【摘要】：在當今互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展、金融科技日新月異且國家支持金融開放的時代,客戶金融需求日益多元化、行業(yè)競爭日趨激烈、跨界競爭演變成常態(tài),轉(zhuǎn)型升級已成為國內(nèi)商業(yè)銀行的必然選擇。相對于公司業(yè)務,零售業(yè)務具有客群龐大、業(yè)務需求相對集中、金融產(chǎn)品標準化程度較高、對科技系統(tǒng)依存度明顯的特點,更適于開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型,因而也成為各銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先驅(qū)領(lǐng)域。商業(yè)銀行零售業(yè)務數(shù)字化不是簡單的推出幾個數(shù)字產(chǎn)品或機械的將產(chǎn)品線上化,需從內(nèi)部組織架構(gòu)、金融科技研發(fā)、數(shù)字化服務與營銷渠道搭建、線上線下渠道智能化有機協(xié)同等多個角度進行深層次變革。根據(jù)商業(yè)銀行規(guī)模和經(jīng)營特點,商業(yè)銀行零售業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑主要分為三種模式:自主研發(fā)型、合作共享型、直接引入型。深圳地區(qū)創(chuàng)新要素較為集中,歷來是金融創(chuàng)新高地,特別是粵港澳大灣區(qū)建設的逐步推進,深港兩地集中的金融科技產(chǎn)業(yè)和配套產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展為商業(yè)銀行實施更深層次的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了渠道、技術(shù)和豐富的應用場景。本文的研究對象——中國銀行深圳市分行是較早進駐深圳地區(qū)的國有大型銀行,也是中國銀行總行科技創(chuàng)新的試驗基地。隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷創(chuàng)新、深圳市的金融業(yè)態(tài)日漸多樣,微眾銀行、招聯(lián)消費等新型信貸機構(gòu)通過構(gòu)建線上生態(tài)服務場景和智能新型風險模型,迅速提升小微信貸規(guī)模,成為行業(yè)典范,這對以中國銀行深圳市分行為代表的國有大行市場份額形成明顯沖擊。儲蓄存款大量流出至余額寶等新型類現(xiàn)金類理財產(chǎn)品,個人貸款市場份額被各類P2P、微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)分流,基金和保險代理業(yè)務則日漸被基金公司和保險公司的各種線上直銷渠道所取代,此外,銀行的信用卡市場被“花唄”、“借唄”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品蠶食,商業(yè)銀行開展零售業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是其適應未來金融業(yè)態(tài)發(fā)展的必然趨勢。本文從中國銀行深圳市分行目前零售業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及問題出發(fā),通過文獻調(diào)查、同業(yè)調(diào)研、行內(nèi)專家訪談及客戶問卷調(diào)查的方式,對中國銀行深圳市分行零售業(yè)務所面臨復雜的內(nèi)外部環(huán)境進行梳理分析,其中外部環(huán)境分析主要采用PEST模型分析中國銀行深圳市分行零售業(yè)務發(fā)展面臨的宏觀外部環(huán)境、通過波特五力模型分析中國銀行深圳市分行的行業(yè)競爭環(huán)境,歸納總結(jié)其零售業(yè)務發(fā)展所面臨的機會和威脅;內(nèi)部環(huán)境分析主要從內(nèi)部資源分析、內(nèi)部能力分析及核心專長分析進行,歸納中國銀行深圳市分行自身的優(yōu)勢與劣勢。在此基礎(chǔ)上,對其零售業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略進行SWOT分析,構(gòu)建SWOT矩陣,為其作出最優(yōu)策略選擇建議——實行扭轉(zhuǎn)型策略,通過發(fā)揮核心專長,利用外部機會彌補短板,實現(xiàn)高差異化。在提出總體策略建議的基礎(chǔ)上,從客戶管理策略、產(chǎn)品策略、渠道管理策略、促銷策略及內(nèi)部保障措施來進行分析,提出中國銀行深圳市分行零售業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型高差異化策略的具體實施建議。
【學位授予單位】：華南理工大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F832.2
【圖文】：

圖 1-1 企業(yè)戰(zhàn)略管理層次及需解決的問題企業(yè)戰(zhàn)略管理過程略分析、戰(zhàn)略選擇和戰(zhàn)略實施是企業(yè)戰(zhàn)略管理過程的三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，它們聯(lián)系、循環(huán)反復、不斷完善的動態(tài)管理過程。戰(zhàn)略分析環(huán)節(jié)是對企業(yè)所處競爭地位進行分析，用以識別、發(fā)現(xiàn)外部環(huán)境中各種發(fā)展機會和威脅，為戰(zhàn)略提供客觀依據(jù)；戰(zhàn)略選擇是對企業(yè)發(fā)展行為過程的模擬、評價和描述計過程就是確定組織所應選擇的戰(zhàn)略類型的過程，主要考慮各種內(nèi)外環(huán)境織總體戰(zhàn)略計劃和資源配置的情況；戰(zhàn)略實施環(huán)節(jié)是采取相應的推動措施用。三者具體關(guān)系和內(nèi)容如圖 1-2。

圖 1-1 企業(yè)戰(zhàn)略管理層次及需解決的問題管理過程戰(zhàn)略選擇和戰(zhàn)略實施是企業(yè)戰(zhàn)略管理過程的三個關(guān)鍵環(huán)環(huán)反復、不斷完善的動態(tài)管理過程。戰(zhàn)略分析環(huán)節(jié)是對進行分析，用以識別、發(fā)現(xiàn)外部環(huán)境中各種發(fā)展機會和客觀依據(jù)；戰(zhàn)略選擇是對企業(yè)發(fā)展行為過程的模擬、評是確定組織所應選擇的戰(zhàn)略類型的過程，主要考慮各種略計劃和資源配置的情況；戰(zhàn)略實施環(huán)節(jié)是采取相應的具體關(guān)系和內(nèi)容如圖 1-2。

究的主要內(nèi)容包括：，緒論，從研究背景與意義、理論基礎(chǔ)、文獻綜述、研究內(nèi)容做出了基礎(chǔ)的分析。，發(fā)展情況，從商業(yè)銀行零售業(yè)務概述、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，再到介售業(yè)務數(shù)字化的發(fā)展情況，從宏觀到微觀，從整體到個案，更，內(nèi)外部因素分析，主要以環(huán)境分析為出發(fā)點，外部環(huán)境分析力模型分析，分析機會與威脅，同時分析了中國銀行深圳市分劣勢，并最終通過 SWOT 矩陣來綜合分析。，零售業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略建議，主要從策略定位、策略目標述。具體策略建議從客戶管理策略、產(chǎn)品策略、渠道管理策略施五方面提出數(shù)字化轉(zhuǎn)型建議。結(jié)論部分，總結(jié)本文的研究成果，提出展望與不足。上內(nèi)容，制定本文的研究技術(shù)路線圖，見圖 1-3。

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前8條

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本文編號：2799633