本文關(guān)鍵詞：商業(yè)健康保險(xiǎn)需求理論與實(shí)證研究綜述，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

ChineseJournalofHealthPolicy，November2011，，Vol.4No.11

·醫(yī)療保障·

商業(yè)健康保險(xiǎn)需求理論與實(shí)證研究綜述

朱銘來(lái)*尚穎

天津300071南開(kāi)大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心

【摘要】系統(tǒng)歸納和總結(jié)了國(guó)外商業(yè)健康保險(xiǎn)需求的基本經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，同時(shí)對(duì)國(guó)內(nèi)近年來(lái)在商業(yè)健康保險(xiǎn)需求方面的實(shí)證研究進(jìn)行了綜述，將商業(yè)健康保險(xiǎn)需求的影響因素主要?dú)w結(jié)為收入水平、健康狀況、教育水平和強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)等方面。分析了我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)需求不足的原因，并提出如下解決措施：提升公眾健康保險(xiǎn)的需求意識(shí)；準(zhǔn)確定位社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)之間的關(guān)系；保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者要不斷改進(jìn)和完善產(chǎn)品與服務(wù)，以滿(mǎn)足人們多層次、多樣化的健康保障需求。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)健康保險(xiǎn)；需求；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避；獲得動(dòng)機(jī)；綜述

中圖分類(lèi)號(hào)：R197文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10．3969/j．issn．1674-2982．2011．11．011

ReviewonthetheoreticalandempiricalresearchofcommercialhealthinsurancedemandZHUMing-lai，SHANGYing

CenterforHealthEconomicsandMedicalInsuranceResearch，NankaiUniversity，Tianjin300071，China

【Abstract】Inthispaper，wesummarizethetraditionaleconomictheoreticalmodelsoncommercialhealthinsur-ancedemandandintroducetherecentdevelopmentinthisarea．WealsoprovidefulldescriptionsofempiricalstudiesoncommercialhealthinsurancedemandinChina．Wefindthatfactorswhichhavesignificanteffectsoncommercialhealthinsurancepurchasesincludeincomelevel，healthstatus，educationallevelandcompulsorysocialinsurance．Finally，weanalyzethereasonsoflowdemandforcommercialhealthinsuranceinChinaandgivesomesuggestionsfor

sawarenessofcommercialhealthinsurancedemand；Second，toclearlyfurtherimprovement．First，toraisepeople’

definetherelationshipbetweensocialhealthinsuranceandcommercialhealthinsurance；Third，commercialhealthinsuranceprovidersneedtoimprovetheirproductsandservicestomeetthevariousdemandsofallconsumers．

【Keywords】Commercialhealthinsurance；Demand；Riskaversion；Accessmotive；Review

商業(yè)健康保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司通過(guò)疾病保險(xiǎn)、醫(yī)

療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因

健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。按照微觀(guān)

經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本理念，所謂商業(yè)健康保險(xiǎn)的需求是指

在一定時(shí)期內(nèi)購(gòu)買(mǎi)者愿意并且有能力購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)健

形成對(duì)商業(yè)健康�？当ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的數(shù)量。換而言之，

險(xiǎn)市場(chǎng)上商品的需求必須滿(mǎn)足兩個(gè)方面的要求：一

是購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)意愿；二是購(gòu)買(mǎi)者的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)能力，

二者缺一不可。與其它產(chǎn)品一樣，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)也受價(jià)格機(jī)制的影響，存在供給與需求之間的相互制約，這就意味著人們不可能對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)生無(wú)商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求又具止境的需求。此外，有其自身的特殊性：它是醫(yī)療服務(wù)支出的一種融資方式，是國(guó)民健康與醫(yī)療需求的派生需求（deriveddemand）；它還存在嚴(yán)重的信息問(wèn)題，由于道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的存在，往往會(huì)扭曲其需求水平，破壞市場(chǎng)均衡等。因此，對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)需求的準(zhǔn)確分析是商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)科學(xué)發(fā)展的根本所在。和預(yù)測(cè)，

*基金項(xiàng)目：中央高�；究蒲袠I(yè)務(wù)費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)（NKZXB10041）

作者簡(jiǎn)介：朱銘來(lái)，男（1970年—），教授，博士生導(dǎo)師，南開(kāi)大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任，主要研究方向?yàn)楸?/p>

mail：zhuml@nankai．edu．cn險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障。E-

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