我國(guó)政府一直在致力于解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民發(fā)展落后的問(wèn)題,諸多阻礙農(nóng)村發(fā)展的因素中,“貸款難”是一個(gè)突出的問(wèn)題。目前,從國(guó)內(nèi)信貸發(fā)展以及國(guó)外信貸的創(chuàng)新實(shí)踐來(lái)看,小額信貸已經(jīng)成為解決農(nóng)村貸款難問(wèn)題的一個(gè)重要手段,小額、分散、風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn),保證了小額信貸的可持續(xù)發(fā)展與盈利,從而成為信貸發(fā)展的一個(gè)主要趨勢(shì)。近年來(lái),隨著農(nóng)村金融改革逐步實(shí)施,我國(guó)農(nóng)村金融的服務(wù)水平也有顯著提高。在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展和企業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)的當(dāng)今社會(huì),如何在兼顧自身經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí),更有效地踐行社會(huì)責(zé)任,是當(dāng)下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)小額信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題。本文首先介紹了小額信貸問(wèn)題研究的目的和意義,借鑒國(guó)外小額信貸發(fā)展模式,并從整體上交代了研究方法與研究?jī)?nèi)容,并指出了本文存在的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。其次歸納概括了個(gè)人貸款、小額信貸和農(nóng)村商業(yè)銀行的概念,引入交易費(fèi)用理論、信貸配給理論和普惠金融理論等小額信貸發(fā)展理論,作為本文研究的理論基礎(chǔ)。以寧陽(yáng)縣為例,對(duì)寧陽(yáng)縣、寧陽(yáng)金融機(jī)構(gòu)和寧陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行的基本情況進(jìn)行了分析,介紹了寧陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行2013-2016年小額信貸的發(fā)展變化情況、小額信貸產(chǎn)品和流程機(jī)制建設(shè)情況,并以實(shí)際案例對(duì)小額信貸情況進(jìn)... 

【文章來(lái)源】：山東農(nóng)業(yè)大學(xué)山東省

【文章頁(yè)數(shù)】：50 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

寧陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行近四年小額貸款變化情況表（筆、億元）

圖 3-1 寧陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行近四年小額貸款變化情況表（筆、億元）3.3.2 小額信貸用途呈現(xiàn)多樣化小額信貸在用途類型上呈現(xiàn)向消費(fèi)信貸和購(gòu)房信貸的傾斜，從寧陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行信貸數(shù)據(jù)來(lái)看，小額信貸的經(jīng)營(yíng)類貸款不斷下降，由 2013 年的 6.49 億元下降到 2016 年的3.21 億元；而消費(fèi)信貸和購(gòu)房信貸分別由 0.24 億元、0.26 億元增加到 0.85 億元和 0.83億元（如圖 4 所示），這與人們收入的不斷增長(zhǎng)和生活水平的不斷提高有關(guān)。然而經(jīng)營(yíng)類貸款能在發(fā)展當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)中發(fā)揮更大作用，同時(shí)促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)，提高就業(yè)率，因此小額信貸應(yīng)側(cè)重經(jīng)營(yíng)類貸款，適當(dāng)控制消費(fèi)信貸和購(gòu)房信貸的比重。

山東農(nóng)業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文年為例，小額信貸的執(zhí)行利率達(dá)到人民銀行一年期基準(zhǔn)利率的 2.26 倍，說(shuō)明小額信貸的利率執(zhí)行水平仍然較高。但小額信貸的利率呈現(xiàn)逐年下降趨勢(shì)，從 2013 年的 12.02%下降到 2016 年的 9.83%。下降的主要原因一是國(guó)家下調(diào)了基準(zhǔn)利率。以一年期貸款基準(zhǔn)利率為例，由年利率 6%下降到 4.35%，降幅 27.5%。二是貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整。寧陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)行差別化利率政策，對(duì)消費(fèi)和住房貸款利率較經(jīng)營(yíng)類貸款利率低。三是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，寧陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行主動(dòng)下調(diào)了貸款利率上浮幅度，讓利于客戶，適應(yīng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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