本文關(guān)鍵詞：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險成因與防范研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：個人理財業(yè)務(wù)在我國興起于20世紀(jì)90年代,經(jīng)過數(shù)十年的發(fā)展,個人理財業(yè)務(wù)市場已經(jīng)成為資產(chǎn)管理行業(yè)中規(guī)模最大、與居民與企業(yè)聯(lián)系最為緊密的金融市場,與實體經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系也日益加強(qiáng)。2015年我國經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)展嚴(yán)峻,我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),經(jīng)濟(jì)增長速度由高速轉(zhuǎn)為中高速,經(jīng)濟(jì)增速由原來的10%以上慢慢下降到6.9%。在經(jīng)濟(jì)形勢面臨下行壓力下,隨著我國利率市場化的不斷推進(jìn),依賴于存貸差作為利潤來源的我國商業(yè)銀行業(yè)也面臨較大的挑戰(zhàn)。同樣,依托于商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)市場也會面臨風(fēng)險,具體為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險。在我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期,這幾類風(fēng)險呈現(xiàn)出的新的特征和復(fù)雜性,風(fēng)險背后的成因也需要引起關(guān)注。上述風(fēng)險背后的成因就宏觀層面來說,具體影響因素為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及健康程度、我國利率和匯率市場化進(jìn)程、金融市場環(huán)境的完善程度、監(jiān)管水平、個人理財業(yè)務(wù)市場的法律法規(guī)體系。就銀行層面來說,具體為銀行內(nèi)部的風(fēng)險管控水平、理財人員的素質(zhì)、理財產(chǎn)品的創(chuàng)新能力、營銷模式等。個人投資者同樣需要加深對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的認(rèn)識,提高風(fēng)險意識。針對這些原因,做好商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險防范對個人投資者的保護(hù)、商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展、我國宏觀經(jīng)濟(jì)的良好運行都意義深遠(yuǎn)。2013年以來,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展,各式各樣的理財寶寶類產(chǎn)品充斥在市場,良莠不齊,其中以商業(yè)銀行類的理財產(chǎn)品市場所占的規(guī)模比重最大,與居民的關(guān)系聯(lián)系最為緊密。在新的市場環(huán)境下,個人理財業(yè)務(wù)市場面臨的風(fēng)險種類也會增多。本文首先概述我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)和相關(guān)理財產(chǎn)品,梳理了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場的發(fā)展歷程,概括我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場的特征和發(fā)展趨勢,并結(jié)合國內(nèi)外學(xué)者的研究從宏觀層面、銀行層面、個人投資者層面指出我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場存在的風(fēng)險種類及背后產(chǎn)生風(fēng)險的成因。本文將選取我國理財市場上華夏銀行2012年的理財產(chǎn)品違約的案例進(jìn)行風(fēng)險分析,最后對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場提出具有針對性風(fēng)險防范的措施。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù) 市場風(fēng)險與成因 防范
【學(xué)位授予單位】：遼寧大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-11
• 緒論11-16
• 0.1 選題背景及意義11-12
• 0.1.1 選題背景11
• 0.1.2 選題意義11-12
• 0.2 文獻(xiàn)綜述12-14
• 0.2.1 國外相關(guān)文獻(xiàn)綜述12-13
• 0.2.2 國內(nèi)相關(guān)文獻(xiàn)綜述13-14
• 0.3 研究思路和內(nèi)容框架14-15
• 0.4 創(chuàng)新與不足15-16
• 1 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概述及其市場現(xiàn)狀分析16-25
• 1.1 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概述16-17
• 1.1.1 個人理財業(yè)務(wù)定義16
• 1.1.2 個人理財業(yè)務(wù)分類16-17
• 1.2 我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品概述17-19
• 1.2.1 按照產(chǎn)品的收益保障度進(jìn)行分類18-19
• 1.2.2 按照產(chǎn)品的投資領(lǐng)域不同進(jìn)行分類19
• 1.2.3 按照交易類型分類19
• 1.3 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場發(fā)展歷程19-23
• 1.3.1 起步階段(2001年-2005年)19-20
• 1.3.2 快速發(fā)展階段(2006年-2013年)20-22
• 1.3.3 成熟發(fā)展時期(2014年至今)22-23
• 1.4 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場分析23-25
• 1.4.1 規(guī)模持續(xù)增長23
• 1.4.2 市場發(fā)行主體以股份制商業(yè)銀行為主23
• 1.4.3 財產(chǎn)品趨于短期,以非保本浮動收益為主23-25
• 2 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的種類和成因25-36
• 2.1 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險含義界定25
• 2.2 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的種類25-28
• 2.2.1 利率風(fēng)險25-26
• 2.2.2 匯率風(fēng)險26
• 2.2.3 股票價格風(fēng)險26-27
• 2.2.4 操作風(fēng)險27
• 2.2.5 信用風(fēng)險27
• 2.2.6 流動性風(fēng)險27-28
• 2.2.7 合規(guī)風(fēng)險28
• 2.3 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的成因28-36
• 2.3.1 宏觀層面28-33
• 2.3.2 銀行層面33-35
• 2.3.3 個人投資者35-36
• 3 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險分析—以華夏銀行為例36-39
• 3.1 案例介紹—華夏銀行理財產(chǎn)品違約案36
• 3.2 案例分析36-37
• 3.3 風(fēng)險防范對策37-39
• 4 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險防范對策39-43
• 4.1 宏觀層面39-40
• 4.1.1 完善金融市場環(huán)境39
• 4.1.2 提高監(jiān)管水平39-40
• 4.1.3 建立健全法律法規(guī)40
• 4.1.4 加快征信體系建設(shè)40
• 4.2 銀行層面40-42
• 4.2.1 建立全面的風(fēng)險管理體系40-41
• 4.2.2 做好相應(yīng)的人才培養(yǎng)和儲備工作41
• 4.2.3 創(chuàng)新理財產(chǎn)品,克服產(chǎn)品的同質(zhì)性41-42
• 4.2.4 提升服務(wù)水平,與客戶建立良好的人際關(guān)系42
• 4.3 個人投資者層面42-43
• 4.3.1 強(qiáng)化投資者自身教育42
• 4.3.2 提高投資者風(fēng)險意識42-43
• 結(jié)論43-44
• 參考文獻(xiàn)44-46
• 致謝46

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號：456781