本文關(guān)鍵詞：票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：伴隨我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,全國(guó)各地票據(jù)業(yè)務(wù)因其手續(xù)簡(jiǎn)便、成本低廉、辦理效率較高等優(yōu)點(diǎn)在金融行業(yè)受到諸多金融企業(yè)客戶(hù)的認(rèn)可,為票據(jù)市場(chǎng)短時(shí)間內(nèi)快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。但是,隨著商業(yè)銀行票據(jù)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展,從線下融資變成線上線下同時(shí)融資,不少商業(yè)銀行和線上互聯(lián)網(wǎng)金融公司的票據(jù)業(yè)務(wù)也面臨著許多挑戰(zhàn),比如商業(yè)銀行和P2P票據(jù)融資平臺(tái)票據(jù)市場(chǎng)秩序混亂,個(gè)別銀行為爭(zhēng)取大量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)客戶(hù)的票據(jù)業(yè)務(wù),甚至違規(guī)開(kāi)辦銀行承兌匯票和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),P2P平臺(tái)的票據(jù)業(yè)務(wù)僅靠自律而缺乏有效的外部監(jiān)管,商業(yè)銀行沒(méi)有對(duì)企業(yè)信用等級(jí)及實(shí)際運(yùn)營(yíng)信息加以嚴(yán)格審核與監(jiān)管,更不愿作為P2P票據(jù)融資平臺(tái)的票據(jù)質(zhì)押方和第三方監(jiān)管,導(dǎo)致金融市場(chǎng)因票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大出現(xiàn)許多法律糾紛及商業(yè)犯罪事件,給社會(huì)帶來(lái)了很大的負(fù)面影響,開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理迫在眉睫。基于此,本文將從目前票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀入手,首先闡述票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)研究背景,對(duì)所選DY銀行JN分行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)案例和P2P平臺(tái)票據(jù)融資案例的理論意義與實(shí)踐意義展開(kāi)論述,并對(duì)國(guó)內(nèi)外票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行綜述和評(píng)論。其次,從票據(jù)的開(kāi)票、流轉(zhuǎn)、貼現(xiàn)流程為切入點(diǎn),選取DY銀行JN分行某年發(fā)生的票據(jù)詐騙案和P2P平臺(tái)近期發(fā)生的票據(jù)質(zhì)押案作為案例研究材料,分析商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融公司目前整體發(fā)展?fàn)顩r、票據(jù)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)案例發(fā)生的起源經(jīng)過(guò),為后續(xù)分析其票據(jù)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題提供支撐。再次,從案例入手分析當(dāng)前票據(jù)業(yè)務(wù)過(guò)程存在的主要風(fēng)險(xiǎn),包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、非真實(shí)交易風(fēng)險(xiǎn)、鑒別確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)、背景審查風(fēng)險(xiǎn)等,并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行深入剖析。最后,結(jié)合商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融公司自身票據(jù)業(yè)務(wù)、內(nèi)部制度、業(yè)務(wù)人員、電子信息管理系統(tǒng)等方面,針對(duì)性提出票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策。
【關(guān)鍵詞】：DY銀行JN分行 P2P票據(jù)融資平臺(tái) 票據(jù)業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理 對(duì)策
【學(xué)位授予單位】：南京師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類(lèi)號(hào)】：F832.5
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 1. 緒論8-16
• 1.1 研究的背景與意義8-9
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意義9
• 1.2 國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述9-12
• 1.2.1 國(guó)外研究綜述9-11
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究綜述11-12
• 1.3 研究方法12-13
• 1.4 論文結(jié)構(gòu)13-14
• 1.5 可能的創(chuàng)新與不足14-16
• 1.5.1 可能的創(chuàng)新點(diǎn)14-15
• 1.5.2 可能的不足15-16
• 2. 票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)理論16-23
• 2.1 票據(jù)相關(guān)概述16-17
• 2.1.1 票據(jù)市場(chǎng)概述16
• 2.1.2 票據(jù)業(yè)務(wù)概述16-17
• 2.2 票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)概述17-20
• 2.2.1 金融風(fēng)險(xiǎn)17-18
• 2.2.2 信用風(fēng)險(xiǎn)18
• 2.2.3 操作風(fēng)險(xiǎn)18
• 2.2.4 法律風(fēng)險(xiǎn)18-19
• 2.2.5 非真實(shí)交易風(fēng)險(xiǎn)19-20
• 2.3 風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論20-23
• 2.3.1 信息不對(duì)稱(chēng)理論20-21
• 2.3.2 COSO全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論21-22
• 2.3.3 銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論22-23
• 3. 案例概述23-28
• 3.1 DY銀行JN分行票據(jù)詐騙案追溯23-26
• 3.1.1 DY銀行JN分行基本情況23
• 3.1.2 票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系23-24
• 3.1.3 票據(jù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定24
• 3.1.4 票據(jù)詐騙案24-26
• 3.2 P2P平臺(tái)多次質(zhì)押票據(jù)案追溯26-28
• 3.2.1 新浪微財(cái)富票據(jù)平臺(tái)26
• 3.2.2 中匯票據(jù)案追溯26-28
• 4. 票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)成因分析28-36
• 4.1 信用風(fēng)險(xiǎn)方面的成因分析28-30
• 4.1.1 對(duì)企業(yè)信用背景審查不夠重視28-29
• 4.1.2 票據(jù)各環(huán)節(jié)凸顯出信息不對(duì)稱(chēng)29
• 4.1.3 缺乏客戶(hù)信用體系的支撐29-30
• 4.1.4 分行盲目擴(kuò)大票據(jù)業(yè)務(wù)30
• 4.2 操作風(fēng)險(xiǎn)方面的成因分析30-32
• 4.2.1 銀行人員內(nèi)外勾結(jié)31
• 4.2.2 銀行人員操作失誤31
• 4.2.3 銀行主觀偏向開(kāi)立承兌匯票31
• 4.2.4 票據(jù)鑒別方式有待提高31-32
• 4.3 法律和監(jiān)管方面的成因分析32-36
• 4.3.1 票據(jù)風(fēng)控人員職責(zé)缺失32-33
• 4.3.2 銀行安全性目標(biāo)過(guò)低33-34
• 4.3.3 監(jiān)管漏洞催生票據(jù)黑市34
• 4.3.4 P2P業(yè)務(wù)流程中的法律空白34-35
• 4.3.5 P2P平臺(tái)票據(jù)質(zhì)押案各方權(quán)責(zé)不明35-36
• 5. 票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理建議36-42
• 5.1 信用風(fēng)險(xiǎn)方面的對(duì)策建議36-38
• 5.1.1 重視企業(yè)信用等級(jí)與評(píng)估36-37
• 5.1.2 發(fā)揮票據(jù)質(zhì)押方的監(jiān)管功能37
• 5.1.3 構(gòu)建票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)37-38
• 5.2 操作風(fēng)險(xiǎn)方面的對(duì)策建議38-40
• 5.2.1 重點(diǎn)防范虛假票據(jù)與易引發(fā)詐騙的票據(jù)38
• 5.2.2 加快電子票據(jù)進(jìn)程38-39
• 5.2.3 提高組織人員保障力度39-40
• 5.3 法律和監(jiān)管方面的對(duì)策建議40-42
• 5.3.1 規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)流程40-41
• 5.3.2 加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)制度建設(shè)41-42
• 結(jié)論42-43
• 參考文獻(xiàn)43-46
• 致謝46

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