【摘要】：中國的國民經(jīng)濟(jì)水平在近二年里持續(xù)高攀,越來越多的高收入家庭為了提升自身的資產(chǎn)價(jià)值,選擇通過財(cái)富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行專業(yè)的財(cái)務(wù)管理,以達(dá)到資產(chǎn)的保值和增值的目的。國內(nèi)的商業(yè)銀行近幾年最大的盈利點(diǎn)主要是幫助先富起來的群體進(jìn)行專業(yè)的高附加值服務(wù),對其資產(chǎn)進(jìn)行高效率重新配置和經(jīng)營管理。經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展,國內(nèi)的金融市場機(jī)制已經(jīng)逐步完善成熟,財(cái)富管理的專業(yè)人才隊(duì)伍也在不斷的擴(kuò)充,這些都為銀行的財(cái)富管理等專項(xiàng)業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)支持。文章主要以招商銀行上海分行作為研究分析對象,使用文獻(xiàn)數(shù)據(jù)采集分析、SWOT分析、訪談問卷調(diào)查等研究方式進(jìn)行研究。首先,文章針對財(cái)富管理模塊的基本業(yè)務(wù)概念和主要內(nèi)容進(jìn)行分析,闡釋其基本理論基礎(chǔ),然后在這個基礎(chǔ)上,分析招商銀行上海分行私人財(cái)富管理模塊的業(yè)務(wù)情況、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)理念和模式,然后選擇分行收集的問卷調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。得出的結(jié)論是:高凈值客戶的主要財(cái)富是來自全球化經(jīng)濟(jì)的資產(chǎn)重新配置和家族的財(cái)富繼承。之后,招商銀行上海分行的私人財(cái)富管理中心針對其財(cái)富管理業(yè)務(wù)又進(jìn)行了SWOT分析,發(fā)現(xiàn)招商銀行上海分行的優(yōu)勢在于:具備良好的客戶群基礎(chǔ)、高效率的服務(wù)系統(tǒng)、專業(yè)的顧問團(tuán)隊(duì)精英等巨大核心競爭力,但是也存在一定的劣勢,比如缺乏全能全面的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)師、定制化個性化的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品、科學(xué)合理的績效考評體系等等。我們應(yīng)該努力抓住中國的財(cái)富增長勢頭,和互聯(lián)網(wǎng)金融科技的快速發(fā)展等機(jī)會,盡最大可能的提高私人財(cái)富管理的業(yè)務(wù)專業(yè)度水平,提升銀行的綜合競爭力。最后,筆者根據(jù)上述的各項(xiàng)分析結(jié)果,針對招商銀行上海分行的私人理財(cái)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的深入發(fā)展制定新的優(yōu)化方案:從組建更加精準(zhǔn)專業(yè)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì);開拓財(cái)富管理的客戶資源;擴(kuò)展并增強(qiáng)跨境的聯(lián)動平臺;將財(cái)富管理的產(chǎn)品日益更新豐富;形成有差異的競爭管理模式;拓寬理財(cái)管理產(chǎn)品的經(jīng)營渠道等六個方面來改進(jìn)和優(yōu)化上海分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展方略。針對招商銀行上海分行提高私人財(cái)富管理業(yè)務(wù)的管理理念和業(yè)務(wù)模式,使用優(yōu)化完善的策略實(shí)施改進(jìn)之后,希望可以給同行業(yè)的其他商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)參考和借鑒。
【圖文】：

私人財(cái)富管理的現(xiàn)狀2012 年至今，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可謂是勢如破竹，在國內(nèi)形成了一浪潮，不論是金融企業(yè)還是人們的日常生活都深受影響。第三方支付、以及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)逐漸發(fā)展成為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的主流模式，，本文將這三種模式及其對我國互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的影響。1 中國私人財(cái)富管理現(xiàn)狀從招商銀行總行年度經(jīng)營數(shù)據(jù)結(jié)果看，我國 2016 年個人所持有的可投資規(guī)模為 165 萬億人民幣，從 2014 年到 2016 年其年均復(fù)合增長率為 21% 2017 年末為止，預(yù)計(jì)該數(shù)值能夠達(dá)到 188 萬億人民幣。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，6 年共有 158 萬高凈值人士（可投資資產(chǎn)超過 1 千萬人民幣），從 20146 年其年均復(fù)合增長率為 23%，截止到 2017 年年末為止，預(yù)計(jì)該數(shù)值將 萬人。我國 2016 年高凈值人群一共持有 49 萬億人民幣的可投資資產(chǎn)，大約 3100 萬人民幣的可投資資產(chǎn)，截止到 2017 年年末為止，我國高凈持有 58 萬億人民幣的可投資資產(chǎn)規(guī)模。

西安工程大學(xué)碩士學(xué)位論文行各系列產(chǎn)品的風(fēng)向級別具體可見表 3-5 所列。表 3-5 招行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級表類型 焦點(diǎn)聯(lián)動 日日金 新股申購 招銀進(jìn)寶 海外尋寶 A 股P金水平 R2 R1 R3 R1＆R2 R4 R3過上表可見，其中風(fēng)險(xiǎn)最高的是海外尋寶系列，風(fēng)險(xiǎn)從高到底為海外尋寶金到招銀進(jìn)寶等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)差異的不同可將保證收益類理財(cái)產(chǎn)品劃分成：保本浮動型理財(cái)產(chǎn)品，一般風(fēng)險(xiǎn)級別為 R1，風(fēng)險(xiǎn)最高為 R1 或是 R2；動收益類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)級別在 R3 及以上。招行上海分行私人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)軍是后者。2016 年，招行上海分行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品有 2539 款，其中 64.37本浮動型，達(dá) 1634 款；保本浮點(diǎn)型產(chǎn)品所占比例只有 23.75%，共計(jì) 6余的則屬于保證收益型產(chǎn)品。
【學(xué)位授予單位】：西安工程大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2669854