(shí)承擔(dān)起補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā) 展的制度供給職能。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展的法 律法規(guī)制度不健全就是一個(gè)明證。政府沒(méi)有切實(shí) 承擔(dān)起補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的制度供給職能是政府 職能缺位的表現(xiàn)。其次，政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的 具體運(yùn)營(yíng)方式方面干預(yù)過(guò)多�，F(xiàn)階段，我國(guó)補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)的舉辦機(jī)構(gòu)主要有醫(yī)保部門以及社會(huì)機(jī) 構(gòu)兩種。前者是由政府的醫(yī)療保障部門以基本醫(yī) 療保險(xiǎn)的方式來(lái)經(jīng)營(yíng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，例如北京和 上海均采用該模式，而后者是以商業(yè)險(xiǎn)種承擔(dān)補(bǔ) 充醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任。然而，目前在發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)的過(guò)程中，有些地方政府非但不鼓勵(lì)社會(huì)機(jī) 構(gòu)經(jīng)辦補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，反而對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)入 該領(lǐng)域設(shè)立多重限制，這種過(guò)多的政府行政干預(yù)， 實(shí)際上是沒(méi)有理清基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 的關(guān)系¨…，混淆了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 的界限，對(duì)政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)范疇內(nèi)應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 的責(zé)任并沒(méi)有很好地認(rèn)識(shí)，其弊端是顯而易見的： 一是把補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)變?yōu)檎袨�，加重了政�?的負(fù)擔(dān)，使社保機(jī)構(gòu)無(wú)法專司基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理 之職；二是在社保機(jī)構(gòu)同時(shí)運(yùn)作基本醫(yī)療保險(xiǎn)和 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，一旦基本醫(yī)療保險(xiǎn)帳戶 出現(xiàn)資金不足，社保機(jī)構(gòu)難免會(huì)向補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 基金透支，從而導(dǎo)致資金管理混亂；三是政府介入 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，運(yùn)用行政手段吸納企業(yè)投保， 違背了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的自愿原則，并不利于補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的具 體運(yùn)營(yíng)方式方面干預(yù)過(guò)多是政府職能越位的
表現(xiàn)。

調(diào)查對(duì)于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中政府的角 色錯(cuò)位也提供了數(shù)據(jù)支持。在全部有效的被調(diào)查 的政府工作人員中，有５１．１％的受訪者認(rèn)為政府 在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中“角色模糊”，有 １５．２％的受訪者認(rèn)為政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò) 程中“行政干預(yù)太多”，有１５．２％的受訪者認(rèn)為政

萬(wàn)方數(shù)據(jù)

科技與社會(huì)

中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展：成效、問(wèn)題與出路

府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中的“行政干預(yù)少”， 三者累積百分比占到了８１．５％。可見，有超過(guò) ８０％以上的政府工作人員認(rèn)為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展 過(guò)程中政府的角色錯(cuò)位。 ３．補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控困難 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控困難源自三個(gè)方面。 一方面源自基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策�；踞t(yī)療保險(xiǎn)政 策業(yè)務(wù)定位不準(zhǔn)確使某些補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由醫(yī) 療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)壟斷，這加大了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng) 險(xiǎn)管控的難度。比如，就大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助來(lái)說(shuō)， 醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)壟斷造成壟斷低價(jià)，對(duì)商業(yè)保 險(xiǎn)公司形成價(jià)格倒逼，引起了不同商業(yè)保險(xiǎn)公司 之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，增加了商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng) 險(xiǎn)管控難度�；踞t(yī)療保險(xiǎn)政策不穩(wěn)定使補(bǔ)充醫(yī) 療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加。我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保 險(xiǎn)制度發(fā)展不過(guò)１４年的時(shí)間，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療 保險(xiǎn)制度發(fā)展才５年時(shí)間，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度 發(fā)展才９年時(shí)間，相關(guān)制度安排還不夠完善，目前 的政策正處于調(diào)整完善階段�；踞t(yī)療保險(xiǎn)政策 的“兩定點(diǎn)、三目錄”以及三條保障線的調(diào)整都會(huì) 對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的市場(chǎng)空問(wèn)和定價(jià)基礎(chǔ)發(fā)生影 響，這增加了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)交易成本和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 另一方面源自于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的投保方行為。再 以職工大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助為例。如果商業(yè)保險(xiǎn)公 司以保險(xiǎn)合同方式參與職工大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助經(jīng) 辦管理，那么社保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)壟斷性、投保方提供 的信息和數(shù)據(jù)有限、醫(yī)保中心單證校驗(yàn)松散、報(bào)銷 目錄不夠明確等均增加了商業(yè)保險(xiǎn)公司參與職工 大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助經(jīng)辦管理的風(fēng)險(xiǎn)。第三個(gè)方面 源自于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦主體自身。比如補(bǔ)充醫(yī) 療保險(xiǎn)經(jīng)辦主體介入補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)間短， 經(jīng)驗(yàn)少，數(shù)據(jù)缺乏，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)缺乏清醒的認(rèn) 識(shí)¨１｜；專業(yè)化程度不高，專業(yè)人力資源缺乏，健康 保險(xiǎn)行業(yè)的制度、組織與技術(shù)上的基礎(chǔ)設(shè)施欠發(fā)
達(dá)Ｈ ２。。比如，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的專業(yè) 度低

