保險公司作為負債經(jīng)營型企業(yè),如果償付能力出現(xiàn)問題,不僅影響公司的正常運營,而且會對社會穩(wěn)定和保險行業(yè)的健康發(fā)展造成極壞影響。2016年,第二代償付能力管理體系（以下簡稱“償二代”）在我國全面實施,提高了我國保險業(yè)風險計量的科學(xué)性和風險管理的有效性。目前我國保險公司已基本建立了償付能力風險管理體系,但運行效果并不理想,保險公司的償付能力風險管理水平有待進一步提高。2016年前海人壽保險股份有限公司（以下簡稱“前海人壽”）因萬能險業(yè)務(wù)整改不到位,被監(jiān)管部門暫停開展萬能險新業(yè)務(wù),翌年前海人壽又因編制提供虛假材料、違規(guī)運用保險資金等問題被處罰,時任董事長姚振華被撤銷任職資格且10年禁入保險業(yè)。結(jié)合前海人壽在監(jiān)管處罰前后的經(jīng)營數(shù)據(jù),從償付能力管理角度看,造成其退保風險、流動性風險、資金運用風險加大及償付能力風險管理體系無法發(fā)揮作用的原因主要包括以下幾個方面:首先,險種結(jié)構(gòu)單一,萬能險保費收入占比過高,導(dǎo)致公司面臨較高的退保風險和流動性風險;其次,資產(chǎn)負債期限錯配存在一定的資金運用風險;再次,公司治理有效性不足,存在個人凌駕于制度之上的情況,導(dǎo)致償付能力風險管理體系無法發(fā)揮作用;最后,保險監(jiān)督管理... 

【文章來源】：鄭州大學(xué)河南省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：54 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
第一章 緒論
    第一節(jié) 研究背景和意義
        一 研究背景
        二 研究意義
    第二節(jié) 文獻綜述
    第三節(jié) 研究思路和方法
        一 研究內(nèi)容
        二 研究方法
    第四節(jié) 創(chuàng)新與不足
第二章 前海人壽償付能力管理現(xiàn)狀及問題
    第一節(jié) 前海人壽介紹
        一 前海人壽股權(quán)結(jié)構(gòu)
        二 前海人壽經(jīng)營情況
    第二節(jié) 前海人壽償付能力管理現(xiàn)狀
        一 基本建立了全面風險管理體系
        二 償付能力指標波動較大
        三 前海人壽監(jiān)管處罰事件
    第三節(jié) 前海人壽償付能力管理存在的問題
        一 退保風險加大
        二 流動性風險加大
        三 資金運用風險加大
        四 償付能力風險管理體系無法發(fā)揮作用
第三章 前海人壽償付能力管理問題原因分析
    第一節(jié) 險種結(jié)構(gòu)單一
        一 前海人壽險種結(jié)構(gòu)
        二 險種結(jié)構(gòu)單一的風險表現(xiàn)
    第二節(jié) 資產(chǎn)負債期限錯配
        一 負債端資金使用成本較高
        二 資產(chǎn)端投資期限錯配
    第三節(jié) 公司治理有效性不足
    第四節(jié) 保險監(jiān)督管理體系不健全
        一 償付能力監(jiān)管制度不健全
        二 專業(yè)人才匱乏
第四章 國內(nèi)外償付能力管理經(jīng)驗借鑒
    第一節(jié) 國際償付能力管理方式
        一 美國風險資本模式(RBC)下的償付能力管理
        二 歐盟“償付能力Ⅱ”監(jiān)管模式下的償付能力管理
    第二節(jié) 我國償付能力管理方式
        一 我國償付能力監(jiān)管發(fā)展歷程
        二 “償二代”監(jiān)管模式下的償付能力管理
    第三節(jié) 國內(nèi)外償付能力管理特點
        一 不斷完善償付能力監(jiān)管制度
        二 不斷強化保險公司償付能力風險管理水平
        三 注重專業(yè)人才的引進和培養(yǎng)
        四 注重國內(nèi)外經(jīng)驗交流
第五章 提高前海人壽償付能力管理水平的建議
    第一節(jié) 推動產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新
        一 推動產(chǎn)品創(chuàng)新
        二 推動服務(wù)創(chuàng)新
    第二節(jié) 提高流動性風險管理水平
        一 建立和完善流動性風險管理體系
        二 制定有效的風險應(yīng)急預(yù)案
    第三節(jié) 提高資金運用風險管理水平
        一 加強資金運用的專業(yè)化管理
        二 提高保險資金運用的風險管理意識
        三 加強保險資金投向的持續(xù)監(jiān)管
    第四節(jié) 優(yōu)化償付能力風險管理環(huán)境
        一 優(yōu)化風險管理組織架構(gòu)和職責
        二 加強制度的可操作性
        三 保持內(nèi)部審計的獨立性
    第五節(jié) 強化保險監(jiān)管力度
        一 保險監(jiān)管應(yīng)以預(yù)防為主
        二 加強市場行為監(jiān)管
        三 加強保險監(jiān)管的約束機制
    第六節(jié) 加強專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進工作
        一 加強監(jiān)管部門專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進
        二 加強保險公司專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進
第六章 結(jié)論
參考文獻
個人簡歷、在學(xué)期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果
致謝



本文編號：3190853