發(fā)布時(shí)間：2020-08-21 17:05

【摘要】：在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展、金融科技日新月異且國(guó)家支持金融開放的時(shí)代,客戶金融需求日益多元化、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、跨界競(jìng)爭(zhēng)演變成常態(tài),轉(zhuǎn)型升級(jí)已成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的必然選擇。相對(duì)于公司業(yè)務(wù),零售業(yè)務(wù)具有客群龐大、業(yè)務(wù)需求相對(duì)集中、金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度較高、對(duì)科技系統(tǒng)依存度明顯的特點(diǎn),更適于開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型,因而也成為各銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先驅(qū)領(lǐng)域。商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化不是簡(jiǎn)單的推出幾個(gè)數(shù)字產(chǎn)品或機(jī)械的將產(chǎn)品線上化,需從內(nèi)部組織架構(gòu)、金融科技研發(fā)、數(shù)字化服務(wù)與營(yíng)銷渠道搭建、線上線下渠道智能化有機(jī)協(xié)同等多個(gè)角度進(jìn)行深層次變革。根據(jù)商業(yè)銀行規(guī)模和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑主要分為三種模式:自主研發(fā)型、合作共享型、直接引入型。深圳地區(qū)創(chuàng)新要素較為集中,歷來(lái)是金融創(chuàng)新高地,特別是粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的逐步推進(jìn),深港兩地集中的金融科技產(chǎn)業(yè)和配套產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展為商業(yè)銀行實(shí)施更深層次的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了渠道、技術(shù)和豐富的應(yīng)用場(chǎng)景。本文的研究對(duì)象——中國(guó)銀行深圳市分行是較早進(jìn)駐深圳地區(qū)的國(guó)有大型銀行,也是中國(guó)銀行總行科技創(chuàng)新的試驗(yàn)基地。隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷創(chuàng)新、深圳市的金融業(yè)態(tài)日漸多樣,微眾銀行、招聯(lián)消費(fèi)等新型信貸機(jī)構(gòu)通過(guò)構(gòu)建線上生態(tài)服務(wù)場(chǎng)景和智能新型風(fēng)險(xiǎn)模型,迅速提升小微信貸規(guī)模,成為行業(yè)典范,這對(duì)以中國(guó)銀行深圳市分行為代表的國(guó)有大行市場(chǎng)份額形成明顯沖擊。儲(chǔ)蓄存款大量流出至余額寶等新型類現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品,個(gè)人貸款市場(chǎng)份額被各類P2P、微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)分流,基金和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)則日漸被基金公司和保險(xiǎn)公司的各種線上直銷渠道所取代,此外,銀行的信用卡市場(chǎng)被“花唄”、“借唄”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品蠶食,商業(yè)銀行開展零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是其適應(yīng)未來(lái)金融業(yè)態(tài)發(fā)展的必然趨勢(shì)。本文從中國(guó)銀行深圳市分行目前零售業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題出發(fā),通過(guò)文獻(xiàn)調(diào)查、同業(yè)調(diào)研、行內(nèi)專家訪談及客戶問(wèn)卷調(diào)查的方式,對(duì)中國(guó)銀行深圳市分行零售業(yè)務(wù)所面臨復(fù)雜的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行梳理分析,其中外部環(huán)境分析主要采用PEST模型分析中國(guó)銀行深圳市分行零售業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的宏觀外部環(huán)境、通過(guò)波特五力模型分析中國(guó)銀行深圳市分行的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,歸納總結(jié)其零售業(yè)務(wù)發(fā)展所面臨的機(jī)會(huì)和威脅;內(nèi)部環(huán)境分析主要從內(nèi)部資源分析、內(nèi)部能力分析及核心專長(zhǎng)分析進(jìn)行,歸納中國(guó)銀行深圳市分行自身的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)。在此基礎(chǔ)上,對(duì)其零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略進(jìn)行SWOT分析,構(gòu)建SWOT矩陣,為其作出最優(yōu)策略選擇建議——實(shí)行扭轉(zhuǎn)型策略,通過(guò)發(fā)揮核心專長(zhǎng),利用外部機(jī)會(huì)彌補(bǔ)短板,實(shí)現(xiàn)高差異化。在提出總體策略建議的基礎(chǔ)上,從客戶管理策略、產(chǎn)品策略、渠道管理策略、促銷策略及內(nèi)部保障措施來(lái)進(jìn)行分析,提出中國(guó)銀行深圳市分行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型高差異化策略的具體實(shí)施建議。
【學(xué)位授予單位】：華南理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.2
【圖文】：

