隨著我國(guó)國(guó)民收入的增長(zhǎng),傳統(tǒng)的投資方式,如儲(chǔ)蓄、國(guó)債等已不再滿足廣大銀行個(gè)人客戶(hù)的需求,而像股票等投資方式對(duì)于投資者的專(zhuān)業(yè)水平要求較高,不適合一般投資者。和投資股票相比,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的特點(diǎn),而與儲(chǔ)蓄存款和國(guó)債相比,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品又可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下獲得較高的收益。因此,我國(guó)的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,各種理財(cái)產(chǎn)品爭(zhēng)相涌現(xiàn)。2004年,光大銀行率先發(fā)行了我國(guó)第一只商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品,拉開(kāi)了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的序幕。此后,我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模以每年10%到20%的速度增長(zhǎng)。商業(yè)銀行通過(guò)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),能夠獲得規(guī)模穩(wěn)定的利潤(rùn),是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的一個(gè)重要原因。截至2018年6月,全國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量已超過(guò)8萬(wàn)只,規(guī)模超過(guò)29萬(wàn)億。在此前提下,監(jiān)管部門(mén)通過(guò)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行深入分析,出臺(tái)了一系列管理辦法和規(guī)章制度,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作出了明確的規(guī)定。特別是2018年資管新規(guī)的發(fā)布,原有的理財(cái)運(yùn)作模式不再合規(guī),商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要從根本上發(fā)生改變。在這個(gè)前提下,各商業(yè)銀行必須要轉(zhuǎn)變?cè)械膫�(gè)... 

【文章來(lái)源】：鄭州大學(xué)河南省 211工程院校

【文章頁(yè)數(shù)】：60 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

018年中部六省高凈值家庭分布情況圖

Z 銀行 H 分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究 第二章 Z 銀行 H 分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀三 Z 銀行 H 分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售情況Z 銀行總行于 2007 年發(fā)售了第一款理財(cái)產(chǎn)品——搏奕理財(cái)“全球平衡”，該只理財(cái)產(chǎn)品共募集資金 500 萬(wàn)元；2009 年，Z 銀行又發(fā)售了第二款理財(cái)產(chǎn)品——ZY 進(jìn)取，募集資金 4318 萬(wàn)元。隨后 Z 銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)逐漸增多，從 2007 年發(fā)售第一只理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始算起，截至 2018 年末，Z 銀行共發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品 32176 只，其中自營(yíng)理財(cái) 31578 只，代銷(xiāo)類(lèi)理財(cái) 598 只。2014 年以后為產(chǎn)品集中發(fā)售期，5 年共發(fā)售產(chǎn)品 17342 只。Z 銀行從 2010 年開(kāi)始銷(xiāo)售代銷(xiāo)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，到 2018 年末，累計(jì)發(fā)售代銷(xiāo)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 598 只，其中 2018 年代銷(xiāo)理財(cái)數(shù)量達(dá)到 234 只，平均每個(gè)月都會(huì)發(fā)售20 只左右的代銷(xiāo)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。Z 銀行 H 分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展迅速，產(chǎn)品銷(xiāo)量連續(xù)提升，2014 年其個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)量為 54.67 億元，2018 年銷(xiāo)量已增長(zhǎng)至 574.36 億元，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模也由 2014 年的 43.26 億元，增長(zhǎng)到 2018 年的 207.58 億元。

雖然在售的理財(cái)產(chǎn)品品種眾多，但與股份制的商業(yè)銀行相比較，在預(yù)期年化收益率上并不占優(yōu)勢(shì)。圖3-1 和圖 3-2 的數(shù)據(jù)均來(lái)自同一天各銀行官方網(wǎng)站公布的理財(cái)數(shù)據(jù)，不難看出，作為國(guó)有銀行，工農(nóng)中建四家銀行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率均在股份制商業(yè)銀行以下，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，無(wú)法滿足對(duì)收益率要求較高的客戶(hù)。除了以上類(lèi)固收的理財(cái)產(chǎn)品，Z 銀行 H 分行主動(dòng)管理型產(chǎn)品的收益也不樂(lè)觀。本文選取了 Z 銀行 H 分行 2015 年以后發(fā)售的一部分主動(dòng)管理型產(chǎn)品，其詳細(xì)的凈值和收益情況如表 3-1 所示。雖然 2018 年以來(lái)主動(dòng)管理型產(chǎn)品受市場(chǎng)負(fù)面影響的因素較大，但 Z 銀行 H 分行發(fā)售的主動(dòng)管理型理財(cái)產(chǎn)品年化收益均在5%以下，甚至其中負(fù)收益的占絕大多數(shù)，收益普遍偏低。

【參考文獻(xiàn)】：
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碩士論文
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