發(fā)布時(shí)間：2020-06-05 09:17

【摘要】：國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)日漸增加的投資需求和傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄理財(cái)單一、利率低的現(xiàn)狀,紛紛推出各具特色的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。不僅極大的滿(mǎn)足了居民的個(gè)人投資需求,還豐富了我國(guó)金融服務(wù)體系,促進(jìn)金融行業(yè)的新的發(fā)展。近些年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展呈現(xiàn)多元化趨勢(shì),正從提供單一理財(cái)產(chǎn)品向家庭理財(cái)資產(chǎn)配置的角度去轉(zhuǎn)變,商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方式由傳統(tǒng)的線(xiàn)下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向線(xiàn)上的微博、微信等新的媒體營(yíng)銷(xiāo)渠道轉(zhuǎn)移,理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)理念從傳統(tǒng)“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)向了“以客戶(hù)為中心”,給各商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)。種種變化凸顯出當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,金融業(yè)態(tài)的變化與互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的影響,商業(yè)銀行不得不從營(yíng)銷(xiāo)理念上進(jìn)行突破創(chuàng)新。同時(shí),利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融以及同業(yè)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,不僅給商業(yè)銀行帶來(lái)嚴(yán)峻的盈利壓力,還帶來(lái)了巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力,而商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)的粗放發(fā)展造成的客戶(hù)結(jié)構(gòu)不完善、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控水平低下等問(wèn)題也越發(fā)突出,給商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成長(zhǎng)帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)。本文研究以光大銀行南昌分行為案例,以其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀為背景,結(jié)合個(gè)人工作實(shí)際情況,充分應(yīng)用理論與實(shí)踐結(jié)合的分析方法,針對(duì)光大銀行南昌分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題展開(kāi)分析,并基于STP理論和4PS理論提出可行性策略建議。文章共分為七個(gè)章節(jié),第一章為緒論,主要對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的背景問(wèn)題、本文研究意義,國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀等進(jìn)行分析,為后文研究奠定理論與實(shí)踐基礎(chǔ);第二章為相關(guān)理論綜述,重點(diǎn)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)概念進(jìn)行整理歸納,并對(duì)STP理論、4P理論等進(jìn)行介紹;第三章為光大銀行南昌分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀分析,首先介紹了光大銀行南昌分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況,然后對(duì)其理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)情況展開(kāi)調(diào)查,分析其存在問(wèn)題及原因;第四章為環(huán)境分析,分別采用PEST法、波特五里模型和SWOT分析法對(duì)光大銀行南昌分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和微觀環(huán)境展開(kāi)分析,為明確其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的市場(chǎng)定位、具體策略提供參考;第五章為光大銀行南昌分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略,首選明確其市場(chǎng)定位,然后結(jié)合4Ps理論從產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、渠道策略和促銷(xiāo)策略等方面提出建議;第六章為保障性建議,從員工素質(zhì)提升、科學(xué)績(jī)效評(píng)價(jià)體系建設(shè)、強(qiáng)化客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)建設(shè)和優(yōu)化服務(wù)流程等方面給出保障營(yíng)銷(xiāo)策略執(zhí)行的保障性措施;第七章為本文研究結(jié)論和未來(lái)展望。
【圖文】：

行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境分析財(cái)產(chǎn)品客戶(hù)持有情況分析理財(cái)產(chǎn)品持有占比情況業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)候，通常會(huì)有廣義理財(cái)產(chǎn)品和狹行南昌分行的理財(cái)產(chǎn)品中，廣義的理財(cái)產(chǎn)品包括分行務(wù)。這些金融理財(cái)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)通俗來(lái)講叫做“九項(xiàng)資代理理財(cái)產(chǎn)品等。銀行南昌分行 2016 年理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售數(shù)據(jù)，16 年全年 億元人民幣，其中在儲(chǔ)蓄存款的資金約 169 億元人民年末余額約 197 億元人民幣，這兩項(xiàng)資產(chǎn)占據(jù)了南昌 95%左右�？梢�(jiàn)光大銀行南昌分行的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展相

銀行自行創(chuàng)新設(shè)計(jì)、發(fā)行在售的理財(cái)產(chǎn)品。光大銀行南昌分行的理財(cái)業(yè)務(wù)作為目標(biāo)，呈續(xù)總行的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與發(fā)行能市場(chǎng)銷(xiāo)售自有理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)上述分析，當(dāng)前光大銀行南昌包括凈值類(lèi)、非凈值類(lèi)現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品、盈系列理財(cái)產(chǎn)品、財(cái)。這些產(chǎn)品針對(duì)不同的客戶(hù)群體進(jìn)行起購(gòu)額度、購(gòu)買(mǎi)期限、.2 狹義理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)圖可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前在光大銀行南昌分值類(lèi)現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品的光大銀行南昌分行的主要理財(cái)產(chǎn)品。但產(chǎn)品的所占比例來(lái)看，還需要提升。盈系列理財(cái)產(chǎn)品誕生之財(cái)產(chǎn)品，而且相對(duì)于定期存款的利息高，靈活性強(qiáng)，客戶(hù)的占比較高。財(cái)富 T 計(jì)劃作為光大銀行南昌分行面向中高端客的特點(diǎn)是利息高、期限長(zhǎng)且產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)較高。從占據(jù)比 T 計(jì)劃理財(cái)產(chǎn)品的比重還比較低，對(duì)于擴(kuò)張中高端市場(chǎng)客戶(hù)還需要進(jìn)一步優(yōu)化，，以吸引更多的客戶(hù)參與購(gòu)買(mǎi)。
【學(xué)位授予單位】：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類(lèi)號(hào)】：F832.2;F274

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