【摘要】： 我國是城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)較為典型的發(fā)展中國家。農(nóng)業(yè)規(guī)模龐大,但產(chǎn)業(yè)素質(zhì)不高；農(nóng)村幅員廣袤,但經(jīng)濟欠發(fā)達;農(nóng)業(yè)人口眾多,但收入普遍偏低。如何改變這種現(xiàn)狀是擺在我國理論研究者、政策決策者和政策實踐者面前的重要課題。本論文試圖從金融的視角分析當前經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌期我國農(nóng)村金融體制存在的問題,著重探討農(nóng)村金融體系創(chuàng)新與制度安排,以充分發(fā)揮農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的促進作用,實現(xiàn)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長良性互動。 本論文的基本結(jié)構(gòu)是：共九章,第1章為引言,第9章為總結(jié)。第2章到第8章是論文的主體部分。第2章對國內(nèi)外有關農(nóng)村金融的研究文獻進行了梳理,并做相應述評；第3章從全球視角對發(fā)達國家和發(fā)展中國家農(nóng)村金融體系的實踐和特征進行概述、歸納和總結(jié)；第4章通過計量模型實證考察當前農(nóng)村金融體系下我國農(nóng)村經(jīng)濟增長與金融發(fā)展的關系；第5章從定量和定性兩個角度描述與探討我國農(nóng)村金融體系發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的問題;第6章提出我國農(nóng)村金融體系設計與創(chuàng)新的整體框架；第7章提出了我國農(nóng)村金融體系設計與創(chuàng)新所必需的微觀和宏觀制度保障；第8章重點了考察新型農(nóng)村金融機構(gòu)的最新進展情況,并通過具體的案例透視當前新型農(nóng)村金融的優(yōu)勢和面臨的困難,進而探討我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)未來發(fā)展方向和需要遵循的一些基本原則。從整體結(jié)構(gòu)看,本論文遵循“提出問題——文獻述評——分析問題——解決問題”一般理論研究模式,以使論文的分析和研究系統(tǒng)、深入、科學和具有實踐性。各章具體研究內(nèi)容概括如下： 第2章對現(xiàn)有農(nóng)村金融研究理論進行系統(tǒng)地梳理與評析,是本文研究的出發(fā)點和基礎。理論界有關農(nóng)村金融方面的研究,主要經(jīng)歷了農(nóng)業(yè)信貸補貼論、農(nóng)村金融市場論和不完全競爭市場論三個階段的發(fā)展歷程。諸多國內(nèi)外學者在此基礎上,對農(nóng)村金融的理論問題做了進一步的深入研究,包括農(nóng)村金融體制、經(jīng)濟增長與金融發(fā)展之間的關系、金融約束、金融結(jié)構(gòu)、金融功能和金融效率等內(nèi)容。但是,對發(fā)展中國家特別是象中國這樣的發(fā)展中國家的農(nóng)村金融問題的研究還不夠系統(tǒng)和深入。比如,農(nóng)村金融體系的創(chuàng)新和制度安排,這正是本文要研究的重點。 第3章從全球視角對發(fā)達國家和發(fā)展中國家農(nóng)村金融體系的實踐和特征進行了描述、歸納和總結(jié)。在發(fā)達國家中,重點選取了美國、法國、德國和日本,發(fā)展中國家重點選擇了印度和泰國,詳細地介紹各國農(nóng)村金融的演變歷程、機構(gòu)建設、機構(gòu)功能和效果�？疾彀l(fā)現(xiàn),無論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家,各國逐漸形成了政府主導的由政策性金融、合作金融和商業(yè)性金融構(gòu)成的農(nóng)村金融體系。該體系通過金融手段,對農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村建設和農(nóng)民增收等方面提供了強大的金融服務與支持,發(fā)揮了重要的作用。 第4章通過計量模型實證考察當前農(nóng)村金融體系下我國農(nóng)村經(jīng)濟增長與金融發(fā)展的關系。首先從實證分析角度對金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關系的研究文獻進行了綜述,其次構(gòu)建了三個三變量VAR模型對我國金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長關系進行實證研究,并基于以上實證研究分析我國農(nóng)村金融體系的演變歷程。通過包括大農(nóng)業(yè)(農(nóng)林牧副漁)、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民收入的VAR模型分析發(fā)現(xiàn),我國的農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟增長間不存在長期均衡關系,農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)林牧副漁總產(chǎn)值間呈負相關關系,我國農(nóng)村金融沒有在改革開放后的農(nóng)村經(jīng)濟增長中起到應有的作用,而我國的間接農(nóng)村金融服務——鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款在促進農(nóng)村經(jīng)濟增長中發(fā)揮著重要作用。同時,農(nóng)村金融發(fā)展沒有顯著的提高我國農(nóng)民人均收入水平。這一實證研究具有很強的現(xiàn)實意義,表明我國加快推進農(nóng)村金融體系改革的必要性,并探索了改革的目標方向。 