４．補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效銜接

以補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與主體醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系為標(biāo) 準(zhǔn)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)可以分為替代性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、 附加性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和增補(bǔ)性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)�，F(xiàn) 實(shí)中中國(guó)的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)通常是附加型補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)和增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，而更常見的是增補(bǔ) 型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。目前，職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)和商 業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有部分是附 加型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，也有部分是增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)。公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、大額 醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助都屬于增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。無(wú)論 是附加型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)還是增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療保 險(xiǎn)，它們和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效銜接度都較低。 比如說(shuō)，職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)這種附加型醫(yī)療保險(xiǎn) 主要為中小企業(yè)職工及實(shí)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度后 取消了原享受公費(fèi)醫(yī)療待遇的職工家屬，一般要 求以單位團(tuán)體的形式參加保險(xiǎn)，因而也會(huì)使沒(méi)有 被基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋的人群?jiǎn)适⒓勇毠せブt(yī) 療保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。同時(shí)，職ｒＴ互助醫(yī)療保險(xiǎn)這種附 加型醫(yī)療保險(xiǎn)以工會(huì)組織為主要營(yíng)銷渠道，由于

其組織管理體制還不夠完善，風(fēng)險(xiǎn)控制工作薄弱，
其提供的保險(xiǎn)范圍和種類有限＿ｌ ３Ｉ�？梢�，職工互 助醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有真正成為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的附加型 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)或者增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。比如， 北京市大額醫(yī)療費(fèi)用互助保險(xiǎn)和企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保 險(xiǎn)均面向參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的非公務(wù)員人員，二 者都屬于一般意義上的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，但是 北京市卻對(duì)二者制定了不同的政策規(guī)定和管理辦 法，使得一般意義上的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在北京 被分成了兩塊＿ｌ ４Ｉ。這說(shuō)明不同補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)之間 缺乏產(chǎn)品設(shè)計(jì)的交流和溝通，必然造成對(duì)參保人 員的保障不足或者重復(fù)過(guò)度保障，當(dāng)然也就沒(méi)有 形成對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的合理補(bǔ)充。比如，ＸＹ公司 企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在著保險(xiǎn)人員覆蓋范圍 不合理、補(bǔ)助范圍沒(méi)有覆蓋門（急）診醫(yī)療費(fèi)用，大 病患者及特困人群醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)仍然偏重等問(wèn) 題ｉ１５］。ＸＸ市公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助過(guò)高導(dǎo)致醫(yī)療資源 浪費(fèi)嚴(yán)重，ｍ現(xiàn)了“一人持卡，全家看病，假病真
８７

化程度還不高，專業(yè)性商業(yè)健康保險(xiǎn)公司不僅數(shù)
量很少，而且規(guī)模和市場(chǎng)份額都不大。我國(guó)商業(yè) 健康保險(xiǎn)公司目前還僅僅停留在把競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)放在 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避上，而不是降低成本、提高服務(wù)質(zhì)量上。 萬(wàn)方數(shù)據(jù)

中國(guó)軟科學(xué)２０１３年第１期 看，小病大看，人院配藥，出院賣藥”等不規(guī)范 行為‘１
６Ｉ。

保險(xiǎn)”、“您所參加的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是否有效地降 低了您的醫(yī)藥費(fèi)用支出”三個(gè)問(wèn)題的回答有顯著
差異。

５．補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展不均衡

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)目前存在地區(qū) 發(fā)展不平衡、行業(yè)發(fā)展不平衡、不同收入能力的人
之間發(fā)展不平衡的問(wèn)題。

就不同收入能力的人之間發(fā)展不平衡而言， 在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，運(yùn)用交叉表 進(jìn)行分析，所調(diào)查的不同工作（單位）性質(zhì)的城鄉(xiāng) 居民對(duì)“請(qǐng)問(wèn)您現(xiàn)在或曾經(jīng)的單位是否為您建立 了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”、“您所參加的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是 否能較好地滿足您基本醫(yī)療需求外的其他醫(yī)療需 求”兩個(gè)問(wèn)題的回答有顯著差異。 ６．補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)參與醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)
能力低下

