【摘要】：長期以來,“三農(nóng)”問題是我國著力解決的重點問題之一。近年來,隨著產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整的不斷深入,三大產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值在國民經(jīng)濟中的比重不斷發(fā)生著改變,盡管城鎮(zhèn)化建設不斷加快,從事農(nóng)業(yè)相關的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)村居民依然占較大比重,農(nóng)村居民收入水平普遍較低,在生產(chǎn)生活過程中面臨的問題之一就是農(nóng)業(yè)資金的匱乏,在普惠金融的大環(huán)境下,通過農(nóng)戶小額貸款等金融手段促進農(nóng)民增收,這有利于社會消除貧困,實現(xiàn)社會公平。中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱“郵儲銀行”)致力于服務“三農(nóng)”,為廣大農(nóng)戶提供小額貸款業(yè)務,不斷提高農(nóng)戶小額貸款的投放總量和覆蓋面,解決農(nóng)戶生產(chǎn)資金短缺問題,但是發(fā)展過程中不可避免地出現(xiàn)了一系列問題。本文通過對長興縣郵儲銀行小額貸款的統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行分析,對農(nóng)戶發(fā)放調(diào)查問卷進行實地調(diào)研,了解目前小額貸款發(fā)放的現(xiàn)狀,用描述性分析、相關性分析等方法,從農(nóng)戶需求角度具體分析了長興縣郵儲銀行開展農(nóng)戶小額貸款業(yè)務時存在的如貸款的供給需求不對應、農(nóng)戶尋找擔保困難、貸款利率偏高、期限不靈活、不符合農(nóng)戶收入周期、農(nóng)戶小額貸款用途受到限制等問題,并就如何改進農(nóng)戶小額貸款提出了推出更多針對農(nóng)戶的貸款種類、加大農(nóng)戶小額貸款面向中低收入農(nóng)戶的推廣力度、實施有差別的利率、改善貸款條件和還款條件等有效建議,這不僅有利于促進農(nóng)戶小額貸款業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展,也有助于農(nóng)民增收,從而推動我國全面建設小康社會向前發(fā)展。
【圖文】：

貸金額突破 1.28 億元。.1.1 長興縣郵儲銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務發(fā)展流程長興縣郵儲銀行自 2007 年成立以來，就積極響應國家的號召，置身于務。依托其城鄉(xiāng)兩個市場和網(wǎng)絡，為農(nóng)戶提供各層次、多元化、全方位的服務。長興縣郵儲銀行的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務主要分為兩種，分別是農(nóng)戶聯(lián)保貸證貸款。貸款期限一般都為一年。但是在長興縣，農(nóng)戶聯(lián)保貸款因為風險的原因已經(jīng)被叫停。就農(nóng)戶保證貸款而言，在有一個擔保人的前提下，農(nóng)得 5 萬元；擁有兩個或兩個以上的擔保人，農(nóng)戶可貸金額就更加靈活 ，，超過 20 萬元。貸款利息是根據(jù)農(nóng)戶個人的一系列基本情況而定，最高 1戶選擇的貸款還款方式一般是按月還款或者一次性付清。農(nóng)戶小額貸款的要是針對那些從事農(nóng)、林、牧、漁業(yè)等行業(yè)，或者其他與農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)戶群體。在長興縣，貸款主體最多的還是進行農(nóng)業(yè)種植和農(nóng)戶，因為受到地形、氣候、環(huán)境等原因影響，養(yǎng)殖業(yè)、畜牧業(yè)比較少。銀行農(nóng)戶小額貸款流程一般為：

圖 3.2 2015 年農(nóng)戶不良貸款投向情況Figure 3.2 The situation of farmers' bad loans in 20152 逾期貸款情況針對與逾期貸款問題，對長興縣 2015 年的這一數(shù)據(jù)進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2015 年底郵儲銀行的逾期貸款額為 1528 萬元，比 2015 初的逾期數(shù)量要高 308%。而且字還在不斷增加。主要是農(nóng)戶貸款產(chǎn)生的逾期，農(nóng)戶沒有償還能力，從而就給行增加了風險，從逾期貸款和不良貸款的兩個指標來看，兩項指標相差數(shù)額萬元，而且還有很多逾期貸款正在向不良貸款轉變，加劇了信貸風險。
【學位授予單位】：浙江農(nóng)林大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F618.3;F832.43

【參考文獻】

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本文編號：2664798