近些年來,我國社區(qū)銀行迅速發(fā)展,并已逐漸成為我國金融改革的趨勢之一。目前通常將資產(chǎn)不高于十億美元,經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍較小、區(qū)域集中性較強(qiáng)、服務(wù)針對性較強(qiáng)的銀行稱為社區(qū)銀行。社區(qū)銀行其實(shí)在西方一些發(fā)達(dá)國家早已盛行,而且已經(jīng)建立起一套成熟的社區(qū)銀行體制。但是在我國,社區(qū)銀行還處于發(fā)展的初級階段。一方面,銀行的盈利方式和盈利能力受到利率市場化帶來的影響;另一方面互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展也給傳統(tǒng)的銀行零售業(yè)務(wù)帶來了很大的沖擊,造成了銀行資金渠道的分流。隨著我國普惠金融政策的大力推行,金融創(chuàng)新備受提倡,豐富多樣的金融產(chǎn)品和多層次金融市場已經(jīng)成為未來發(fā)展的趨勢。我國社區(qū)銀行應(yīng)結(jié)合國內(nèi)現(xiàn)狀,借鑒國外發(fā)展社區(qū)銀行的成功經(jīng)驗(yàn),強(qiáng)化自身的經(jīng)營水平,這樣才能在立足于未來,實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展。本文將光大銀行常州分行下設(shè)的社區(qū)銀行作為研究對象,結(jié)合目前發(fā)展的現(xiàn)狀,分析存在的問題,提出了相應(yīng)的解決對策,為光大銀行常州分行社區(qū)銀行的發(fā)展提供有應(yīng)用價(jià)值的研究成果。文章先對國內(nèi)外學(xué)者關(guān)于社區(qū)銀行的理論進(jìn)行總結(jié),分析美國、澳洲、日本的社區(qū)銀行和我國平安銀行、民生銀行的社區(qū)銀行發(fā)展模式,得出國內(nèi)外發(fā)展社區(qū)銀行的經(jīng)驗(yàn)啟示。針對光大銀行在常州地區(qū)發(fā)展社區(qū)銀行的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行了分析,指出常州分行社區(qū)銀行目前存在的五大問題:第一選址草率導(dǎo)致缺乏社區(qū)融合度;第二市場定位模糊導(dǎo)致缺乏核心競爭力;第三業(yè)務(wù)模式落后導(dǎo)致效率低下;第四產(chǎn)品和服務(wù)傳統(tǒng)單一導(dǎo)致缺乏特色;第五員工專業(yè)技能不足導(dǎo)致發(fā)展滯后。針對以上幾個(gè)問題,本文也制定了相應(yīng)的發(fā)展策略:一是找準(zhǔn)目標(biāo)市場,做好選址調(diào)研工作。在設(shè)立新的社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)針對目標(biāo)區(qū)域進(jìn)行市場調(diào)研,必要時(shí)引入專業(yè)的獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助,獲取規(guī)劃信息。二是明確市場定位,打造特色社區(qū)支行。傳統(tǒng)產(chǎn)品方面應(yīng)該因地制宜,推出適合社區(qū)的個(gè)性化產(chǎn)品。另外還可以通過非金融服務(wù)來樹立常州分行社區(qū)銀行的特色,圍繞社區(qū)居民的衣食住行,搭建專屬社區(qū)的金融平臺(tái)和服務(wù)體系,讓客戶享受傳統(tǒng)金融服務(wù)的同時(shí)還能得到其他方面的優(yōu)惠。三是改變業(yè)務(wù)模式,權(quán)限下放,精簡流程,調(diào)整人員配置,提高總體工作效率。四是突破傳統(tǒng)思維,創(chuàng)新服務(wù)渠道,通過遠(yuǎn)程服務(wù)實(shí)時(shí)為客戶提供快捷專業(yè)的金融服務(wù),建立常州分行社區(qū)銀行的特約商戶聯(lián)盟,將特約商戶發(fā)展成銀行的宣傳渠道和增值服務(wù)供應(yīng)商。同時(shí)進(jìn)行多種產(chǎn)品交叉營銷,提高客戶忠誠度。五是培養(yǎng)專業(yè)人才,提升員工綜合素質(zhì)。
【學(xué)位單位】：揚(yáng)州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：F832.33
【部分圖文】：