就地區(qū)發(fā)展不平衡而言，在全部有效的被調(diào) 查的城鄉(xiāng)居民中，運(yùn)用交叉表進(jìn)行分析，所調(diào)查的 不同�。ㄖ陛犑校�、市（地級(jí)市）縣（區(qū)）的城鄉(xiāng)居民 在“請(qǐng)問(wèn)您現(xiàn)在或曾經(jīng)的單位是否為您建立了補(bǔ) 充醫(yī)療保險(xiǎn)”的選擇中存在顯著差異，而且省際、 市際、縣際差距呈現(xiàn)出逐級(jí)遞增的趨勢(shì)。也就是 說(shuō)，城鄉(xiāng)居民在回答“請(qǐng)問(wèn)您現(xiàn)在或曾經(jīng)的單位是 否為您建立了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”這個(gè)問(wèn)題上，省際之 間的差距小于市際問(wèn)的差距，市際間的差距小于 縣際間的差距。所調(diào)查的不同�。ㄖ陛犑校�、市（地 級(jí)市）縣（區(qū)）的城鄉(xiāng)居民在“您所參加的補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)是否有效地降低了您的醫(yī)藥費(fèi)用支出”的選 擇中存在顯著差異，而且省際、市際、縣際差距呈 現(xiàn)出逐級(jí)遞增的趨勢(shì)。也就是說(shuō)，城鄉(xiāng)居民在回 答“您所參加的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是否有效地降低了 您的醫(yī)藥費(fèi)用支出”這個(gè)問(wèn)題上，省際之間的差距 小于市際間的差距，市際間的差距小于縣際問(wèn)的 差距。所調(diào)查的不同�。ㄖ陛犑校�、市（地級(jí)市）縣 （區(qū)）的城鄉(xiāng)居民在“您所參加的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是 否能較好地滿足您基本醫(yī)療需求外的其他醫(yī)療需 求”的選擇中存在顯著差異，而且省際、市際、縣際 差距呈現(xiàn)出逐級(jí)遞增的趨勢(shì)。也就是說(shuō)，城鄉(xiāng)居 民在回答“您所參加的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是否能較好 地滿足您基本醫(yī)療需求外的其他醫(yī)療需求”這個(gè) 問(wèn)題上，省際之間的差距小于市際間的差距，市際
間的差距小于縣際問(wèn)的差距。所調(diào)查的不同縣

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的直接目的是滿足特定人員的 特定醫(yī)療服務(wù)需求，扮演著對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 的補(bǔ)充角色。同時(shí)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該積極參與 醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)，以推動(dòng)社會(huì)管理創(chuàng)新。 目前，中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)參與醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系 建設(shè)能力低下。一是各補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)舉辦主體沒(méi) 有積極探索健康管理服務(wù)模式，健康保險(xiǎn)與健康 管理結(jié)合的綜合保障服務(wù)模式還沒(méi)有普遍形成。 比如，健康維護(hù)、診療活動(dòng)的事前、事中和事后全 程管理普遍缺乏。健康教育、健康咨詢、慢性病 管理等服務(wù)發(fā)展不力。還沒(méi)有普遍建立客戶健 康檔案，沒(méi)有通過(guò)多種途徑與醫(yī)療機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)客戶 健康檔案和診療信息的共享。與醫(yī)療機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn) 分擔(dān)、利益共享的經(jīng)營(yíng)模式還沒(méi)有形成。二是各 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)舉辦主體沒(méi)有積極參與公立醫(yī)院 改制。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)縱向一體化模式探索不足， 各補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)，促進(jìn)補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)業(yè)與醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)方面進(jìn)展不大。 三是各補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有積極開展醫(yī)藥費(fèi)用預(yù) 付制支付方式探討，在醫(yī)藥費(fèi)用控制方式探討方 面進(jìn)展不大。 四、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展存在問(wèn)題的原因
１．補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施時(shí)間短

（區(qū)）的城鄉(xiāng)居民在“您目前是否參加了基本醫(yī)療 保險(xiǎn)外的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”的選擇中存在顯著差異。 就行業(yè)發(fā)展不平衡而言，在全部有效的被調(diào) 查的城鄉(xiāng)居民中，運(yùn)用交叉表進(jìn)行分析，所調(diào)查的 不同工作（單位）性質(zhì)的城鄉(xiāng)居民對(duì)“請(qǐng)問(wèn)您現(xiàn)在 或曾經(jīng)的單位是否為您建立了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”、 “您目前是否參加了基本醫(yī)療保險(xiǎn)外的補(bǔ)充醫(yī)療
ＲＲ

