隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高,居民家庭可支配收入的增長(zhǎng)與人們金融投資意識(shí)的日益增強(qiáng),銀行理財(cái)成為很多家庭的財(cái)富管理手段之一。近些年互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起,房地產(chǎn)市場(chǎng)的興盛,一方面為人們提供了更多投資渠道和投資品種,同時(shí)也對(duì)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提出了更高的要求。銀行業(yè)面臨金融全球化、脫媒化、利率市場(chǎng)化與強(qiáng)監(jiān)管的大環(huán)境,不得不加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,開展理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)于改變商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提升客戶群體質(zhì)量,增長(zhǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn),提高市場(chǎng)占有率等具有重大意義。本文以Z銀行S支行為例,研究在資管新規(guī)出臺(tái)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、互聯(lián)網(wǎng)金融興起的背景下“金梧桐”個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展問題。主要問題包括:首先,2017年度S支行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額和客戶數(shù)均出現(xiàn)了較大的降幅;其次,S支行理財(cái)經(jīng)理人數(shù)少,零售團(tuán)隊(duì)服務(wù)專業(yè)度不足;第三,S支行客戶基礎(chǔ)良好,但是低價(jià)值客戶占比高達(dá)97%,價(jià)值客戶數(shù)量少、產(chǎn)品滲透率低且出現(xiàn)客戶流失的緊迫情況;第四,“金梧桐”理財(cái)品牌知名度不高,市場(chǎng)影響力有限;最后,Z銀行理財(cái)信息系統(tǒng)科技支撐力量較弱,不便于一線客戶營(yíng)銷與管理。為了深入探究這些問題及其背后的原因,從而提出切實(shí)可行的發(fā)展建議。本文運(yùn)用了文獻(xiàn)研究法、對(duì)比分... 

【文章來(lái)源】：鄭州大學(xué)河南省 211工程院校

【文章頁(yè)數(shù)】：89 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值單位：億元

圖 1-2 我國(guó)國(guó)民收入 單位：億元個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說，發(fā)展個(gè)人理財(cái)務(wù)不僅可以增加可觀的利潤(rùn)，同時(shí)也為維護(hù)、拓展高端客戶提供了新的推動(dòng)力銀行業(yè)面臨金融全球化、脫媒化、利率市場(chǎng)化與強(qiáng)監(jiān)管的大環(huán)境，不得不加業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，形成儲(chǔ)蓄存款與銀行理財(cái)產(chǎn)品的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，樣才可能在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)本身是綜合性強(qiáng)的念，國(guó)際上成熟的個(gè)人理財(cái)服務(wù)是指銀行充分利用客戶信息和金融產(chǎn)品，通分析客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與財(cái)務(wù)狀況，了解并發(fā)掘客戶的需求為其制定財(cái)務(wù)管目標(biāo)與計(jì)劃，并且?guī)椭蛻暨x擇合適的金融產(chǎn)品以達(dá)到其理財(cái)目標(biāo)，這一系的服務(wù)過程。但就我國(guó)目前的情況來(lái)說，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品才是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的要載體，服務(wù)單一且缺乏動(dòng)態(tài)追蹤。此外，我國(guó)目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行無(wú)利用更多的金融工具為客戶提供豐富多樣的理財(cái)產(chǎn)品，這使得產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)明顯。同時(shí)由于全能型專業(yè)理財(cái)人員缺乏，客戶營(yíng)銷理念與方式落后，品牌營(yíng)策略缺失和激勵(lì)機(jī)制不健全等方面的原因，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的

11圖 2-2 Z 銀行“金梧桐”理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)通過對(duì) S 支行領(lǐng)導(dǎo)和零售條線員工的訪談，查閱相關(guān)數(shù)據(jù)資料，獲得了該網(wǎng)點(diǎn) 2014 年至 2017 年度的個(gè)人理財(cái)銷售數(shù)據(jù)資料。2014 年理財(cái)銷售額 1689萬(wàn)元，2015 年 82425 萬(wàn)元，2016 年 102286 萬(wàn)元，2017 年 37605 萬(wàn)元。觀察到2015 年和 2016 年數(shù)據(jù)較高，咨詢支行領(lǐng)導(dǎo)得知這兩年該網(wǎng)點(diǎn)公私聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)分別定制了 2 個(gè)億的個(gè)人專屬理財(cái)。數(shù)據(jù)調(diào)整后，得到圖 2-3。

【參考文獻(xiàn)】：
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碩士論文
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