【摘要】：長(zhǎng)期以來(lái),“三農(nóng)”問(wèn)題是我國(guó)著力解決的重點(diǎn)問(wèn)題之一。近年來(lái),隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入,三大產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重不斷發(fā)生著改變,盡管城鎮(zhèn)化建設(shè)不斷加快,從事農(nóng)業(yè)相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)村居民依然占較大比重,農(nóng)村居民收入水平普遍較低,在生產(chǎn)生活過(guò)程中面臨的問(wèn)題之一就是農(nóng)業(yè)資金的匱乏,在普惠金融的大環(huán)境下,通過(guò)農(nóng)戶(hù)小額貸款等金融手段促進(jìn)農(nóng)民增收,這有利于社會(huì)消除貧困,實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“郵儲(chǔ)銀行”)致力于服務(wù)“三農(nóng)”,為廣大農(nóng)戶(hù)提供小額貸款業(yè)務(wù),不斷提高農(nóng)戶(hù)小額貸款的投放總量和覆蓋面,解決農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)資金短缺問(wèn)題,但是發(fā)展過(guò)程中不可避免地出現(xiàn)了一系列問(wèn)題。本文通過(guò)對(duì)長(zhǎng)興縣郵儲(chǔ)銀行小額貸款的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,對(duì)農(nóng)戶(hù)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行實(shí)地調(diào)研,了解目前小額貸款發(fā)放的現(xiàn)狀,用描述性分析、相關(guān)性分析等方法,從農(nóng)戶(hù)需求角度具體分析了長(zhǎng)興縣郵儲(chǔ)銀行開(kāi)展農(nóng)戶(hù)小額貸款業(yè)務(wù)時(shí)存在的如貸款的供給需求不對(duì)應(yīng)、農(nóng)戶(hù)尋找擔(dān)保困難、貸款利率偏高、期限不靈活、不符合農(nóng)戶(hù)收入周期、農(nóng)戶(hù)小額貸款用途受到限制等問(wèn)題,并就如何改進(jìn)農(nóng)戶(hù)小額貸款提出了推出更多針對(duì)農(nóng)戶(hù)的貸款種類(lèi)、加大農(nóng)戶(hù)小額貸款面向中低收入農(nóng)戶(hù)的推廣力度、實(shí)施有差別的利率、改善貸款條件和還款條件等有效建議,這不僅有利于促進(jìn)農(nóng)戶(hù)小額貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展,也有助于農(nóng)民增收,從而推動(dòng)我國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)向前發(fā)展。
【圖文】：

貸金額突破 1.28 億元。.1.1 長(zhǎng)興縣郵儲(chǔ)銀行農(nóng)戶(hù)小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展流程長(zhǎng)興縣郵儲(chǔ)銀行自 2007 年成立以來(lái)，就積極響應(yīng)國(guó)家的號(hào)召，置身于務(wù)。依托其城鄉(xiāng)兩個(gè)市場(chǎng)和網(wǎng)絡(luò)，為農(nóng)戶(hù)提供各層次、多元化、全方位的服務(wù)。長(zhǎng)興縣郵儲(chǔ)銀行的農(nóng)戶(hù)小額貸款業(yè)務(wù)主要分為兩種，分別是農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸證貸款。貸款期限一般都為一年。但是在長(zhǎng)興縣，農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)的原因已經(jīng)被叫停。就農(nóng)戶(hù)保證貸款而言，在有一個(gè)擔(dān)保人的前提下，農(nóng)得 5 萬(wàn)元；擁有兩個(gè)或兩個(gè)以上的擔(dān)保人，農(nóng)戶(hù)可貸金額就更加靈活 ，，超過(guò) 20 萬(wàn)元。貸款利息是根據(jù)農(nóng)戶(hù)個(gè)人的一系列基本情況而定，最高 1戶(hù)選擇的貸款還款方式一般是按月還款或者一次性付清。農(nóng)戶(hù)小額貸款的要是針對(duì)那些從事農(nóng)、林、牧、漁業(yè)等行業(yè)，或者其他與農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)戶(hù)群體。在長(zhǎng)興縣，貸款主體最多的還是進(jìn)行農(nóng)業(yè)種植和農(nóng)戶(hù)，因?yàn)槭艿降匦�、氣候、環(huán)境等原因影響，養(yǎng)殖業(yè)、畜牧業(yè)比較少。銀行農(nóng)戶(hù)小額貸款流程一般為：

圖 3.2 2015 年農(nóng)戶(hù)不良貸款投向情況Figure 3.2 The situation of farmers' bad loans in 20152 逾期貸款情況針對(duì)與逾期貸款問(wèn)題，對(duì)長(zhǎng)興縣 2015 年的這一數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2015 年底郵儲(chǔ)銀行的逾期貸款額為 1528 萬(wàn)元，比 2015 初的逾期數(shù)量要高 308%。而且字還在不斷增加。主要是農(nóng)戶(hù)貸款產(chǎn)生的逾期，農(nóng)戶(hù)沒(méi)有償還能力，從而就給行增加了風(fēng)險(xiǎn)，從逾期貸款和不良貸款的兩個(gè)指標(biāo)來(lái)看，兩項(xiàng)指標(biāo)相差數(shù)額萬(wàn)元，而且還有很多逾期貸款正在向不良貸款轉(zhuǎn)變，加劇了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
【學(xué)位授予單位】：浙江農(nóng)林大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類(lèi)號(hào)】：F618.3;F832.43

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2664798