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度建立到目前僅僅１８?jìng)�(gè)年 頭，１８年對(duì)于一項(xiàng)社會(huì)制度變遷來(lái)說(shuō)畢竟是太短 了。因此，可以說(shuō)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在我國(guó)還算是一 個(gè)新事物，我國(guó)目前的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)還處于初級(jí)

萬(wàn)方數(shù)據(jù)

科技與社會(huì) 發(fā)展階段。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在中國(guó)發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)， 而且最近十幾年正好是基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度建立和 體系完善時(shí)期，所以人們更多地關(guān)注了基本醫(yī)療 保險(xiǎn)而對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)注不夠。同時(shí)，即使一 部分群體注意到了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，但是對(duì)其認(rèn)識(shí) 還不夠深入。他們可能認(rèn)識(shí)到了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì) 于緩解居民“看病貴、看病難”的重要性，但是沒(méi)有 認(rèn)識(shí)到補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于創(chuàng)新社會(huì)管理的重要 性，如創(chuàng)新健康管理服務(wù)模式、參與公立醫(yī)院改 制、探索醫(yī)藥費(fèi)用預(yù)付制支付方式、通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)和合 作提高基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理服務(wù)水平、推動(dòng)醫(yī)藥衛(wèi) 生體制轉(zhuǎn)型等社會(huì)管理功能。 ２．市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不完善 中國(guó)雖然已經(jīng)初步建立了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，但 它仍是一個(gè)不成熟的、不完善的甚至是不完整的 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制�！斑@種不完善性主要表現(xiàn)為國(guó)家 部門仍然在資源配置中起著主導(dǎo)作用”，“這種主 導(dǎo)作用體現(xiàn)在三個(gè)方面：第一，國(guó)有經(jīng)濟(jì)控制著國(guó) 民經(jīng)濟(jì)命脈，并壟斷重要行業(yè)；第二，各級(jí)政府握 有重要經(jīng)濟(jì)資源流向的巨大權(quán)力；第三，現(xiàn)代市場(chǎng) 經(jīng)濟(jì)不可或缺的法治基礎(chǔ)尚未建立，各級(jí)官員對(duì) 企業(yè)活動(dòng)進(jìn)行頻繁干預(yù)。∽’市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不完善 使國(guó)家干預(yù)和市場(chǎng)機(jī)制之間的邊界模糊不清，導(dǎo) 致政府失靈和市場(chǎng)失靈同時(shí)存在。 ３．醫(yī)藥衛(wèi)生體制積弊深重 ２００９年國(guó)家頒布了《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深 化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》確立了建立健全覆 蓋城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療衛(wèi)生制度，為群眾提供安 全、有效、方便、價(jià)廉的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的總目標(biāo)，開 始全面加強(qiáng)公共衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)，進(jìn)一步完善 醫(yī)療服務(wù)體系，加快建設(shè)醫(yī)療保障體系，建立健全 藥品供應(yīng)保障體系。但是這一改革正在進(jìn)行中， 城鄉(xiāng)和區(qū)域醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展不平衡，資源配置 不合理，公共衛(wèi)生和農(nóng)村、社區(qū)醫(yī)療衛(wèi)生工作比較 薄弱，醫(yī)療保障制度不健全，藥品生產(chǎn)流通秩序不 規(guī)范，醫(yī)院管理體制和運(yùn)行機(jī)制不完善，政府衛(wèi)生

中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展：成效、問(wèn)題與出路

投入不足，醫(yī)藥費(fèi)用上漲過(guò)快，個(gè)人負(fù)擔(dān)過(guò)重。當(dāng) 前我國(guó)醫(yī)藥衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展水平與人民群眾健康需 求及經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展要求不適應(yīng)的矛盾還比較 突出。醫(yī)藥衛(wèi)生體制積弊深重一定程度上影響了 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)特別是商業(yè)性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的
發(fā)展。

４．醫(yī)療保險(xiǎn)體制多頭管理 目前，我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的行政管理業(yè)務(wù)分 散在多個(gè)政府部門管理。人力資源和社會(huì)保障部 管理城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療 保險(xiǎn)、公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、大額 醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助，衛(wèi)生部管理新型農(nóng)村合作醫(yī)療，中 國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)管理商業(yè)健康保險(xiǎn)，全國(guó) 總工會(huì)管理管理職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)。除了行政管 理成本之外，目前多頭管理醫(yī)療保障制度的格局， 人為造成醫(yī)療保障體系的制度分割、城鄉(xiāng)差別、身 份歧視和健康不平等現(xiàn)狀，既不利于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié) 調(diào)發(fā)展，又不利于統(tǒng)一、協(xié)調(diào)、整合管理醫(yī)療保障 制度，以最大化發(fā)揮醫(yī)療保障制度的積極作用。 五、完善中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的政策建議
１．樹立正確的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展理念

