【摘要】： 我國(guó)中小商業(yè)銀行從成立至今,在化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)、支持地方經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的發(fā)展等方面做出了重要的貢獻(xiàn),己經(jīng)成為我國(guó)銀行業(yè)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入和中國(guó)金融業(yè)的全面開放,我國(guó)銀行的數(shù)量不斷增多,不同規(guī)模、不同產(chǎn)權(quán)性質(zhì)的銀行大量出現(xiàn),銀行業(yè)正趨向于形成本土金融機(jī)構(gòu)、外資金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)等相互競(jìng)爭(zhēng)的格局。我國(guó)中小商業(yè)銀行不僅要面對(duì)四大國(guó)有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng),還必須面對(duì)國(guó)際強(qiáng)手的挑戰(zhàn)。如何提高競(jìng)爭(zhēng)力,在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中取得生存和發(fā)展,對(duì)于我國(guó)中小商業(yè)銀行顯得非常重要。因此,如何客觀有效地評(píng)價(jià)我國(guó)中小商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力,引導(dǎo)各中小商業(yè)銀行抓住機(jī)遇,選擇正確的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略,確立有效的提升途徑和對(duì)策,將是一個(gè)重要的課題。這不僅對(duì)我國(guó)中小商業(yè)銀行的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義,而且也對(duì)穩(wěn)定我國(guó)金融環(huán)境、促進(jìn)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展具有積極意義。 本文以企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論作為分析依據(jù),綜合考慮商業(yè)銀行的一般性和特殊性,認(rèn)為銀行競(jìng)爭(zhēng)力是商業(yè)銀行在獨(dú)特的組織結(jié)構(gòu)作用下,以“盈利性、安全性、流動(dòng)性”為經(jīng)營(yíng)原則,合理充分地運(yùn)用自身擁有的資源,提供適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求和銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律的存貸款、支付結(jié)算、信息咨詢等金融產(chǎn)品和服務(wù),使之在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中相對(duì)于其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所表現(xiàn)出的長(zhǎng)久生存和發(fā)展的綜合比較能力。在此基礎(chǔ)上,本文對(duì)中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵和來源進(jìn)行了分析,構(gòu)建了中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分析模型,并以2007年的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),對(duì)8家中小商業(yè)銀行與3家國(guó)有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行實(shí)證分析與綜合分析。最后,對(duì)我國(guó)中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力存在的主要問題進(jìn)行了分析并提出了相應(yīng)的提升途徑與對(duì)策。 本文的主要內(nèi)容包括以下三個(gè)部分: 第一,對(duì)我國(guó)中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)。銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)是一個(gè)較為復(fù)雜的問題,本文在借鑒國(guó)內(nèi)外學(xué)者相關(guān)研究成果的基礎(chǔ)上,將銀行競(jìng)爭(zhēng)力分為現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力和潛在競(jìng)爭(zhēng)力兩個(gè)層次�，F(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)進(jìn)一步劃分為流動(dòng)性指標(biāo)、盈利性指標(biāo)、安全性指標(biāo)和發(fā)展能力四個(gè)指標(biāo),潛在競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)進(jìn)一步劃分為銀行產(chǎn)權(quán)與公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、科技創(chuàng)新能力、人力資源、銀行高級(jí)管理人員素質(zhì)和銀行組織優(yōu)化能力6個(gè)指標(biāo)。在每一競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)方面,選取2—3個(gè)具體的指標(biāo)反映。接著,運(yùn)用主成分分析方法對(duì)我國(guó)中小商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力與國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行對(duì)比,對(duì)比的結(jié)果顯示:3家上市的地方商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)于其它股份制商業(yè)銀行和國(guó)有商業(yè)銀行;5家股份制商業(yè)銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)于國(guó)有商業(yè)銀行,但股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力比較分散,其中,招商銀行、中信銀行競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較強(qiáng),民生銀行競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較弱。另外,基于潛在競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)證分析表明,我國(guó)中小商業(yè)銀行在產(chǎn)權(quán)與治理結(jié)構(gòu)指標(biāo)和金融創(chuàng)新能力方面弱于3家國(guó)有商業(yè)銀行,而在風(fēng)險(xiǎn)管理能力指標(biāo)和在人力資源指標(biāo)上比國(guó)有商業(yè)銀行更有優(yōu)勢(shì)。 