中國農(nóng)業(yè)銀行是國有五大行之一,網(wǎng)點覆蓋率高,遍布城鄉(xiāng),客戶資源龐大,這些優(yōu)勢在個人理財業(yè)務(wù)方面也得到了展現(xiàn),使得農(nóng)行在理財產(chǎn)品的研發(fā)、設(shè)計、銷售等方面在同業(yè)中有較強的競爭優(yōu)勢。但隨著全球金融一體化步伐的加快和互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展,各商業(yè)銀行和城商行不斷在個人理財業(yè)務(wù)方面創(chuàng)新,個人理財市場競爭加劇。本文根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行的實際經(jīng)營情況,結(jié)合當前在售個人理財產(chǎn)品的主要特點,從影響中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境進行分析。分析發(fā)現(xiàn),當前整體金融市場環(huán)境、銀監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)的政策及居民消費觀念的改變都給個人理財業(yè)務(wù)帶來了新的發(fā)展機遇,同時也充分認識到來自其他國有銀行、股份制銀行、城商行的強勢沖擊,此外,在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮興起下,余額寶、百度理財?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的出現(xiàn)也影響了傳統(tǒng)個人理財市場。這些也凸顯了農(nóng)行自身發(fā)展的不足,具體表現(xiàn)在產(chǎn)品的運作模式、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、理財隊伍專業(yè)度、經(jīng)營服務(wù)策略等方面。另一方面,本文還通過調(diào)查問卷的形式對中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行個人理財業(yè)務(wù)的微觀環(huán)境進行分析,問卷收集了客戶對于農(nóng)行內(nèi)蒙古分行個人理財產(chǎn)品及服務(wù)的反饋情況,通過將調(diào)查到的數(shù)據(jù)整合分析,以此探尋客戶潛在的理財需求以及內(nèi)蒙古分行當前開展理財業(yè)務(wù)過程中存在的問題。在本文最后,分析總結(jié)了中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題,從個人理財產(chǎn)品運作模式、服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、經(jīng)營模式、銷售渠道、風(fēng)險防控體系、理財隊伍建設(shè)等方面提出相應(yīng)的發(fā)展建議。希望通過分析總結(jié),能對中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行的個人理財產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計及實際中營銷策略的制定起到一定實踐指導(dǎo)作用,同時對于其他商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展起到借鑒的意義。
【學(xué)位單位】：內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.2
【部分圖文】：

圖 4-1 客戶對理財產(chǎn)品期限偏好情況二、投資者對個人理財產(chǎn)品金額的偏好關(guān)于起售金額的調(diào)查結(jié)果顯示，被調(diào)查者偏愛的區(qū)間為 10000 元以下的有 8 人，10000-50000 元的有 61 人，50000-200000 元的有 40 人，200000-1000000 元的有45 人，1000000 元以上的有 11 人。如圖 4-2 所示。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，投資者更青睞起售金額在 10000 元至 50000 元區(qū)間段的理財產(chǎn)品，對于少數(shù)資產(chǎn)較多的客戶愿意接受高起點金額的理財產(chǎn)品。綜上所述，可以設(shè)置不同起售金額的理財產(chǎn)品以滿足不同資產(chǎn)投資者的需求。

圖 4-1 客戶對理財產(chǎn)品期限偏好情況二、投資者對個人理財產(chǎn)品金額的偏好關(guān)于起售金額的調(diào)查結(jié)果顯示，被調(diào)查者偏愛的區(qū)間為 10000 元以下的有 8 人，10000-50000 元的有 61 人，50000-200000 元的有 40 人，200000-1000000 元的有45 人，1000000 元以上的有 11 人。如圖 4-2 所示。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，投資者更青睞起售金額在 10000 元至 50000 元區(qū)間段的理財產(chǎn)品，對于少數(shù)資產(chǎn)較多的客戶愿意接受高起點金額的理財產(chǎn)品。綜上所述，可以設(shè)置不同起售金額的理財產(chǎn)品以滿足不同資產(chǎn)投資者的需求。

三、投資者對個人理財產(chǎn)品收益率的偏好關(guān)于預(yù)期收益率統(tǒng)計。投資者在購買理財產(chǎn)品時最主要考慮的一個因素就是產(chǎn)品收益率。大多數(shù)客戶都是通過對比同期存款利率或者多家銀行理財利率進行選購。在本次問卷調(diào)查中有 62%的被調(diào)查者期望理財產(chǎn)品年化收益率可以達到 3%-5%之間，有 25%的客戶可以接受的理財產(chǎn)品年化收益率達到 3%以下，有 13%的客戶預(yù)期年化收益率達到 5%以上如圖 4-3 所示。由此可見大多數(shù)投資者還是會衡量收益和風(fēng)險情況，并非盲目追求高收益。理財經(jīng)理在銷售理財產(chǎn)品時引導(dǎo)客戶理性投資是一種有效的營銷方式。
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本文編號：2871613