本文關(guān)鍵詞：我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)退保的影響因素研究

  更多相關(guān)文章： 壽險(xiǎn)退保 微觀因素 隨機(jī)效應(yīng)模型

【摘要】：近年來(lái),保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展速度迅猛,保費(fèi)收入迅速增長(zhǎng)。然而,壽險(xiǎn)市場(chǎng)繁榮的背后,也出現(xiàn)了越來(lái)越嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)情況,保險(xiǎn)公司屢屢出現(xiàn)“退保風(fēng)波”,“客戶(hù)大規(guī)模擠兌退保”等群體事件。退保率的高低是保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司監(jiān)控的重要指標(biāo),也是衡量保險(xiǎn)公司是否處于正常運(yùn)行軌道的指標(biāo)之一。退保不僅對(duì)投保人和保險(xiǎn)公司造成影響,還會(huì)對(duì)金融系統(tǒng)造成不良影響。對(duì)投保人來(lái)說(shuō),不但會(huì)失去保險(xiǎn)保障,而且,隨著投保人年齡的增長(zhǎng),如果想繼續(xù)參保,費(fèi)率和核保要求會(huì)提高,保險(xiǎn)公司還會(huì)收取一部分退保費(fèi),投保人會(huì)有直接的經(jīng)濟(jì)損失。對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),會(huì)影響公司的穩(wěn)定性及預(yù)期利潤(rùn)。對(duì)金融系統(tǒng)來(lái)說(shuō),影響公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)知度和信任度及金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。本文從微觀層面的角度,使用中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)2007-2013年46家壽險(xiǎn)公司的信息披露數(shù)據(jù),分析影響壽險(xiǎn)公司退保率的微觀因素,選取公司成立時(shí)間、件均保費(fèi)比例、保單分紅水平、投資收益率、新單保費(fèi)比例這五個(gè)微觀變量,建立非平衡面板數(shù)據(jù)模型來(lái)研究壽險(xiǎn)公司退保率受各微觀因素的不同影響。首先,本文在對(duì)我國(guó)壽險(xiǎn)公司退�，F(xiàn)狀及壽險(xiǎn)退保的總體趨勢(shì)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上,對(duì)退保率的上升給保險(xiǎn)公司、投保人、金融系統(tǒng)造成的負(fù)面影響進(jìn)行了說(shuō)明,并分別從外部宏觀環(huán)境因素與保險(xiǎn)公司內(nèi)部因素對(duì)退保率的原因進(jìn)行了分析,外部宏觀環(huán)境因素主要有利率因素、失業(yè)率因素、通貨膨脹率因素,保險(xiǎn)公司內(nèi)部因素主要有分紅收益因素、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)因素、公司信任度因素、售后服務(wù)因素等。從理論上對(duì)影響退保率的因素進(jìn)行了分析。其次,選用2007-2013年46家壽險(xiǎn)公司的年度數(shù)據(jù),從微觀角度分析非平衡普通面板數(shù)據(jù),通過(guò)隨機(jī)效應(yīng)模型,對(duì)影響壽險(xiǎn)公司退保率的公司成立時(shí)間、件均保費(fèi)比例、保單分紅水平、新單保費(fèi)比例、投資收益率因素進(jìn)行了實(shí)證研究,研究結(jié)果表明:投資收益率、件均保費(fèi)比例、保單分紅水平對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)退保有顯著影響,都與退保率呈反向關(guān)系,隨解釋變量的升高,退保率會(huì)降低。并且這三者之中,投資收益率是影響退保率的主要因素,件均保費(fèi)水平的影響次之,保單分紅水平對(duì)退保率的影響最小。最后,針對(duì)實(shí)證研究的結(jié)果,結(jié)合我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)退保的現(xiàn)狀,從壽險(xiǎn)公司角度、壽險(xiǎn)保單角度提出了一系列減少退保率水平的針對(duì)性建議。從壽險(xiǎn)公司方面來(lái)說(shuō),針對(duì)投資收益率及保單分紅水平的影響,提出提高壽險(xiǎn)公司的資產(chǎn)管理水平、加強(qiáng)產(chǎn)品管理和優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、加大保險(xiǎn)宣傳的政策建議;從壽險(xiǎn)保單方面來(lái)說(shuō),針對(duì)件均保費(fèi)水平和保單分紅水平對(duì)大眾的吸引力,提出一些針對(duì)性的建議,如大力發(fā)展期交業(yè)務(wù)、制定保單續(xù)退保獎(jiǎng)懲方案、加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理等。
【關(guān)鍵詞】：壽險(xiǎn)退保 微觀因素 隨機(jī)效應(yīng)模型
【學(xué)位授予單位】：山東財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類(lèi)號(hào)】：F842.62
【目錄】：

