發(fā)布時(shí)間：2020-03-18 05:52

【摘要】：近年來(lái)隨著我國(guó)居民收入水平的不斷提高以及投資渠道多元化的深入,投資者對(duì)于資產(chǎn)配置管理越來(lái)越重視,不再滿足于簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄存款,越來(lái)越多的投資者開(kāi)始接受甚至傾向于投資各類理財(cái)產(chǎn)品。然而,由于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展時(shí)間較短、速度迅猛,現(xiàn)有的市場(chǎng)規(guī)則未能對(duì)其實(shí)施有效的監(jiān)管,致使有心之人利用監(jiān)管漏洞為謀取私利,不惜危害投資者的權(quán)益。不論是國(guó)有大型銀行還是股份制商業(yè)銀行,“假理財(cái)”的事件層出不窮,不僅令投資者蒙受巨額損失,更是嚴(yán)重?fù)p害了金融行業(yè)的聲譽(yù)。因此,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的探討分析顯得尤為重要。本文通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)以及相關(guān)資料的收集整理和分析,結(jié)合相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),從產(chǎn)品分類、風(fēng)險(xiǎn)成因、內(nèi)部控制等方面對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行目前的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行整體分析。又以MS銀行理財(cái)業(yè)務(wù)作為研究對(duì)象,通過(guò)對(duì)MS銀行的理財(cái)產(chǎn)品概況、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制以及內(nèi)控合規(guī)制度等多方面進(jìn)行綜合研究和分析,并結(jié)合2017年轟動(dòng)金融圈的MS銀行航天橋支行發(fā)生的“假理財(cái)”案件始末,從銀行內(nèi)控制度以及舞弊論和博弈論等角度深入剖析其成因,加以運(yùn)用格蘭杰因果分析輔助驗(yàn)證其風(fēng)險(xiǎn)因子,總結(jié)出MS銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),給出風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建立可參照因子。再結(jié)合專業(yè)知識(shí)以及前期資料的整理吸收,為MS銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化提出完善的建議與措施,主要包括:內(nèi)部控制方面增加處罰力度,加強(qiáng)監(jiān)督管理水平,合理管理薪酬;同時(shí)外部健全相關(guān)法律監(jiān)管體系、加強(qiáng)投資者教育和保護(hù)力度、加強(qiáng)金融業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作,完善監(jiān)管制度等。這一研究為目前的商業(yè)銀行如何更好地改善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)控體系,規(guī)避理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提供了思路,具有一定的參考價(jià)值,同時(shí)也能促進(jìn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度的發(fā)展,促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定的可持續(xù)發(fā)展。
【圖文】：

華 中 科 技 大 學(xué) 碩 士 學(xué) 位 論 文4 MS 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究S 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)概況S 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)基本情況業(yè)務(wù)方面，中國(guó) MS 銀行大力拓展零售客戶和企業(yè)客戶市場(chǎng)，全力管理”品牌；圍繞國(guó)家重大戰(zhàn)略，，創(chuàng)新多種工具，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)資策略，加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理，切實(shí)保障投資者權(quán)益。截至 2017 年理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模 11，534.89 億元。截止 2018 年 9 月中國(guó) MS 銀有率僅次于交通銀行以及中國(guó)建設(shè)銀行，排名第三。

華 中 科 技 大 學(xué) 碩 士 學(xué) 位 論 文.2 MS 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展介紹表 4.1 MS 銀行 2012-2018 年理財(cái)銷售情況年份 理財(cái)銷售額（億元） 增長(zhǎng)率 個(gè)人理財(cái)銷售余額（億元） 增長(zhǎng)率2012 3730 121.55% 613 -2013 6678 79.02% 996 62.43%2014 10036 50.30% 1617 62.41%2015 10521 4.82% 4628 186.19%2016 23643 124.74% 7395 59.79%2017 25985 9.91% 7640 3.31%2018 上半年 9861 - - -
【學(xué)位授予單位】：華中科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2588320