思想是行動(dòng)的先導(dǎo)。因此，樹立正確的補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展理念十分重要。首先，社會(huì)各界應(yīng) 該重視補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的作用。目前社會(huì)各界對(duì)補(bǔ) 充醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不夠深入，應(yīng)該以科學(xué)發(fā)展 觀為指導(dǎo)，從構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)和社會(huì)管理 的戰(zhàn)略高度來(lái)重新審視補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的作用。應(yīng) 該看到補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)不僅是醫(yī)藥衛(wèi)生費(fèi)用的籌資 渠道之一，而且是基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施的重要 參與者，是醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)能力建設(shè)的重要推動(dòng)者， 是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極提供者。補(bǔ)充醫(yī)療保 險(xiǎn)是多層次醫(yī)療保障制度的重要組成部分。其 次，社會(huì)各界應(yīng)該從經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型的背景來(lái)認(rèn)識(shí) 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)的必要性。一方面，從整 體來(lái)講中國(guó)目前正處于轉(zhuǎn)軌時(shí)期，中國(guó)在整體上 屬于轉(zhuǎn)軌國(guó)家。在經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，正向的

①參見吳敬璉．正確審視“中國(guó)模式”對(duì)未來(lái)有重要意義．中國(guó)新聞網(wǎng)．２０１１年１０月３０日．ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｃｈｉｎａｎｅｗｓ．ｃｏｍ／ｃｊ／２０１１／１０—
３０／３４２４２６４．ｓｈｔｍｌ。

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萬(wàn)方數(shù)據(jù)

中國(guó)軟科學(xué)２０１３年第１期

城市化、快速的人口老齡化、嚴(yán)重的慢性病發(fā)病 率、居民對(duì)健康的日益重視等均對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 建設(shè)提出了客觀要求。同時(shí)，經(jīng)過(guò)３０多年的改革 開放，中國(guó)的醫(yī)療保障制度正在經(jīng)歷從計(jì)劃經(jīng)濟(jì) 條件下的公費(fèi)醫(yī)療、勞保醫(yī)療、傳統(tǒng)農(nóng)村合作醫(yī)療 以及“五�！敝贫认嘟Y(jié)合的醫(yī)療保障體系向城鎮(zhèn)職 工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng) 村合作醫(yī)療制度以及醫(yī)療救助相結(jié)合的以社會(huì)醫(yī) 療保險(xiǎn)為主的醫(yī)療保障制度轉(zhuǎn)變。醫(yī)療保障制度 的轉(zhuǎn)型為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建設(shè)提出了客觀要 求，也帶來(lái)難得的發(fā)展機(jī)遇。轉(zhuǎn)軌時(shí)期補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)制度建設(shè)的必要性表明中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)體系建 設(shè)不僅需要對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行結(jié)構(gòu)改革和 參數(shù)改革，而且需要關(guān)注整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的結(jié) 構(gòu)改革以實(shí)現(xiàn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的多 支柱發(fā)展，同時(shí)也需要關(guān)注補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度內(nèi) 部的結(jié)構(gòu)改革和參數(shù)改革。以城鄉(xiāng)居民為例，在 全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，６２％的受訪者 認(rèn)為“不應(yīng)僅進(jìn)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)增量式改革，更應(yīng) 關(guān)注醫(yī)保系統(tǒng)結(jié)構(gòu)式的調(diào)整”。 ２．厘清政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中的責(zé)任 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展離不開政府推動(dòng)。以城 鄉(xiāng)居民為例，在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中， ７６．３％的受訪者認(rèn)為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展必須由 政府推動(dòng)，有８８．３％的受訪者認(rèn)為政府應(yīng)該對(duì)補(bǔ) 充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展予以政策上的鼓勵(lì)。目前中國(guó) 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中政府的角色錯(cuò)位。因 此，需要合理定位中國(guó)政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中的 角色，厘清政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中的責(zé)任。政府 在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展中的職能應(yīng)該是制定和完善 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)法律制度、提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策、實(shí)施補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的 行業(yè)監(jiān)管、盡可能提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的行業(yè) 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息、直接提供某些補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。 就制定和完善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)法律制度而言， 相關(guān)部門應(yīng)該以《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》為 依據(jù)，盡快制定適合我國(guó)國(guó)情的、對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 的內(nèi)涵、外延、原則、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保 險(xiǎn)的關(guān)系、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)資金的籌集、管理和待遇 支付等問(wèn)題進(jìn)行明確規(guī)制的、涉及到所有補(bǔ)充醫(yī) 療保險(xiǎn)發(fā)展的全國(guó)性的專門法律法規(guī)。就提供補(bǔ)
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充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策而言，２００９年《財(cái) 政部國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)企業(yè)所得稅政策問(wèn)題的通知》規(guī)定“自 ２００８年１月１日起，企業(yè)根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定， 為在本企業(yè)任職或者受雇的全體員工支付的補(bǔ)充 養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，分別在不超過(guò)職工 工資總額５％標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的部分，在計(jì)算應(yīng)納稅所得額 時(shí)準(zhǔn)予扣除；超過(guò)的部分，不予扣除�！边@是對(duì)企業(yè) 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠的全國(guó)性的規(guī)定。其他幾 種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)其稅收優(yōu)惠政策并不明 朗。因此，國(guó)家應(yīng)該出臺(tái)政策，進(jìn)一步完善和明確 其他補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)稅收的優(yōu)惠。就實(shí)施補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)發(fā)展的行業(yè)監(jiān)管而言，人力資源和社會(huì)保障 部門、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、衛(wèi)生部等部門等應(yīng)該 以大部制改革為契機(jī)，以整體政府理念為指導(dǎo)，對(duì) 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施協(xié)同監(jiān)管，避免隸屬于不同管 理部門的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目之間的重疊和沖突。