• 摘要5-7
• Abstract7-11
• 第1章 緒論11-19
• 1.1 選題背景和研究意義11-12
• 1.1.1 選題背景11
• 1.1.2 研究目的和意義11-12
• 1.2 國(guó)內(nèi)外研究綜述12-16
• 1.2.1 國(guó)外研究綜述12-13
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究綜述13-16
• 1.2.3 總體評(píng)價(jià)16
• 1.3 研究思路和研究方法16-17
• 1.3.1 研究思路16-17
• 1.3.2 研究方法17
• 1.4 創(chuàng)新點(diǎn)及不足之處17-19
• 第2章 壽險(xiǎn)業(yè)退�，F(xiàn)狀及負(fù)面影響19-26
• 2.1 退保率的含義19-20
• 2.2 壽險(xiǎn)業(yè)退保現(xiàn)狀20-21
• 2.2.1 中外資壽險(xiǎn)公司退�，F(xiàn)狀20-21
• 2.2.2 我國(guó)壽險(xiǎn)退保的行業(yè)特征21
• 2.3 壽險(xiǎn)業(yè)退保的總體趨勢(shì)21-22
• 2.4 壽險(xiǎn)業(yè)退保的負(fù)面影響22-25
• 2.4.1 壽險(xiǎn)退保對(duì)壽險(xiǎn)公司造成危害22-24
• 2.4.2 壽險(xiǎn)退保給客戶(hù)造成危害24
• 2.4.3 壽險(xiǎn)退保給金融系統(tǒng)造成危害24-25
• 2.5 本章小結(jié)25-26
• 第3章 壽險(xiǎn)業(yè)退保影響因素的理論分析26-30
• 3.1 外部宏觀環(huán)境因素26-27
• 3.1.1 利率因素26-27
• 3.1.2 失業(yè)率因素27
• 3.1.3 通貨膨脹率因素27
• 3.2 壽險(xiǎn)公司內(nèi)部因素27-29
• 3.2.1 分紅收益因素28
• 3.2.2 公司信任度因素28
• 3.2.3 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)因素28
• 3.2.4 售后服務(wù)因素28-29
• 3.3 本章小結(jié)29-30
• 第4章 壽險(xiǎn)業(yè)退保影響因素的實(shí)證分析30-40
• 4.1 解釋變量的選擇30-32
• 4.1.1 公司成立時(shí)間30
• 4.1.2 件均保費(fèi)比例30
• 4.1.3 保單分紅水平30-31
• 4.1.4 新單保費(fèi)比例31
• 4.1.5 投資收益率31-32
• 4.2 數(shù)據(jù)情況說(shuō)明32
• 4.3 模型的確定與選擇32-33
• 4.4 回歸過(guò)程和結(jié)果分析33-39
• 4.4.1 變量描述性統(tǒng)計(jì)33-34
• 4.4.2 回歸過(guò)程34-37
• 4.4.3 回歸結(jié)果分析37-39
• 4.5 本章小結(jié)39-40
• 第5章 研究結(jié)論及政策建議40-45
• 5.1 研究結(jié)論40-41
• 5.2 政策建議41-44
• 5.2.1 壽險(xiǎn)公司層面41-43
• 5.2.2 壽險(xiǎn)保單層面43-44
• 5.3 本章小結(jié)44-45
• 結(jié)論45-46
• 參考文獻(xiàn)46-49
• 致謝49

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