自2004年第一款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品在光大銀行問世以來,新的市場(chǎng)便孕育而生,這塊嶄新的區(qū)域給商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)帶來了新的市場(chǎng)空間。目前,國(guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)雖然沒有達(dá)到國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的水準(zhǔn),但發(fā)展速度卻是呈跳躍式的增長(zhǎng)。尤其是近今年,證券市場(chǎng)的低迷加上我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn),都給個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)提供了充裕的市場(chǎng)空間和巨大的市場(chǎng)需求。再加上近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展,更是讓個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)上得到強(qiáng)有力的推動(dòng)力,產(chǎn)品創(chuàng)新、宣傳以及營(yíng)銷都得到不同程度的大幅提升。面對(duì)同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈來愈激烈的格局,傳統(tǒng)銀行不管是在產(chǎn)品市場(chǎng)上還是顧客需求層面上,都將迎來不小的壓力。在上述基礎(chǔ)上,本文的研究對(duì)象為工商銀行的系列個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,具體細(xì)化到工商銀行石河子分行,以調(diào)查問卷的方式為主,網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地訪談為輔,從該分行的石河子市投資者需求層面和分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品供給兩個(gè)角度進(jìn)行分析。利用大量調(diào)查問卷收集的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的統(tǒng)計(jì)分析,闡述工商銀行石河子分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀,通過工商銀行石河子分行投資者需求面和銀行供給面的對(duì)比,發(fā)現(xiàn)供需兩面的不對(duì)稱,在此數(shù)據(jù)的分析對(duì)比基礎(chǔ)之上針對(duì)性的對(duì)該分行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷、改造... 

【文章來源】：石河子大學(xué)新疆維吾爾自治區(qū) 211工程院校

【文章頁數(shù)】：54 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

014年-2017年石河子市人均可支配收入數(shù)據(jù)來源：統(tǒng)計(jì)年鑒

圖 3-1 投資者年齡分布由上圖可以看出，石河子市購(gòu)買工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的投資者有偏中老年化的趨勢(shì)，中老年人是石河子市工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)的主要投資群體。中老年客戶群體投資理念比較陳舊，也比較保守。而年輕投資者更喜歡多樣化的投資渠道和產(chǎn)品，投資傾向于激進(jìn)型。而對(duì)于全國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資者來說，年輕化的趨勢(shì)有別于石河子分行投資者的中老年化。所以如何在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新的全國(guó)大趨勢(shì)下同時(shí)兼顧石河子投資者的實(shí)際情況是工商銀行石河子分行面臨的重要問題。3.1.2 投資者文化程度如下圖 3-2 所示，投資者受教育程度為�？频挠� 133 人，占比最大，達(dá)到 35%；其次是初中及以下學(xué)歷，人數(shù)達(dá)到 107 人，占比超過 28%；擁有高中學(xué)歷的有 77 人，占比21%；投資者有本科學(xué)歷的只有 36 人，占比不到 10%；研究生及以上學(xué)歷的投資者人數(shù)最少，僅有 23 人，占比僅僅只有 6%。

圖 3-2 投資者受教育程度分布從投資者文化程度的分布來看，上圖可以反映出石河子市工商銀行的投資者受教育程度普遍偏低。84%的投資者的學(xué)歷在本科以下，本科及以上學(xué)歷的投資者占比僅僅只有 16%。3.1.3 投資者收入水平投資者的月均收入能夠直接反應(yīng)投資者的收入水平狀況，進(jìn)而影響家庭、個(gè)人在理財(cái)產(chǎn)品上的消費(fèi)水平。以月收入為依據(jù)，調(diào)研對(duì)象的收入水平被分為以下五個(gè)區(qū)間：2000元以下，2000-4000 元，4000-6000 元，6000-8000 元以及 8000 元以上。由調(diào)查問卷數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，占投資者群體比例最高的是 2000-4000 元區(qū)間，具體有 142 人，其次4000-6000 元區(qū)間的投資者有 116 人，6000-8000 元區(qū)間有 66 人，8000 元以上的 34 人月均收入 2000 元以下的投資者占比最少為 5%僅有 18 人。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)策研究[J]. 王淑華.  中國(guó)商論. 2017(07)
[2]中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)分析與對(duì)策探究[J]. 胡秋實(shí).  財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版). 2017(05)
[3]基于經(jīng)濟(jì)生命周期的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶細(xì)分[J]. 王杰.  企業(yè)改革與管理. 2017(04)
[4]商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品績(jī)效分析[J]. 高嘉璘,羅若瀾.  合作經(jīng)濟(jì)與科技. 2017(04)
[5]銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展環(huán)境、現(xiàn)狀與趨勢(shì)分析[J]. 羅勇成,黃秋慧.  西南金融. 2016(12)
[6]我國(guó)商行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問題研究[J]. 王美頔.  經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊. 2016(29)
[7]銀行理財(cái)監(jiān)管新規(guī)箭在弦上[J]. 董毅智.  法人. 2016(10)
[8]北京市商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品與投資者行為調(diào)查分析[J]. 顏歡,汪美榮,李愛英.  合作經(jīng)濟(jì)與科技. 2015(05)
[9]基于銀行理財(cái)顧客特征的產(chǎn)品模式創(chuàng)新研究[J]. 張童,池軍.  河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)學(xué)報(bào). 2014(01)
[10]銀行理財(cái)服務(wù)創(chuàng)新的顧客參與研究[J]. 張童.  社會(huì)科學(xué)家. 2013(06)

碩士論文
[1]我國(guó)商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)研究[D]. 安亦陽.吉林大學(xué) 2014
[2]商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策略研究[D]. 王光國(guó).蘭州大學(xué) 2014
[3]商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究[D]. 范媛媛.山東大學(xué) 2013
[4]商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者購(gòu)買行為研究[D]. 葉彧佩.西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 2009



本文編號(hào)：2927062