【摘要】：國內商業(yè)銀行應對日漸增加的投資需求和傳統(tǒng)儲蓄理財單一、利率低的現(xiàn)狀,紛紛推出各具特色的個人理財產品和相應的理財服務。不僅極大的滿足了居民的個人投資需求,還豐富了我國金融服務體系,促進金融行業(yè)的新的發(fā)展。近些年個人理財業(yè)務的發(fā)展呈現(xiàn)多元化趨勢,正從提供單一理財產品向家庭理財資產配置的角度去轉變,商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務營銷方式由傳統(tǒng)的線下營業(yè)網點向線上的微博、微信等新的媒體營銷渠道轉移,理財產品的營銷理念從傳統(tǒng)“以產品為中心”轉向了“以客戶為中心”,給各商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。種種變化凸顯出當前經濟環(huán)境下,金融業(yè)態(tài)的變化與互聯(lián)網環(huán)境的影響,商業(yè)銀行不得不從營銷理念上進行突破創(chuàng)新。同時,利率市場化、互聯(lián)網金融以及同業(yè)業(yè)務的快速發(fā)展,不僅給商業(yè)銀行帶來嚴峻的盈利壓力,還帶來了巨大的競爭壓力,而商業(yè)銀行長期以來的粗放發(fā)展造成的客戶結構不完善、個人理財業(yè)務產品結構單一、業(yè)務風險管控水平低下等問題也越發(fā)突出,給商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務的成長帶來諸多挑戰(zhàn)。本文研究以光大銀行南昌分行為案例,以其個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀為背景,結合個人工作實際情況,充分應用理論與實踐結合的分析方法,針對光大銀行南昌分行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀、問題展開分析,并基于STP理論和4PS理論提出可行性策略建議。文章共分為七個章節(jié),第一章為緒論,主要對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的背景問題、本文研究意義,國內外研究現(xiàn)狀等進行分析,為后文研究奠定理論與實踐基礎;第二章為相關理論綜述,重點對個人理財業(yè)務相關概念進行整理歸納,并對STP理論、4P理論等進行介紹;第三章為光大銀行南昌分行個人理財業(yè)務營銷現(xiàn)狀分析,首先介紹了光大銀行南昌分行個人理財業(yè)務發(fā)展概況,然后對其理財業(yè)務營銷情況展開調查,分析其存在問題及原因;第四章為環(huán)境分析,分別采用PEST法、波特五里模型和SWOT分析法對光大銀行南昌分行個人理財業(yè)務發(fā)展的宏觀環(huán)境、競爭環(huán)境和微觀環(huán)境展開分析,為明確其個人理財業(yè)務發(fā)展的市場定位、具體策略提供參考;第五章為光大銀行南昌分行個人理財業(yè)務營銷策略,首選明確其市場定位,然后結合4Ps理論從產品策略、價格策略、渠道策略和促銷策略等方面提出建議;第六章為保障性建議,從員工素質提升、科學績效評價體系建設、強化客戶關系管理系統(tǒng)建設和優(yōu)化服務流程等方面給出保障營銷策略執(zhí)行的保障性措施;第七章為本文研究結論和未來展望。
【圖文】：

行個人理財業(yè)務營銷環(huán)境分析財產品客戶持有情況分析理財產品持有占比情況業(yè)銀行的理財產品時候，通常會有廣義理財產品和狹行南昌分行的理財產品中，廣義的理財產品包括分行務。這些金融理財產品及業(yè)務通俗來講叫做“九項資代理理財產品等。銀行南昌分行 2016 年理財業(yè)務銷售數(shù)據(jù)，16 年全年 億元人民幣，其中在儲蓄存款的資金約 169 億元人民年末余額約 197 億元人民幣，這兩項資產占據(jù)了南昌 95%左右。可見光大銀行南昌分行的理財業(yè)務發(fā)展相

銀行自行創(chuàng)新設計、發(fā)行在售的理財產品。光大銀行南昌分行的理財業(yè)務作為目標，呈續(xù)總行的理財產品開發(fā)與發(fā)行能市場銷售自有理財產品。根據(jù)上述分析，當前光大銀行南昌包括凈值類、非凈值類現(xiàn)金理財產品、盈系列理財產品、財。這些產品針對不同的客戶群體進行起購額度、購買期限、.2 狹義理財產品的結構圖可以發(fā)現(xiàn)，當前在光大銀行南昌分值類現(xiàn)金理財產品的光大銀行南昌分行的主要理財產品。但產品的所占比例來看，還需要提升。盈系列理財產品誕生之財產品，而且相對于定期存款的利息高，靈活性強，客戶的占比較高。財富 T 計劃作為光大銀行南昌分行面向中高端客的特點是利息高、期限長且產品的認購起點較高。從占據(jù)比 T 計劃理財產品的比重還比較低，對于擴張中高端市場客戶還需要進一步優(yōu)化，，以吸引更多的客戶參與購買。
【學位授予單位】：江西財經大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.2;F274

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本文編號：2697827