３．２．４企業(yè)文化??中國光大集團(tuán)是直屬國務(wù)院的部級金融集團(tuán)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋了證券、銀行、保險(xiǎn)、基??金、信托、期貨、租賃、投資、環(huán)保、文旅、醫(yī)藥等實(shí)業(yè)。光大銀行隸屬于中國光大集團(tuán)??旗下的銀行板塊，第一大股東是中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司，占股４１．２４％，所以光大銀??行不僅是股份制商業(yè)銀行，而且還有著強(qiáng)大的國有背景。??光大銀行秉承誠信為本、創(chuàng)新為先、團(tuán)隊(duì)合作、卓越執(zhí)行、和諧發(fā)展的核心價(jià)值觀，??嚴(yán)格遵守我國法律開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，并且在經(jīng)營過程中時(shí)刻關(guān)注著市場的經(jīng)營變動(dòng)，對??于客戶的需求也有著足夠的敏銳性，企業(yè)員工顧全大局，將銀行的利益放置于個(gè)人利益之??上，勤于實(shí)踐，善于總結(jié)，不斷尋求持續(xù)的改善，盡力建設(shè)可持續(xù)發(fā)展的未來環(huán)境，為企??業(yè)股東持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值。??光大銀行在常州成立分行己有８年時(shí)間，跟傳統(tǒng)國有銀行相比還是充滿活力的新銀??行，而且整個(gè)常州分行的員工平均年齡并不大，管理層有著相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識(shí)和豐富的從業(yè)??經(jīng)驗(yàn)，整個(gè)團(tuán)隊(duì)無論是在工作中還是生活中都充滿了和諧相處、互幫互助的氛圍。??３．３內(nèi)外部環(huán)境分析結(jié)果??

??（２）搭建小微商戶商品交易平臺(tái)：借助社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)，為社區(qū)居民搭建商品交易合的平臺(tái)，社區(qū)銀行不參與其中的具體交易，只是充當(dāng)一個(gè)渠道分銷商的角色。既給社居民提供了更多的獲利渠道，也給自身增加丫獲客渠道。??（３）建立第Ｈ方機(jī)構(gòu)合作模式：根據(jù)社Ｋ居民的實(shí)際需求與消費(fèi)傾向等數(shù)據(jù)信息調(diào)查，展幵針對性的金融服務(wù)工作，同時(shí)尋求第三方的合作，比如拓展金融產(chǎn)品的銷道、商品折扣以及電子優(yōu)惠券等社區(qū)活動(dòng)。??（４）創(chuàng)立會(huì)員商戶模式：社區(qū)銀行可以圍繞社區(qū)居民的衣食住行方面建立自己的商戶體系，包括社區(qū)居民的餐飲、娛樂、家政服務(wù)、醫(yī)療、旅游、親子活動(dòng)以及社區(qū)養(yǎng)等內(nèi)容，社區(qū)銀行的客戶群也將因此擴(kuò)大。??（５）開展商業(yè)折扣活動(dòng)：比如凡是持有常州分行社區(qū)銀行卡的社區(qū)居民可以享受費(fèi)、停車費(fèi)、速遞易（代收快件服務(wù)）等服務(wù)的費(fèi)用折扣，這樣對吸引新客戶、留存老戶有著很大的影響力。??
【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 陳民揚(yáng);;美國富國銀行的社區(qū)銀行業(yè)務(wù)初探[J];考試周刊;2015年01期

2 胡康晉;;我國社區(qū)銀行的營銷渠道研究[J];時(shí)代金融;2014年26期

3 潘斯華;;普惠金融視角下我國社區(qū)銀行的發(fā)展及其法律監(jiān)管[J];西南金融;2014年05期

4 李忠;;美國富國銀行社區(qū)銀行經(jīng)營特色、成功經(jīng)驗(yàn)及借鑒[J];華北金融;2014年04期

5 王璐;陳廣杰;;美國富國銀行的發(fā)展對我國銀行業(yè)的啟示[J];現(xiàn)代企業(yè)教育;2014年06期

6 李文韜;水晶石;;社區(qū)銀行:民營銀行的發(fā)展路徑[J];金融與經(jīng)濟(jì);2014年01期

7 左慧;;社區(qū)銀行中國式發(fā)展優(yōu)勢與模式探討[J];企業(yè)研究;2014年02期

8 張帆;;我國發(fā)展社區(qū)銀行的SWOT分析[J];中外企業(yè)家;2013年34期

9 辛本勝;張興榮;;從社區(qū)銀行到全球金融巨擘——解讀美國富國銀行本土市場“蝶變”之道[J];國際金融;2012年12期

10 黃文勝;陶建平;邢慧茹;;孟加拉國鄉(xiāng)村銀行對中國農(nóng)村金融實(shí)踐的啟示[J];世界農(nóng)業(yè);2007年10期

相關(guān)博士學(xué)位論文 前2條

1 祝元榮;中國社區(qū)銀行發(fā)展模式研究[D];華東師范大學(xué);2016年

2 苗萌萌;金融脫媒背景下美國社區(qū)銀行發(fā)展路徑及效率研究[D];南開大學(xué);2013年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前1條

1 周沫伶;中國社區(qū)銀行現(xiàn)狀研究[D];蘭州大學(xué);2014年

本文編號(hào)：2857509