在商業(yè)銀行現有的諸多業(yè)務中,票據業(yè)務憑借著流動性強、周轉靈活等優(yōu)勢一直在金融市場業(yè)務中占據主要地位。票據不僅是一種結算工具,更可以通過與貼現、轉貼現等業(yè)務的流轉互補,為企業(yè)提供更為豐富的資金來源,對支持實體經濟發(fā)展起到重要的推動作用。同時,票據業(yè)務的飛速發(fā)展所帶來的信貸規(guī)模擴張,也為商業(yè)銀行的合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展帶來新的挑戰(zhàn)。尤其在當今經濟形勢下行壓力的影響下,一些企業(yè)期望獲得資金成本較低的票據融資作為主要融資手段,不惜虛構貿易背景爭取票據業(yè)務;而商業(yè)銀行也往往偏向于選擇配置風險較低的票據資產,對票據業(yè)務貿易背景的重視程度相對較低,由于票據融資業(yè)務員規(guī)模在最近一段時間內的持續(xù)擴大,商業(yè)銀行票據融資性風險由此產生。票據風險防范遵循“事前預防為主、事后跟蹤監(jiān)管為輔”的原則,商業(yè)銀行通過其內部一系列的風險管控流程,對企業(yè)貿易背景的真實性進行甄別。一般來說,商業(yè)銀行票據業(yè)務的信貸風險審查主要分為貸前審查、貸中操作和貸后管理三個環(huán)節(jié)。本文將以A商業(yè)銀行為例,從貸前、貸中、貸后三個方面入手,充分運用“交叉檢驗的方法”,在貸前分析階段,通過對不同渠道獲得的不同類別客戶信息的多角度驗證,理清不同來源信息間的勾... 

【文章來源】：大連海事大學遼寧省 211工程院校

【文章頁數】：59 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
第1章 緒論
    1.1 研究背景與意義
    1.2 國內外研究綜述
        1.2.1 國外研究綜述
        1.2.2 國內研究綜述
    1.3 研究思路與方法
        1.3.1 研究思路
        1.3.2 研究方法
    1.4 研究內容與主要貢獻
        1.4.1 研究內容
        1.4.2 本文創(chuàng)新之處
第2章 商業(yè)銀行票據風險的理論基礎
    2.1 概念的界定
        2.1.1 票據風險
        2.1.2 融資性票據
        2.1.3 貿易背景
        2.1.4 票據風險管理
        2.1.5 信貸交叉檢驗技術
    2.2 商業(yè)銀行票據風險的管理流程
        2.2.1 貸前審查階段的票據風險管理
        2.2.2 貸中放款審查階段的票據風險管理
        2.2.3 貸后管理階段的票據風險管理
    2.3 商業(yè)銀行票據風險管理的關鍵
        2.3.1 貿易背景審查
        2.3.2 貸款管理的流程銜接
第3章 A商業(yè)銀行票據風險管理的現狀分析
    3.1 A商業(yè)銀行簡介
    3.2 票據風險管理現狀
        3.2.1 票據風險管理概況
        3.2.2 票據風險管理部門分工
    3.3 票據風險管理案例分析
        3.3.1 貸前審查階段票據風險案例分析
        3.3.2 貸中放款階段票據風險案例分析
        3.3.3 貸后管理階段票據風險案例分析
第4章 A商業(yè)銀行票據風險管理的重點與方法
    4.1 A商業(yè)銀行票據風險管理的重點
        4.1.1 全流程嚴查貿易背景真實性
        4.1.2 關注各流程制度缺陷并加強相應制度建設
    4.2 A商業(yè)銀行票據風險管理的主要方法
        4.2.1 “交叉檢驗技術”緩解貸前銀企信息不對稱
        4.2.2 “交叉檢驗技術”豐富貿易背景審查業(yè)務數據
        4.2.3 “交叉檢驗技術”拓寬貸后管理渠道
第5章 完善A商業(yè)銀行票據風險管理的建議
    5.1 貸前審查階段加強票據風險管理的建議
        5.1.1 借助“交叉檢驗技術”做好貸前調查
        5.1.2 加強內控管理合理測算票據需求
    5.2 貸中放款審查階段加強票據風險管理的對策與建議
        5.2.1 借助“交叉檢驗”方法進行貸中貿易背景審查
        5.2.2 加強抵質押品相關制度管理
    5.3 貸后管理階段加強票據風險管理的對策與建議
        5.3.1 構建信息平臺強化信息真實性核查
        5.3.2 完善商業(yè)銀行貸后管理內控制度
第6章 研究總結與研究展望
    6.1 研究總結
    6.2 研究展望
參考文獻
致謝


【參考文獻】：
期刊論文
[1]郵政儲蓄銀行票據業(yè)務風險管理探討[J]. 商婷婷.  郵政研究. 2017(03)
[2]新常態(tài)下銀行票據業(yè)務風險分析和管理建議[J]. 繆錦春.  湖南財政經濟學院學報. 2016(06)
[3]商業(yè)銀行票據業(yè)務操作風險管理研究——以日照銀行為例[J]. 張凱政,段清古.  中國商論. 2016(25)
[4]商業(yè)銀行票據業(yè)務風險管理探討[J]. 徐新華.  合作經濟與科技. 2016(12)
[5]關于我國商業(yè)銀行票據業(yè)務風險防范問題的探討[J]. 劉濤.  科技經濟市場. 2015(08)
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[7]“低風險票據業(yè)務”潛在風險亟待關注[J]. 張維.  黑龍江金融. 2011(02)
[8]建立電子商業(yè)匯票系統(tǒng)有利于票據市場健康發(fā)展[J]. 梁立芬,王仁波.  黑龍江金融. 2010(07)
[9]談加強商業(yè)銀行票據業(yè)務內部控制建設[J]. 王愛霞,趙戰(zhàn)云,陳鏡宇.  財會月刊. 2010(06)
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碩士論文
[1]經濟新常態(tài)背景下Z銀行江西分行票據業(yè)務風險管理研究[D]. 時顯天.江西師范大學 2016
[2]湖南省工商銀行票據業(yè)務風險管理研究[D]. 柳晶晶.湖南大學 2015
[3]票據業(yè)務風險管理案例分析[D]. 束幸珂.南京師范大學 2015
[4]基于VaR模型的商業(yè)銀行票據業(yè)務風險研究[D]. 周云昌.中國海洋大學 2006



本文編號：3534698