【摘要】：突發(fā)性風險是商業(yè)銀行風險管理的重要內(nèi)容之一。由于商業(yè)銀行長期以來積累的制度缺陷和改革盲區(qū),其在突發(fā)性風險防范上存在多種弊端,從而導致近些年來商業(yè)銀行突發(fā)性風險領(lǐng)域內(nèi)問題頻發(fā),不少案件對社會效益和經(jīng)濟效益都造成了嚴重損害,不同層次和不同崗位的工作人員都有涉及。工商銀行威海分行面對日益復雜的經(jīng)營環(huán)境,在不斷追求業(yè)務做大做強的同時卻忽視了對突發(fā)性風險的管理和防范,近些年因管理層決策失誤、員工業(yè)務違規(guī)操作、涉及違法犯罪行為等方面造成的直接或間接損失就高達數(shù)億元,同時對工商銀行的名譽帶來了損害。為了使工商銀行威海分行保持健康長遠的發(fā)展,加強突發(fā)性風險管理勢在必行。本文主要通過使用層次分析法、實地調(diào)查法、文獻研究法、德爾菲調(diào)查法,結(jié)合風險管理的理念,從資產(chǎn)安全類突發(fā)性風險、營運安全類突發(fā)性風險、信息安全類突發(fā)性風險三個方面,對工商銀行威海分行突發(fā)性風險管理展開研究。首先,通過對國內(nèi)外有關(guān)風險管理、商業(yè)銀行突發(fā)性風險管理研究成果進行梳理分析,總結(jié)了國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀,選取了合理的研究方法,制定了研究的技術(shù)路線。其次,在對工商銀行威海分行的經(jīng)營現(xiàn)狀進行分析的基礎(chǔ)上,利用層次分析法和德爾菲法對導致突發(fā)性風險的因素進行識別,明確突發(fā)性風險的主要風險因素所在。從突發(fā)性風險的三個分類的角度看,本文將突發(fā)性的風險評價指標劃分為資產(chǎn)安全類突發(fā)性風險因素——包括決策失誤、操作違規(guī)、重要客戶發(fā)生變故等,營運類突發(fā)性風險因素——包括群體性事件、自然災害等,信息類突發(fā)性風險因素——包括病毒攻擊、通訊中斷、數(shù)據(jù)損失或者泄露等。然后采用層次分析法對工商銀行威海分行突發(fā)性風險進行了評價,發(fā)現(xiàn)該行突發(fā)性風險暴露水平較高,進而通過評價結(jié)果分析發(fā)現(xiàn)了工商銀行威海分行在突發(fā)性風險管理中存在諸多問題,如缺少風險管理定量評估、突發(fā)性風險事件的發(fā)生日益頻繁、突發(fā)性風險帶來的損失逐年上漲等,因此必須采取積極有效的措施加強工商銀行威海分行突發(fā)性風險的管理。最后文中提出了工商銀行威海分行在資產(chǎn)安全類風險、營運安全類風險、信息安全類風險方面能夠采取的風險管理及防范措施。
【圖文】：

圖 2-1 信貸風險管理案件從上圖可以看出，信貸風險管理案件有逐年上升的趨勢，從 2013 年的逐漸上升到 2017 年的 7 起案件，說明工商銀行威海分行員工意識薄弱風險事件發(fā)生數(shù)量逐年上升。.2 突發(fā)性風險帶來的損失逐年上漲商業(yè)銀行的運行過程中，會受到一些不可抗力事件的影響，并由此造體資產(chǎn)的損失。工行威海分行這種非人為因素造成的風險相對于其他少，但是其所帶來的經(jīng)濟損失也是不能忽視的。2013 年 7 月工行威海因為突然間的大面積停電，網(wǎng)點系統(tǒng)與總行系統(tǒng)沒有辦法及時連接，并沒有帶來實際上的經(jīng)濟損失，然而那段時間威海市有家外企進駐，談好的合作意向，因為無法及時提供服務，加上工作人員本身的不重這家外企轉(zhuǎn)而跟中國銀行簽署合作協(xié)議[43]。不可抗力導致的風險會因作人員的疏忽而帶來后續(xù)一系列的影響。除此之外，經(jīng)營終端和系統(tǒng)出錯也會帶來巨大的損失，而導致這些問

圖 2-2 威海市 2013-2017 年因不可抗力導致的風險從圖 2-2 看出，不可抗力風險導致的損失盡管不是工商銀行的主要損，，然而其所導致的損失卻有逐年上升的趨勢，應當引起廣泛的重視。以基礎(chǔ)設施為例，分析可知，從上世紀 80 年代，世界銀行開始研究商的基礎(chǔ)設施，并定義商業(yè)銀行的經(jīng)濟基礎(chǔ)設施：工程構(gòu)筑具有永久性，和經(jīng)濟生產(chǎn)提供必要的服務。商業(yè)銀行的設施主要有：消防系統(tǒng)、安保系庫，以及現(xiàn)代 IT 基礎(chǔ)設施，文章主要所探討的就是 IT 基礎(chǔ)設施破壞所風險。我國商業(yè)銀行目前已經(jīng)實行電子化辦公，商業(yè)銀行的發(fā)展受到信息技響。然而工行威海分行內(nèi)部控制的信息技術(shù)水平卻落后于其業(yè)務的發(fā)展矛盾制約著內(nèi)部控制的有效性。相關(guān)軟件的設計盡管已經(jīng)體現(xiàn)出內(nèi)部控員工有意或無意的錯誤能被程序及時發(fā)現(xiàn)并糾正，盡管如此工行威海分沒有全面認識計算機系統(tǒng)的潛在風險，沒有有效保障計算機處理的風險值得一提的是當前工行威海分行的信息傳遞層級多，而龐大的中層組長的鏈條，在信息的自上而下和從下而上的反饋中無法順利進行，高效
【學位授予單位】：哈爾濱工業(yè)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.33

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本文編號：2694739