第二,對(duì)我國(guó)中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力內(nèi)部影響因素和外部影響因素的分析。中小商業(yè)銀行內(nèi)部影響因素很多,本文主要分析了銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略、銀行組織與治理結(jié)構(gòu)、銀行內(nèi)部控制、技術(shù)創(chuàng)新能力和銀行人力資源管理等對(duì)我國(guó)中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力有重要影響的因素。文中分析了每種內(nèi)部影響因素對(duì)中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力影響的作用機(jī)理。中小商業(yè)銀行外部影響因素主要指外在于中小商業(yè)銀行的因素,即中小商業(yè)銀行不能自主控制的因素。本文主要分析了我國(guó)中小商業(yè)銀行面臨的國(guó)際經(jīng)營(yíng)環(huán)境、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和銀行監(jiān)管對(duì)中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響。經(jīng)過分析可以看出,國(guó)際經(jīng)營(yíng)環(huán)境中銀行“脫媒”趨勢(shì)的加強(qiáng)、銀行資本日益集中化、經(jīng)營(yíng)全能化和業(yè)務(wù)發(fā)展國(guó)際化等發(fā)展?fàn)顟B(tài)都對(duì)我國(guó)中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生影響,中國(guó)銀行監(jiān)管中監(jiān)管政策的標(biāo)準(zhǔn)化問題與監(jiān)管法規(guī)的完備性問題正在日益成為銀行業(yè)發(fā)展的障礙。 第三,分析了我國(guó)中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力存在的主要問題,并在以上分析的基礎(chǔ)上提出了我國(guó)中小商業(yè)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提升的途徑及對(duì)策。分析表明,我國(guó)中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的主要問題有:銀行市場(chǎng)定位方面,市場(chǎng)定位戰(zhàn)略不清晰和趨同;銀行組織與治理結(jié)構(gòu)方面,存在外部治理缺乏和內(nèi)部人控制以及激勵(lì)扭曲等問題;技術(shù)創(chuàng)新能力方面,中小商業(yè)銀行缺少能對(duì)經(jīng)營(yíng)模式徹底更新的前瞻性研究,技術(shù)開發(fā)主要側(cè)重于業(yè)務(wù)操作層面,在管理決策中發(fā)揮的作用很小,導(dǎo)致銀行信息化工作基本還停留在應(yīng)付日常業(yè)務(wù)層次,應(yīng)用系統(tǒng)的升級(jí)速度跟不上信息技術(shù)本身的發(fā)展步伐。另外,我國(guó)中小商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新大多放在易于掌握操作、科技含量小的外在形式的建設(shè)上,并且各銀行產(chǎn)品相互模仿,同質(zhì)性較強(qiáng),創(chuàng)新成本與收益不對(duì)稱;人力資源管理方面,人力資源管理基本沿襲傳統(tǒng)理念與方法,缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃性,員工的晉升渠道比較單一,培訓(xùn)開發(fā)體系也有待完善。 我國(guó)中小商業(yè)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提升的途徑及對(duì)策主要包括:增強(qiáng)中小商業(yè)銀行內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)力和加強(qiáng)銀行外部的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)兩個(gè)方面。在增強(qiáng)中小商業(yè)銀行內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)力方面,中小商業(yè)銀行選擇科學(xué)合理的市場(chǎng)定位,要充分利用社區(qū)內(nèi)有限的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)為社區(qū)內(nèi)中小企業(yè)和個(gè)人提供全方位金融和信息服務(wù);在設(shè)計(jì)優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)時(shí),應(yīng)該把“以客戶為中心”作為核心經(jīng)營(yíng)理念,堅(jiān)持效益最大化、扁平化和柔性化、集權(quán)和分權(quán)有機(jī)結(jié)合為原則,靈活調(diào)控資源,以適應(yīng)市場(chǎng)的變化;完善中小商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè),提高抗御各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力;規(guī)范技術(shù)創(chuàng)新管理體制,大力推動(dòng)金融產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新,以科技創(chuàng)新推動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新;在加強(qiáng)銀行外部的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)方面,要完善對(duì)中小商業(yè)銀行的金融監(jiān)管,完善聯(lián)動(dòng)監(jiān)管和屬地監(jiān)管機(jī)制,完善相關(guān)監(jiān)管政策標(biāo)準(zhǔn);要繼續(xù)放松銀行業(yè)管制,增強(qiáng)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度;要完善中小商業(yè)銀行市場(chǎng)退出機(jī)制,允許和促進(jìn)中小商業(yè)銀行的兼并重組,建立有競(jìng)爭(zhēng)力的金融集團(tuán)。
【學(xué)位授予單位】：上海社會(huì)科學(xué)院
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2009
【分類號(hào)】：F832.33;F224

【引證文獻(xiàn)】

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7 劉珍;H銀行汽車供應(yīng)鏈融資模式研究[D];華南理工大學(xué);2013年

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本文編號(hào)：2646646