21世紀(jì)以來,供應(yīng)鏈金融在商業(yè)銀行中得到快速發(fā)展,在革新商業(yè)銀行傳統(tǒng)授信模式、解決中小企業(yè)融資困難上發(fā)揮重要的作用。供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)金融的一個(gè)重要區(qū)別在于服務(wù)對象不同,傳統(tǒng)金融是針對單一客戶提供服務(wù),供應(yīng)鏈金融則是針對整條供應(yīng)鏈企業(yè),包括核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供結(jié)算、融資等服務(wù),在層次、廣度上均有所突破,因此,供應(yīng)鏈金融在商業(yè)銀行得到廣泛應(yīng)用及推廣。自2002年深圳發(fā)展銀行最早提出供應(yīng)鏈金融理念并取得重大成效以來,大部分國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛效仿并建立自身供應(yīng)鏈融資體系。中國銀行為我國五大國有控股商業(yè)銀行之一,綜合實(shí)力雄厚,社會(huì)責(zé)任重大,近年來在全球范圍內(nèi)大力推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新,以期更好服務(wù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展。本文通過對中國銀行福建省分行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題進(jìn)行分析,并提出相應(yīng)的發(fā)展對策建議,對中國銀行福建省分行拓展獲客渠道、改變盈利模式、更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有積極意義。本文以中國銀行福建省分行為例探究國內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展。首先介紹論文選題背景、研究意義,對供應(yīng)鏈金融相關(guān)研究理論進(jìn)行梳理,總結(jié)本文研究內(nèi)容的創(chuàng)新點(diǎn)及不足之處;然后對國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融的必要性進(jìn)行分析,總結(jié)商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融意義;其次通過回顧國內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展歷程,結(jié)合作者在中國銀行福建省分行多年從事信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn),著重分析該行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀,提出在供應(yīng)鏈金融市場拓展、信息平臺(tái)建設(shè)推廣、授信項(xiàng)目審批時(shí)效和風(fēng)險(xiǎn)管控理念方面存在的問題;再從國家政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等外部因素和業(yè)務(wù)部門設(shè)立、區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)等內(nèi)部因素深入剖析影響中國銀行福建省分行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的因素;最后從部門協(xié)作、人才培養(yǎng)的內(nèi)部管理、科技在金融領(lǐng)域滲透融合應(yīng)用、審批流程和風(fēng)險(xiǎn)管控的外部要求三方面為中國銀行福建省分行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供建議。新經(jīng)濟(jì)時(shí)代對金融機(jī)構(gòu)有了新的定義和要求,供應(yīng)鏈金融作為一種新的金融模式,對于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展具有重大意義。本文希望對中國銀行福建省分行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析和發(fā)展建議能促進(jìn)該行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)更好的發(fā)展,同時(shí)為同業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供參考。
【學(xué)位單位】：閩江學(xué)院
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.33
【部分圖文】：

閩江學(xué)院碩士學(xué)位論文放程度加深，中國經(jīng)濟(jì)已然成為世界經(jīng)濟(jì)中不可忽視的一大部分，國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的復(fù)雜變化加劇了中國經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量面臨惡化危機(jī)，不良貸款增長速度加快。如下圖 2-4 所示，自 2012 年開始商業(yè)銀行不良貸款余額逐年上升，近五年，不良貸款余額增長幅度超過三倍，不良貸款率增長 0.79%，給商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展帶來沉重的壓力。不良貸款的增長一方面使商業(yè)銀行為化解不良貸款風(fēng)險(xiǎn)需投入更多的人力和財(cái)力，而面臨不可化解的不良貸款商業(yè)銀行只能犧牲自身利潤來彌補(bǔ)，對商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展帶來沉重打擊，另一方面也令商業(yè)銀行深刻思考傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)把控標(biāo)準(zhǔn)如何隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展而重新定義這一問題。

圖 2-5 2008 年-2018 年中國銀行一年期存貸款利率數(shù)據(jù)來源：中國銀行官網(wǎng)三、新經(jīng)濟(jì)下客戶行為模式發(fā)生改變，傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營模式難以滿足需求。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)的快速發(fā)展，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和共享經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域蓬勃興起，中國經(jīng)濟(jì)已告別以往一味追求經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)代而進(jìn)入追求平衡高質(zhì)發(fā)展的新經(jīng)濟(jì)時(shí)期。舊經(jīng)濟(jì)時(shí)代客戶對商業(yè)銀行的需求主要為存貸款業(yè)務(wù)及結(jié)算服務(wù)，商業(yè)銀行充當(dāng)?shù)氖恰柏?cái)務(wù)管家”的角色，而新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，對商業(yè)銀行的角色有了新的要求,客戶希望商業(yè)銀行能隨時(shí)隨地提供金融服務(wù)，成為生活助手，增強(qiáng)商業(yè)銀行服務(wù)的廣度及深度，發(fā)展成“金融管家”。此外，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，以支付寶、微信為代表的第三方支付平臺(tái)的推廣弱化了商業(yè)銀行的金融地位，而互聯(lián)網(wǎng)金融的合法化和規(guī)范化更是對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)造成嚴(yán)重沖擊。在存款方面，余額寶、京東金融、理財(cái)通等第三方支付平臺(tái)吸收大量儲(chǔ)戶零散資金，極大地分流商業(yè)銀行的活期存款業(yè)務(wù)；在貸款方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)平臺(tái)積累了大量的交易數(shù)據(jù)和用戶信息，互聯(lián)網(wǎng)金融公司利用大數(shù)據(jù)分析有效尋找潛在資金需求客戶，

圖 3-3 樣本企業(yè)熟悉供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品分布圖在同業(yè)對比中，有 36 家認(rèn)為被調(diào)查銀行水平較高，25 家認(rèn)為處于同等水平為處于較高水平，4 家認(rèn)為處于較低水平。在品牌宣傳表現(xiàn)上，有 38 家認(rèn)為銀行表現(xiàn)的較好，21 家覺得表現(xiàn)一般，15 家覺得表現(xiàn)很好，沒有企業(yè)覺得表在未來市場影響力調(diào)查上，35 家企業(yè)覺得被調(diào)查銀行影響力將增強(qiáng)，29 家認(rèn)平，4 家認(rèn)為將減弱，6 家不清楚。從上述調(diào)查的結(jié)果可以看出，受訪企業(yè)對行供應(yīng)鏈金融品牌形象評價(jià)屬中等偏上。3、服務(wù)質(zhì)量調(diào)查情況。服務(wù)質(zhì)量調(diào)查評價(jià)采用對企業(yè)感知量化方法，按照感不同設(shè)置不同分值，評價(jià)很低得 1 分，較低得 2 分，一般為 3 分，較高為 4 為 5 分，每模塊內(nèi)容根據(jù)企業(yè)評價(jià)得分求和后對樣本總數(shù)平均，平均值得分越對服務(wù)質(zhì)量的滿意程度越高，調(diào)查問卷的結(jié)果如下圖 3-4 所示。
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本文編號：2837093