【摘要】：當(dāng)今的信息科學(xué)技術(shù)高速發(fā)展,人力成本隨之快速提高,商業(yè)銀行也緊跟著時(shí)代的潮流快速發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)。隨著電子銀行業(yè)務(wù)覆蓋率的擴(kuò)大和發(fā)展速度的提高,很大程度上為客戶提供了更加高效的服務(wù),在人們享受電子銀行帶來(lái)的便利的同時(shí),商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)重心也隨之轉(zhuǎn)移至電子銀行業(yè)務(wù)上,防范電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的緊迫性也更加突出,基于以上背景的電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究也更具現(xiàn)實(shí)意義和價(jià)值。根據(jù)調(diào)查了解,近年來(lái)NY銀行電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生數(shù)量、發(fā)生規(guī)模以及涉及范圍都在逐年擴(kuò)大,電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平亟需提高。因此,研究NY銀行電子銀行業(yè)務(wù)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理,既有理論價(jià)值又有現(xiàn)實(shí)需要。本文以巴塞爾銀行風(fēng)險(xiǎn)理論、風(fēng)險(xiǎn)管理理論和內(nèi)部控制理論等為基礎(chǔ),采用了文獻(xiàn)學(xué)習(xí)、案例分析以及理論結(jié)合實(shí)際等方法,同時(shí)參照了國(guó)內(nèi)外專家學(xué)者對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的研究成果,并且深入了解銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)制度。以NY銀行為例,通過(guò)對(duì)NY銀行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展情況,柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行研究,提出該行在電子銀行業(yè)務(wù)的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理上存在的幾個(gè)主要問(wèn)題,然后分析問(wèn)題產(chǎn)生的原因,提出了優(yōu)化該行電子銀行業(yè)務(wù)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策。首先,從理論角度分析,闡述了電子銀行業(yè)務(wù)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的基本理論,并介紹了電子銀行業(yè)務(wù)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的含義、特征和分類。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最古老的風(fēng)險(xiǎn)之一,柜面操作風(fēng)險(xiǎn)所引發(fā)的事件在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。對(duì)于現(xiàn)在的電子銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō),柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的控制顯得尤為重要。以NY銀行電子銀行業(yè)務(wù)為例,介紹了NY銀行電子銀行業(yè)務(wù)的定義、業(yè)務(wù)的發(fā)展、業(yè)務(wù)的分類以及電子銀行業(yè)務(wù)柜面的受理流程等基本情況,通過(guò)對(duì)NY銀行電子銀行業(yè)務(wù)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理模式和風(fēng)險(xiǎn)管理流程的分析,進(jìn)而闡述了NY銀行電子銀行業(yè)務(wù)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題,主要包括:(1)基層單位風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行力不強(qiáng);(2)相關(guān)制度條框不完善及雙方責(zé)任認(rèn)定不足;(3)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)不夠完善;(4)操作系統(tǒng)技術(shù)維護(hù)較為薄弱。然后,在對(duì)NY銀行電子銀行業(yè)務(wù)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題深入剖析,找出產(chǎn)生問(wèn)題的原因主要有以下方面:自我管理的經(jīng)營(yíng)管理模式導(dǎo)致內(nèi)部控制約束力低;風(fēng)險(xiǎn)分析工具落后導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不及時(shí)不到位;授權(quán)與審批制度不健全;識(shí)別、采集、處理和傳遞所有信息的機(jī)制比較落后;組織機(jī)構(gòu)過(guò)于龐大導(dǎo)致監(jiān)管不到位和整改困難大。最后,在分析問(wèn)題產(chǎn)生的原因后,得出以下優(yōu)化NY銀行電子銀行業(yè)務(wù)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策:(1)完善內(nèi)部控制環(huán)境。主要包括:健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架;加強(qiáng)員工操作風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí);提高員工職業(yè)道德素養(yǎng)。(2)強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。主要包括:提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力;建立柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng);優(yōu)化操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估體系。(3)完善授權(quán)審批流程。主要包括:建立完善的業(yè)務(wù)授權(quán)流程;強(qiáng)化事前審批和事中控制;明確主管人員的業(yè)務(wù)操作權(quán)限。(4)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息技術(shù)的開發(fā)。主要包括:應(yīng)用計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)管理技術(shù)建立迅速有效的信息反饋機(jī)制;建立健全內(nèi)部溝通與外部溝通機(jī)制;建立全面信息共享平臺(tái)。(5)改進(jìn)監(jiān)控制度對(duì)銀行進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)督。主要包括:建立內(nèi)部控制績(jī)效監(jiān)測(cè)制度;加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)的權(quán)力;建立內(nèi)部審計(jì)人員駐派制度。
【學(xué)位授予單位】：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.2;F724.6

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