第5章詳細分析我國農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀與問題。本章首先詳細回顧了我國經(jīng)濟與金融的制度變遷；接下來,對我國農(nóng)村金融的供需、農(nóng)村金融體系與改革的現(xiàn)狀與問題進行了深入分析；在此基礎上,體現(xiàn)有農(nóng)村金融組織體系中的機構(gòu)組成、業(yè)務狀況和涉農(nóng)業(yè)務。在此基礎上,以引論方式概括性提出了解決我國農(nóng)村金融困境的宏觀政策。 第6章就我國農(nóng)村金融組織體系建設問題進行了深入分析。針對當前金融組織體系建設中的三種不同理論——金融機構(gòu)范式、金融功能范式、金融創(chuàng)新理論,本文對它們進行了對比,認為在轉(zhuǎn)軌時期,我國面臨著金融環(huán)境的快速變化和金融機構(gòu)的頻繁調(diào)整,從“功能觀”的視角來構(gòu)架我國的農(nóng)村金融體系更具可行性,也能為我們分析金融問題提供更加穩(wěn)定和持久的參考架構(gòu)。在此基礎上,論文結(jié)合當前農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢,以金融“功能觀”為理論基礎,遵循從“外部環(huán)境——功能——機構(gòu)——績效”的設計路徑,全面探討了我國農(nóng)村金融體系的整體設計與創(chuàng)新。 第7章針對我國農(nóng)村金融組織體系的設計與創(chuàng)新,從微觀制度安排與宏觀制度安排兩個角度,集中闡述以市場導向、資本結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、風險管理、金融監(jiān)管等為主的微觀制度安排和以政府職能、財政補貼、央行支持、稅收優(yōu)惠、信用建設等為主的宏觀制度安排在我國農(nóng)村金融組織體系建設和創(chuàng)新中的地位作用,并提出具體的、有針對性的措施。認為只有充分有效的微觀制度與宏觀制度相結(jié)合,才能保證我國農(nóng)村金融組織體系的創(chuàng)新持續(xù)進行,但微觀制度安排在我國農(nóng)村金融制度安排中起基礎性作用。 第8章重點考察了當前新型農(nóng)村金融機構(gòu)成立的最新進展情況,包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社和小額貸款公司各的設立成立情況,并以吉林省四平市資金互助社的成立情況為具體案例,透視當前新型農(nóng)村金融的優(yōu)勢和面臨的問題,進而探討我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)未來發(fā)展方向和需要遵循的一些基本原則。 本文相對詳細地論述了與我國農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新和制度安排相關的理論問題、實踐問題和操作問題。與已有的研究相比,本論文主要做了以下幾方面的創(chuàng)新工作： 1.論文利用多變量計量模型綜合分析在當前農(nóng)村金融體系下我國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的關系。與已有的研究文獻不同,本文首次構(gòu)建了三個三變量VAR模型,綜合考察改革開放以來我國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長(大農(nóng)業(yè)(農(nóng)林牧副漁)、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民收入)間的關系。計量模型結(jié)果表明,我國的農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟增長間不存在長期均衡關系,改革開放后我國農(nóng)村金融體系沒有對農(nóng)村經(jīng)濟增長起到應有的促進作用,農(nóng)村金融發(fā)展沒有顯著地提高我國農(nóng)民人均收入水平。這一實證研究具有很強的現(xiàn)實意義,表明我國加快推進農(nóng)村金融體系創(chuàng)新及其相應制度改革的緊迫性。 2.論文從理論和實踐角度全面闡述了我國推進農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新必要性、可能性和可能產(chǎn)生的績效。論文認為我國農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新要以金融“功能觀”為理論基礎,遵循從“外部環(huán)境——功能——機構(gòu)——績效”的設計路徑,全面探討了我國農(nóng)村金融體系的整體設計與創(chuàng)新。 3.論文全面、詳細闡述了保障我國農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新持續(xù)進行的微宏觀制度安排。論文認為以市場導向、資本結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、風險管理、金融監(jiān)管等為主要的微觀制度安排和以政府職能、財政補貼、央行支持、稅收優(yōu)惠、信用建設等為主的宏觀制度安排對保障我國農(nóng)村金融組織體系建設和創(chuàng)新的持續(xù)進行具有重要意義,并提出了具體的、有針對性的政策措施。 4.論文還重點考察新型農(nóng)村金融機構(gòu)的最新進展情況,并通過具體的案例透視當前新型農(nóng)村金融的優(yōu)勢和面臨的困難,進而探討我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)的未來發(fā)展方向和需要遵循的一些基本原則。
【學位授予單位】：東北大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2009
【分類號】：F832.1;F224

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