就盡可能提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)
據(jù)信息而言，政府部門尤其是衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)部門應(yīng)該 對(duì)不同地區(qū)、不同年份、不同性別和年齡的人口 的發(fā)病率以及各類疾病的平均醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行統(tǒng) 計(jì)和公布，這有利于基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保 險(xiǎn)進(jìn)行精算評(píng)價(jià)，以促進(jìn)衛(wèi)生政策決策的科學(xué) 化。就直接提供某些補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目而言，在 當(dāng)前形勢(shì)下政府可以提供除基本醫(yī)療保險(xiǎn)以外 的大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度以及公務(wù)員醫(yī)療費(fèi)用 補(bǔ)助制度，但是要增加大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度和 公務(wù)員醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助制度實(shí)施的選擇性。政府 部門沒(méi)有必要直接生產(chǎn)任何種類的補(bǔ)充醫(yī)療保 險(xiǎn)。一旦厘定了政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域的這 五項(xiàng)職能，則市場(chǎng)機(jī)制在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域的職 能也就隨之確定。政府職能和市場(chǎng)機(jī)制之間合 理邊界得以確立有利于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的良
性發(fā)展。 ３．實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效

銜接以及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi)部之間的有效銜接 中國(guó)的主體醫(yī)療保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度， 基本醫(yī)療保險(xiǎn)模式很大程度上借鑒了德國(guó)社會(huì)保 險(xiǎn)模式和新加坡的醫(yī)療儲(chǔ)蓄模式。中國(guó)目前的公 務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)、職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)這

萬(wàn)方數(shù)據(jù)

科技與社會(huì)

