中國(guó)自2014年開(kāi)始進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新常態(tài),從追求增長(zhǎng)速度向追求發(fā)展質(zhì)量轉(zhuǎn)變,增長(zhǎng)動(dòng)力從要素、投資規(guī)模驅(qū)動(dòng)向服務(wù)業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變。國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生重大變化,銀行業(yè)的外部發(fā)展環(huán)境也變得嚴(yán)峻復(fù)雜。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化直接導(dǎo)致銀行存款增長(zhǎng)率持續(xù)放緩,2017年增速首次降至10%以下,達(dá)到最低8.98%。銀行主要資金來(lái)源收窄加大了商業(yè)銀行流動(dòng)性管理難度。另一方面,中國(guó)也在加快利率市場(chǎng)化改革,中國(guó)央行分別于2013年7月20日和2015年10月24日,決定全面放開(kāi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率的控制和全面放開(kāi)對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等設(shè)定的存款利率管制,盡管中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)為了維護(hù)公平有序的金融市場(chǎng)環(huán)境會(huì)確定公定利率,但僅有會(huì)員銀行遵守,且其約束性不強(qiáng)。完全放開(kāi)對(duì)存貸款利率的限制導(dǎo)致銀行的實(shí)際收益缺乏穩(wěn)定性,意味著中國(guó)銀行業(yè)不能再依賴(lài)政策紅利來(lái)創(chuàng)造巨額凈利息收入。特別是近年來(lái)傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)明顯放緩,2017年銀行貸款余額增長(zhǎng)率降至最低12.69%。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政策的改變表明銀行業(yè)的黃金時(shí)代已不復(fù)存在,中國(guó)銀行業(yè)必須重塑收入結(jié)構(gòu)體系和轉(zhuǎn)變盈利機(jī)制,以找到另一收入增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí),國(guó)家高度重視中小銀行的發(fā)展,十八屆三中... 

【文章頁(yè)數(shù)】：69 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
1 緒論
    1.1 研究背景及意義
        1.1.1 選題背景
        1.1.2 研究目的
        1.1.3 研究方法
        1.1.4 研究創(chuàng)新與不足
    1.2 本文基本結(jié)構(gòu)
2 文獻(xiàn)綜述
    2.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀
        2.1.1 非利息收入影響因素的研究
        2.1.2 非利息收入發(fā)展策略的研究
    2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀
        2.2.1 非利息收入影響因素的研究
        2.2.2 非利息收入發(fā)展策略的研究
    2.3 小結(jié)
3 中小銀行與非利息收入定義和現(xiàn)狀
    3.1 商業(yè)銀行拓展非利息收入的理論基礎(chǔ)
        3.1.1 多元化經(jīng)營(yíng)理論
        3.1.2 范圍經(jīng)濟(jì)理論
        3.1.3 金融創(chuàng)新理論
    3.2 中小商業(yè)銀行的界定
        3.2.1 我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系
        3.2.2 中小商業(yè)銀行的界定
    3.3 非利息收入的界定與特點(diǎn)
        3.3.1 非利息收入的界定
        3.3.2 非利息收入的特點(diǎn)
    3.4 中小銀行非利息收入發(fā)展背景分析
        3.4.1 緩解資金壓力
        3.4.2 適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革
        3.4.3 應(yīng)對(duì)金融脫媒
    3.5 中小銀行非利息收入發(fā)展現(xiàn)狀
        3.5.1 經(jīng)濟(jì)區(qū)域的劃分和樣本銀行的選取
        3.5.2 非利息收入總體發(fā)展趨勢(shì)
        3.5.3 非利息收入的構(gòu)成分析
    3.6 中小銀行與大型商業(yè)銀行非利息收入對(duì)比分析
        3.6.1 非利息收入規(guī)模對(duì)比分析
        3.6.2 非利息收入構(gòu)成情況對(duì)比分析
    3.7 中小銀行非利息收入發(fā)展中存在的問(wèn)題
        3.7.1 非利息收入結(jié)構(gòu)不合理
        3.7.2 非利息收入產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重
        3.7.3 自身經(jīng)營(yíng)管理缺陷
        3.7.4 法律法規(guī)體系不健全
    3.8 商業(yè)銀行非利息收入的影響因素
        3.8.1 商業(yè)銀行非利息收入的內(nèi)部影響因素
        3.8.2 商業(yè)銀行非利息收入的外部影響因素
4 中小銀行非利息收入影響因素實(shí)證分析
    4.1 樣本與變量的選取
        4.1.1 樣本的選取
        4.1.2 變量的選取
    4.2 研究假設(shè)
        4.2.1 銀行規(guī)模
        4.2.2 凈利息收益率
        4.2.3 存貸款比率
        4.2.4 員工規(guī)模
        4.2.5 人均GDP、城鎮(zhèn)居民人均可支配收入、人均財(cái)政收入
    4.3 樣本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)性描述
    4.4 模型設(shè)定
    4.5 相關(guān)性分析
    4.6 回歸結(jié)果與分析
    4.7 穩(wěn)健性檢驗(yàn)
    4.8 回歸結(jié)果的有效性分析
5 結(jié)論與政策建議
    5.1 研究結(jié)論
    5.2 政策建議
        5.2.1 優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
        5.2.2 轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念
        5.2.3 制定人才戰(zhàn)略
        5.2.4 立足本地發(fā)展
        5.2.5 重視科技創(chuàng)新
    5.3 研究的展望
參考文獻(xiàn)
后記
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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[3]歐盟銀行業(yè)的非利息收入[J]. 王志軍.  金融信息參考. 2004(11)
[4]解析美國(guó)商業(yè)銀行的非利息收入[J]. 薛鴻健.  國(guó)際金融研究. 2006(08)
[5]中外商業(yè)銀行非利息收入分析與比較[J]. 張曉艷.  金融管理與研究. 2006(09)
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[7]中國(guó)銀行業(yè)非利息業(yè)務(wù)與銀行特征關(guān)系研究[J]. 鄭榮年,牛慕鴻.  金融研究. 2007(09)
[8]在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下推進(jìn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展[J]. 唐雙寧.  中國(guó)金融. 2005(19)
[9]金融脫媒趨勢(shì)下商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J]. 李軍.  中國(guó)金融. 2006(14)
[10]非利息收入負(fù)向收益貢獻(xiàn)度的實(shí)證解析——基于我國(guó)12家商業(yè)銀行的模型檢驗(yàn)[J]. 王菁,周好文.  當(dāng)代經(jīng)濟(jì)研究. 2008(11)

碩士論文
[1]招商銀行非利息收入研究[D]. 孫瑛欣.東北農(nóng)業(yè)大學(xué) 2013



本文編號(hào)：3718911