目前,小微企業(yè)法人約2800萬(wàn)人,個(gè)體工商戶6500多萬(wàn)戶,合計(jì)超過(guò)9300萬(wàn)戶,據(jù)有關(guān)部門(mén)測(cè)算,至少有20萬(wàn)億的潛在信貸需求,加上由此帶動(dòng)的存款、支付、結(jié)算等綜合金融業(yè)務(wù),市場(chǎng)空間很大。把握小微企業(yè),向上可以鎖定一些未來(lái)的大客戶、大企業(yè),向下可以聚集大量前期富有的人和高價(jià)值的個(gè)人客戶,具有良好的成長(zhǎng)能力。特別是當(dāng)前,隨著國(guó)有企業(yè)的去杠桿化和地方政府債務(wù)清理的加強(qiáng),大客戶、大項(xiàng)目的增量空間越來(lái)越有限,小微金融市場(chǎng)的深度挖掘,已經(jīng)成為大型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略選擇,大銀行不服務(wù)小微企業(yè)就沒(méi)有未來(lái)。近幾年,國(guó)家為解決小微企業(yè)融資問(wèn)題出臺(tái)了像是小企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速、小企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)、小企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平的“三個(gè)不低于”等多項(xiàng)的措施,在一定程度上緩解了小微企業(yè)融資難題,但仍有相當(dāng)一部分的小微企業(yè)獲得貸款困難。中小企業(yè)融資難,融資成本高的問(wèn)題依然突出。相較其他大型國(guó)有銀行近年來(lái)在青島地區(qū)小微企業(yè)貸款投放占比的迅速增長(zhǎng),A銀行小微企業(yè)金融服務(wù)起步晚、創(chuàng)新產(chǎn)品少、服務(wù)理念不到位、制度僵化等導(dǎo)致大量?jī)?yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶資源流失。怎樣通過(guò)不斷優(yōu)化的營(yíng)銷策略,充分... 

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【部分圖文】：

018年各月監(jiān)管口徑小微企業(yè)法人貸款變化趨勢(shì)

圖 4.1 小微企業(yè)行業(yè)分布情況在受調(diào)研的企業(yè)中，37%的小微企業(yè)外聘記賬公司人員進(jìn)行賬務(wù)報(bào)表編制及稅入，企業(yè)自身會(huì)計(jì)僅負(fù)責(zé)憑證整理數(shù)據(jù)記錄等簡(jiǎn)單財(cái)務(wù)操作。63%的企業(yè)設(shè)置務(wù)部進(jìn)行會(huì)計(jì)核算財(cái)務(wù)處理，其中僅有 5%的企業(yè)有專職負(fù)責(zé)信貸融資的財(cái)務(wù)人來(lái)說(shuō)小微企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平較低。另外，經(jīng)了解，制造業(yè)的中小微企業(yè)大多或家族企業(yè)為主，管理的制度化規(guī)范化較薄弱，整體對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)了解不不對(duì)稱明顯。在選擇融資渠道上，如圖 4.2，58%的企業(yè)優(yōu)先選擇股東籌資，36%的企業(yè)選擇，6%的企業(yè)考慮其他渠道(例如小額擔(dān)保公司、相關(guān)企業(yè)融資、擔(dān)保公司等)。其中股東籌資部分多為股東向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，相較款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款門(mén)檻低、手續(xù)簡(jiǎn)便、審批速度快，更適用于抵押物擔(dān)保較效要求較高、對(duì)價(jià)格不敏感且資金需求較小的小微企業(yè)。

圖 4.2 小微企業(yè)融資渠道分布情況在影響融資方式的因素上，如圖 4.3，38%的企業(yè)認(rèn)為是否需要抵押擔(dān)保是決款的最重要因素，剩下的依次為時(shí)效性占比 26%，貸款成本占比 18%，貸款期2%，其他(融資機(jī)構(gòu)口碑、服務(wù)等)占比 6%。可以看出，業(yè)務(wù)流程是否便捷和抵質(zhì)押物成為了影響小微企業(yè)在獲得信貸渠道上優(yōu)先考慮的問(wèn)題。這也正是融的信貸服務(wù)發(fā)展迅速的重要原因。傳統(tǒng)銀行的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展需要的這些需求，一方面要進(jìn)一步優(yōu)化自己的小微企業(yè)的信貸服務(wù)流程，另一方發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的小微企業(yè)線上金融服務(wù)。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
[1]寧夏銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略研究[D]. 楊喆.寧夏大學(xué) 2017
[2]招商銀行A分行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷分析[D]. 黃宇欣.新疆財(cái)經(jīng)大學(xué) 2016
[3]C銀行廣西分行小微企業(yè)信貸營(yíng)銷策略研究[D]. 林玉霜.廣西大學(xué) 2015
[4]營(yíng)口銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷策略研究[D]. 張倩.吉林大學(xué) 2015



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