中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展：成效、問(wèn)題與出路

五種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)主要是附加型和增補(bǔ)型 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，很少有替代型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。鑒 于中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)目前的發(fā)展現(xiàn)狀，中國(guó)今后 應(yīng)該著力發(fā)展增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，適當(dāng)發(fā)展和 控制附加型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)檫@樣做一方面會(huì) 適當(dāng)減輕患者的醫(yī)藥費(fèi)用負(fù)擔(dān)，但同時(shí)又不至于 出現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)過(guò)度而導(dǎo)致醫(yī)藥衛(wèi)生費(fèi)用增 加。對(duì)于以政府部門為主提供的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)， 如公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助，其應(yīng)該堅(jiān) 持發(fā)展成為增補(bǔ)型的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。這樣一來(lái)， 公務(wù)員醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助、大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助應(yīng)該用 來(lái)補(bǔ)貼基本醫(yī)療保險(xiǎn)所設(shè)定的起付線以下、封頂 線以上部分的費(fèi)用以及共付段中由個(gè)人支付的費(fèi) 用。對(duì)于非政府部門提供的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，如企 業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)該堅(jiān)持發(fā)展成為以增補(bǔ)型為主，適當(dāng) 兼顧附加型和增補(bǔ)型相結(jié)合的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。這 樣一來(lái)，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)和 商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)除了主要用來(lái)補(bǔ)貼基本醫(yī)療保 險(xiǎn)所設(shè)定的起付線以下、封頂線以上部分的費(fèi)用 以及共付段中由個(gè)人支付的費(fèi)用外，還可以適當(dāng) 增加消費(fèi)者的選擇，提供不同的醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)項(xiàng) 目，提供更舒適的醫(yī)療環(huán)境和較高的滿意度。以 城鄉(xiāng)居民為例，在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民 中，受訪者就補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋的范圍是否應(yīng)該 包括那些“與基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋不同質(zhì)量或檔次 的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，如單人病房、點(diǎn)名手術(shù)、高價(jià)商 標(biāo)藥等特殊服務(wù)或項(xiàng)目等”的回答中，有５３．１％的 受訪者認(rèn)為應(yīng)該包括。在實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基 本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效銜接后還要實(shí)現(xiàn)不同補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)內(nèi)部之間的有效銜接。實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi) 部有效銜接包括實(shí)現(xiàn)不同舉辦主體舉辦的補(bǔ)充醫(yī) 療保險(xiǎn)項(xiàng)目之間的有效銜接以及實(shí)現(xiàn)同一主體舉 辦的不同補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目之間的有效銜接。為 了實(shí)現(xiàn)不同舉辦主體舉辦的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目之 問(wèn)的有效銜接，各地政府部門可以成立補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)項(xiàng)目協(xié)調(diào)小組，進(jìn)行整體規(guī)劃，建立對(duì)本地區(qū) 不同舉辦主體舉辦的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目之間的銜 接進(jìn)行協(xié)調(diào)的機(jī)制。同一主體舉辦的不同補(bǔ)充醫(yī) 療保險(xiǎn)項(xiàng)目之問(wèn)的有效銜接會(huì)在該主體追求其自 身目標(biāo)最大化的過(guò)程中自動(dòng)實(shí)現(xiàn)。實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療 萬(wàn)方數(shù)據(jù)

保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效銜接后還要實(shí)現(xiàn)不同 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi)部之問(wèn)的有效銜接同樣是為了一 方面適當(dāng)減輕患者的醫(yī)藥費(fèi)用負(fù)擔(dān)，但同時(shí)又不 至于出現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)過(guò)度而導(dǎo)致醫(yī)藥衛(wèi)生費(fèi)用 增加，以避免保障不足和重復(fù)保障。
４．加強(qiáng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)化業(yè)務(wù)能力建設(shè)

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控困難的原因之一就是 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)提供者和生產(chǎn)者自身的專業(yè)化 能力不足。為此，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)專業(yè)化 發(fā)展就成為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展和完善的必由之 路。加強(qiáng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)化業(yè)務(wù)能力主要應(yīng)該 努力做到以下幾個(gè)方面：一是重視研究健康保險(xiǎn) 特別是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)規(guī)律、盈利模式和風(fēng) 險(xiǎn)管控機(jī)制；二是積極配合，逐步建立健康保險(xiǎn)疾 病發(fā)生率等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，搭建行業(yè)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)， 實(shí)現(xiàn)健康保險(xiǎn)行業(yè)與政府信息、健康保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi) 部信息以及與社會(huì)各界多維信心的整合，強(qiáng)化定 價(jià)能力，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平；三是根據(jù)市場(chǎng) 需求，加大產(chǎn)品開發(fā)力度，積極提供多樣化、個(gè)性 化的健康保障選擇；四是加強(qiáng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè) 的人力資源專業(yè)化水平。以城鄉(xiāng)居民為例，在全 部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，５８．５％的受訪者 認(rèn)為應(yīng)該“開發(fā)人力資源，確保制度執(zhí)行相關(guān)人員 的培訓(xùn)和人才儲(chǔ)備”。 ５．探索補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)參與醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系
建設(shè)