圖 1-1 企業(yè)戰(zhàn)略管理層次及需解決的問(wèn)題企業(yè)戰(zhàn)略管理過(guò)程略分析、戰(zhàn)略選擇和戰(zhàn)略實(shí)施是企業(yè)戰(zhàn)略管理過(guò)程的三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，它們聯(lián)系、循環(huán)反復(fù)、不斷完善的動(dòng)態(tài)管理過(guò)程。戰(zhàn)略分析環(huán)節(jié)是對(duì)企業(yè)所處競(jìng)爭(zhēng)地位進(jìn)行分析，用以識(shí)別、發(fā)現(xiàn)外部環(huán)境中各種發(fā)展機(jī)會(huì)和威脅，為戰(zhàn)略提供客觀依據(jù)；戰(zhàn)略選擇是對(duì)企業(yè)發(fā)展行為過(guò)程的模擬、評(píng)價(jià)和描述計(jì)過(guò)程就是確定組織所應(yīng)選擇的戰(zhàn)略類型的過(guò)程，主要考慮各種內(nèi)外環(huán)境織總體戰(zhàn)略計(jì)劃和資源配置的情況；戰(zhàn)略實(shí)施環(huán)節(jié)是采取相應(yīng)的推動(dòng)措施用。三者具體關(guān)系和內(nèi)容如圖 1-2。

圖 1-1 企業(yè)戰(zhàn)略管理層次及需解決的問(wèn)題管理過(guò)程戰(zhàn)略選擇和戰(zhàn)略實(shí)施是企業(yè)戰(zhàn)略管理過(guò)程的三個(gè)關(guān)鍵環(huán)環(huán)反復(fù)、不斷完善的動(dòng)態(tài)管理過(guò)程。戰(zhàn)略分析環(huán)節(jié)是對(duì)進(jìn)行分析，用以識(shí)別、發(fā)現(xiàn)外部環(huán)境中各種發(fā)展機(jī)會(huì)和客觀依據(jù)；戰(zhàn)略選擇是對(duì)企業(yè)發(fā)展行為過(guò)程的模擬、評(píng)是確定組織所應(yīng)選擇的戰(zhàn)略類型的過(guò)程，主要考慮各種略計(jì)劃和資源配置的情況；戰(zhàn)略實(shí)施環(huán)節(jié)是采取相應(yīng)的具體關(guān)系和內(nèi)容如圖 1-2。

究的主要內(nèi)容包括：，緒論，從研究背景與意義、理論基礎(chǔ)、文獻(xiàn)綜述、研究?jī)?nèi)容做出了基礎(chǔ)的分析。，發(fā)展情況，從商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)概述、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，再到介售業(yè)務(wù)數(shù)字化的發(fā)展情況，從宏觀到微觀，從整體到個(gè)案，更，內(nèi)外部因素分析，主要以環(huán)境分析為出發(fā)點(diǎn)，外部環(huán)境分析力模型分析，分析機(jī)會(huì)與威脅，同時(shí)分析了中國(guó)銀行深圳市分劣勢(shì)，并最終通過(guò) SWOT 矩陣來(lái)綜合分析。，零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略建議，主要從策略定位、策略目標(biāo)述。具體策略建議從客戶管理策略、產(chǎn)品策略、渠道管理策略施五方面提出數(shù)字化轉(zhuǎn)型建議。結(jié)論部分，總結(jié)本文的研究成果，提出展望與不足。上內(nèi)容，制定本文的研究技術(shù)路線圖，見(jiàn)圖 1-3。

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2799633