【摘要】：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn),而商業(yè)銀行則是金融的重點(diǎn)。商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的集中表現(xiàn)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中,銀行發(fā)揮著重要的作用,其是金融的中介部門,是以貨幣與信用為主要媒介,與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中各個(gè)主體之間有著緊密的信貸關(guān)系,因此商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)中的核心,是最為關(guān)鍵的。當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理上,水平較為低下,方式也相對(duì)滯后,不良貸款率的快速上漲,這些都對(duì)我們國(guó)家商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力造成了很大影響。對(duì)此,對(duì)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行提升,改善管理方式,這是非常重要的。本文首先對(duì)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的概念、分類、特點(diǎn)以及度量進(jìn)行了闡述。然后在借助于案例研究,將CQ銀行當(dāng)作探究對(duì)象,從外在環(huán)境全面的展示了信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生因素,并對(duì)其繁雜性與特殊性進(jìn)行了剖析。最后依據(jù)業(yè)務(wù)處理的三個(gè)流程:貸前調(diào)查、貸中審核以及貸后管理;給出了相關(guān)的管理對(duì)策。全文共分為五大部分。第一章緒論,主要介紹研究背景、研究意義、研究現(xiàn)狀、研究?jī)?nèi)容及框架、研究方法、創(chuàng)新點(diǎn)等。第二章信貸風(fēng)險(xiǎn)理論概述,以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論為基礎(chǔ),闡述信貸風(fēng)險(xiǎn)的概念、分類、特點(diǎn)、管理方法以及評(píng)價(jià)指標(biāo)。第三章CQ銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及問(wèn)題,以CQ銀行為研究對(duì)象,結(jié)合CQ銀行信貸現(xiàn)狀揭示其信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題并找出相應(yīng)成因。主要包括CQ銀行信貸業(yè)務(wù)流程的主要環(huán)節(jié)、CQ銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程中存在的問(wèn)題、CQ銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程問(wèn)題的原因分析三個(gè)板塊的內(nèi)容。第四章CQ銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)措施及建議。CQ銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程的改進(jìn)措施包括:貸前風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)措施;貸中風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)措施;貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)措施等。CQ銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)流程改進(jìn)的實(shí)施保障包括:完善內(nèi)部控制制度,加強(qiáng)個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系的控制;加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督,完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;儲(chǔ)備信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人才,創(chuàng)建優(yōu)秀信貸風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì);加強(qiáng)自律檢查監(jiān)督;推進(jìn)全程監(jiān)管強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等。第五章結(jié)論及展望,總結(jié)本論文的研究成果并進(jìn)行未來(lái)工作研究的進(jìn)一步展望。本文將CQ銀行當(dāng)作研究對(duì)象,從外在環(huán)境著手,對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生因素進(jìn)行研究,得出該風(fēng)險(xiǎn)有著特殊性與繁雜性。然后在依據(jù)信貸業(yè)務(wù)的三個(gè)處理流程:貸前調(diào)查、貸中審核以及貸后管理,給出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。在放貸之前開(kāi)展調(diào)查時(shí),對(duì)顧客信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)判,然后得出其相應(yīng)的信用級(jí)別,創(chuàng)建準(zhǔn)入體制。在開(kāi)展貸中審核時(shí),設(shè)定專門的機(jī)構(gòu),如業(yè)務(wù)拓展、貸款審核以及風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)構(gòu),這些機(jī)構(gòu)之間互相獨(dú)立,但是又互相約束,將權(quán)責(zé)落實(shí)到位,實(shí)現(xiàn)審貸互相分離。并且還需要對(duì)其錢款用途與償還渠道進(jìn)行調(diào)查,要能夠確保用途合理,具有足夠的償還實(shí)力。在進(jìn)行貸后管理時(shí),借助于五級(jí)分類,對(duì)貸款全程給予動(dòng)態(tài)監(jiān)督,這樣就能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)做到及時(shí)有效的察覺(jué)、預(yù)防與掌控。對(duì)所有信貸過(guò)程給予全程的風(fēng)險(xiǎn)掌控,創(chuàng)建專門的信貸風(fēng)險(xiǎn)流程化管理。最后有效的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范、規(guī)避、轉(zhuǎn)嫁與處理,從而盡可能的降低不良貸款率,促使該銀行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力不斷上漲。
【圖文】：

③分行放款中心分行放款中心是分行信用審查部下轄的二級(jí)部門，履行獨(dú)立放款審核及操作、信貸檔案管理及日常賬戶監(jiān)控等職責(zé)。分行放款中心的職責(zé)包括：負(fù)責(zé)放款的合法、合規(guī)性審查；參與重大項(xiàng)目的核保及抵質(zhì)押物權(quán)屬登記；授信額度的檢查和監(jiān)控；信貸檔案的統(tǒng)一管理；負(fù)責(zé)賬戶信貸資金額度的監(jiān)控，負(fù)責(zé)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、技改貸款等專項(xiàng)貸款用款的審批工作。3.2 CQ 銀行信貸業(yè)務(wù)流程的主要環(huán)節(jié)CQ 銀行目前信貸業(yè)務(wù)流程的主要環(huán)節(jié)包括授信調(diào)查、授信評(píng)價(jià)、制定授信方案、授信決策、授信發(fā)放以及授信后管理等六個(gè)主要環(huán)節(jié)，CQ 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)決定了 CQ 銀行的信貸業(yè)務(wù)流程必然由“部門”控制(如圖 3-2 所示)。

圖 3-3 貸前風(fēng)險(xiǎn)管理流程圖CQ 銀行貸前風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題，主要從以下三個(gè)方面進(jìn)行分析貸款者年齡上限過(guò)高況下，25 歲至 60 歲期間的客戶因具有穩(wěn)定的工作和收入來(lái)源，還款來(lái)避免逾期。60 至 75 歲間的客戶往往處于退休狀態(tài)，僅靠以支付貸款本金和利息，欠缺獨(dú)立還款的能力。在 CQ 銀行的日 60 歲至 75 歲貸款者不具備獨(dú)立還款能力，產(chǎn)生了較多的違約齡限制并不合理。貸款用途審核過(guò)于寬松在向 CQ 銀行提交貸款申請(qǐng)時(shí)，難以把控貸款者所承諾貸款用途一致性和有效性。未來(lái)的不確定性，使現(xiàn)存的貸前用途審核辦法尤其是對(duì)借貸者和商品承銷者間的合謀難以預(yù)警。例如，有可能
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.4

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本文編號(hào)：2698348