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)藥衛(wèi)生籌資渠道的重要組 成部分。因此，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)直接影響到醫(yī)藥 衛(wèi)生服務(wù)體系的運(yùn)行效果。中國(guó)今后在補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)參與醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)方面應(yīng)該積極探 索。第一，應(yīng)該積極探索補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與醫(yī)療服 務(wù)提供者合作的模式，增強(qiáng)醫(yī)療服務(wù)保險(xiǎn)和醫(yī)療 服務(wù)提供者的一體化程度。在新醫(yī)改方案主張公 立醫(yī)院改革以及社會(huì)資本辦醫(yī)的背景下，可以積 極探索保險(xiǎn)公司獨(dú)資開辦醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)以及嘗試 參股或者購(gòu)買某些公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)，逐步增加民營(yíng) 醫(yī)療機(jī)構(gòu)和公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)。這樣不僅 可以通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)有效提高公立醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù) 水平，同時(shí)有利于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)控制醫(yī)藥費(fèi)用支 出。第二，積極探索補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)開發(fā)健康管理 市場(chǎng)的途徑，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)整體醫(yī)藥衛(wèi)生體制的
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中國(guó)軟科學(xué)２０１３年第１期 改進(jìn)。各補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)尤其是商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 可以在提供健康保障的同時(shí)提供疾病預(yù)防、健康 咨詢、健康評(píng)估、健康教育、醫(yī)藥費(fèi)用付費(fèi)方式革 新等方面積極探索，從而對(duì)其他健康保險(xiǎn)相關(guān)主 體起到示范作用，以推動(dòng)整體醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)能力 建設(shè)。第三，積極探索補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)外包，實(shí) 現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供主體和生產(chǎn)主體的必要分 離。商業(yè)健康保險(xiǎn)公司擁有專業(yè)化的比較優(yōu)勢(shì)， 應(yīng)該成為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的生產(chǎn)主體。以城鄉(xiāng)居民 為例，在全部有效的被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民中，６７．３％ 的受訪者認(rèn)為應(yīng)該“促進(jìn)捆綁式經(jīng)營(yíng)模式逐步向 市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)模式過(guò)渡，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司積極參 與補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的市場(chǎng)運(yùn)作”。因此，公務(wù)員醫(yī)療 費(fèi)用補(bǔ)助、大額補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助、職工醫(yī)療互助 保險(xiǎn)以及企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)都應(yīng)該積極依托商業(yè) 保險(xiǎn)公司來(lái)生產(chǎn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這樣一來(lái)， 商業(yè)保險(xiǎn)公司將會(huì)承擔(dān)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的第三方管 理、非商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)、生產(chǎn)并提供商 業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，從而帶來(lái)商業(yè)健康保險(xiǎn) 繁榮。當(dāng)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)較發(fā)達(dá)時(shí)，多主體提 供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的格局就可以向以商業(yè)保險(xiǎn)公司 提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)為主的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)格局過(guò) 渡。商業(yè)保險(xiǎn)公司生產(chǎn)非商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)盡量 采取混合型模式，即商業(yè)保險(xiǎn)公司生產(chǎn)不同醫(yī)療 保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是醫(yī)療保險(xiǎn)基金出現(xiàn)赤字則由保險(xiǎn) 公司和非商業(yè)保險(xiǎn)公司的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供主體 共同承擔(dān)，基金出現(xiàn)盈余則轉(zhuǎn)入下一年度，以實(shí)現(xiàn) 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供和生產(chǎn)的激勵(lì)相容約束。 ６．完善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展所需要的相關(guān)配套
制度

代市場(chǎng)體系；完善宏觀調(diào)控體系、行政管理體制和 經(jīng)濟(jì)法律制度；健全就業(yè)、收入分配和社會(huì)保障制 度；建立促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的機(jī)制�！贬t(yī)藥 衛(wèi)生體制的完善和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的完善和發(fā)展互 相促進(jìn)，相得益彰。完善醫(yī)藥衛(wèi)生體制在當(dāng)下主 要是貫徹和執(zhí)行好《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī) 藥衛(wèi)生體制改革的意見》及其相關(guān)配套措施，尤其 應(yīng)該著力推進(jìn)公立醫(yī)院改革和藥品供應(yīng)保障體系 建設(shè)。
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完善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展所需要的相關(guān)配套制 度主要是要積極完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以及醫(yī)藥衛(wèi)生 體制。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善和發(fā)展有助于避免政 府失靈和市場(chǎng)失靈，對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)整體發(fā)展會(huì) 帶來(lái)好處。應(yīng)該以《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》為依據(jù)來(lái)完善市 場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，即“更大程度地發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置 中的基礎(chǔ)性作用，完善公有制為主體、多種所有制 經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)制度；建立有利于逐步 改變城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的體制；形成促進(jìn)區(qū)域經(jīng) 濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的機(jī)制；建設(shè)統(tǒng)一開放競(jìng)爭(zhēng)有序的現(xiàn) 萬(wàn)方數(shù)據(jù)
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（本文責(zé)編：瑞源）

中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展:成效、問(wèn)題與出路
作者： 作者單位： 刊名： 英文刊名： 年，卷(期)： 賈洪波， 陽(yáng)義南， JIA Hong-bo， YANG Yi-nan 賈洪波,JIA Hong-bo(北京航空航天大學(xué)社會(huì)保障研究所,北京,100191)， 陽(yáng)義南,YANG Yi-nan(中山大學(xué) 嶺南學(xué)院,廣東廣州,510275) 中國(guó)軟科學(xué) China Soft Science 2013(1)

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