發(fā)布時間：2021-05-16 06:50

　　由于我國經濟總量得到了提升,居民人均收入也日漸增多,銀行傳統(tǒng)存款業(yè)務與居民多樣化的財管需求已經不能相適應。而理財產品種類豐富,又極少占用銀行資金,正是這些諸多優(yōu)點,使得我國商業(yè)銀行的理財業(yè)務發(fā)展迅速,規(guī)模持續(xù)擴大。但與此同時,個人理財業(yè)務給銀行帶來的風險也在悄然積累,甚至在2016年下半年由于理財市場表現(xiàn)不佳,理財產品收益率持續(xù)走低,打破了4%的收益率底線,導致銀行承擔了巨大的損失,以至于不少理財產品違約。在利率市場化加快、金融脫媒、金融監(jiān)管環(huán)境深化變革、同質化競爭加劇、剛性兌付等大環(huán)境下,我們更要關注理財業(yè)務與銀行經營績效之間的關系。本文從收益結構和客戶關系兩個路徑探討保本型理財產品和非保本型理財產品對銀行績效的影響,并將個人理財業(yè)務對商業(yè)銀行經營績效的綜合影響總結為四個效應:中間業(yè)務收入效應（IBI）、存款理財化效應（DFI）、范圍經濟效應（SEI）、個人客戶增長效應（PCNI）。將四個效應指標化后,以浦發(fā)銀行、民生銀行、招商銀行、中信銀行為例,用2007-2016年的年度報表數據整理得出的9年增量數據進行面板分析。結合理論分析和實證回歸分析,本文得出結論如下:（1）理財業(yè)務可促進... 

【文章來源】：貴州財經大學貴州省

【文章頁數】：60 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
1 緒論
    1.1 研究的背景與意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國內外研究現(xiàn)狀
        1.2.1 國外研究現(xiàn)狀
        1.2.2 國內研究現(xiàn)狀
        1.2.3 研究評述
    1.3 本文研究內容與方法
        1.3.1 本文研究內容
        1.3.2 本文研究方法
        1.3.3 本文研究思路與框架
    1.4 本文的創(chuàng)新點與不足
        1.4.1 本文的創(chuàng)新點
        1.4.2 本文不足與展望
2 相關概念和理論基礎
    2.1 銀行個人理財業(yè)務概述
        2.1.1 銀行個人理財業(yè)務的界定
        2.1.2 理財產品的分類
        2.1.3 銀行理財產品發(fā)展現(xiàn)狀
    2.2 銀行績效概述
        2.2.1 銀行績效的概念
        2.2.2 銀行績效的評估方法
    2.3 理論基礎
        2.3.1 范圍經濟理論
        2.3.2 行為金融理論
        2.3.3 客戶生命周期理論
3 個人理財業(yè)務對銀行績效影響的理論分析
    3.1 銀行績效影響因素分析
        3.1.1 收益結構對銀行績效的影響
        3.1.2 客戶關系對銀行績效的影響
    3.2 個人理財業(yè)務對銀行績效影響機理分析
        3.2.1 通過收益結構影響銀行績效
        3.2.2 通過客戶關系影響銀行績效
    3.3 個人理財業(yè)務對銀行績效影響綜合分析
    3.4 小結
4 個人理財業(yè)務對銀行績效影響的實證分析
    4.1 樣本選取和數據來源
    4.2 變量的選取
    4.3 研究方法及過程
        4.3.1 回歸方程的設定
        4.3.2 描述性統(tǒng)計
        4.3.3 單位根檢驗
        4.3.4 協(xié)整性檢驗
        4.3.5 模型選擇
    4.4 回歸結果和分析
    4.5 實證小結
    4.6 關于實證結果的討論
5 結論與建議
    5.1 研究結論
        5.1.1 個人理財業(yè)務可促進中間業(yè)務收入
        5.1.2 存款理財化可提高資金使用自由度
        5.1.3 個人理財業(yè)務會增加經營成本
        5.1.4 個人理財業(yè)務未顯著改變客戶關系
    5.2 對策建議
        5.2.1 商業(yè)銀行視角的建議
        5.2.2 監(jiān)管者視角的建議
參考文獻
附錄A
致謝


【參考文獻】：
期刊論文
[1]資本市場投資對銀行理財業(yè)務績效影響的研究[J]. 程鵬亮.  金融理論與實踐. 2016(05)
[2]我國商業(yè)銀行理財產品發(fā)展存在的問題及對策分析[J]. 林業(yè)新.  財經界(學術版). 2015(10)
[3]儲蓄存款理財化與存款利率市場化問題研究[J]. 羅宏.  金融經濟. 2014(16)
[4]我國商業(yè)銀行非利息收入與績效關系研究[J]. 姚文韻.  上海金融. 2012(12)
[5]“存款理財化”對商業(yè)銀行經營管理影響研究[J]. 周朝陽.  求索. 2012(11)
[6]商業(yè)銀行客戶關系管理研究[J]. 李瑛琦.  商業(yè)經濟. 2012(18)
[7]多視角下客戶關系管理理論框架研究[J]. 陳振達.  市場周刊(理論研究). 2012(04)
[8]基于EVA價值評估方法的我國上市商業(yè)銀行價值最大化驅動因素研究[J]. 程嬋娟,馬喆.  當代經濟科學. 2011(05)
[9]中國商業(yè)銀行收入結構多元化對銀行風險的影響[J]. 周開國,李琳.  國際金融研究. 2011(05)
[10]細看銀行理財產品分類[J]. 梁漓清.  大眾理財顧問. 2011(04)

碩士論文
[1]非保本型理財產品對商業(yè)銀行經營績效的影響研究[D]. 林亞楠.山東大學 2014
[2]我國上市銀行表外業(yè)務發(fā)展對其績效影響的研究[D]. 馮澤強.南京師范大學 2014
[3]固定收益型理財產品對商業(yè)銀行經營績效的影響[D]. 陳昊.南京師范大學 2013



本文編號：3189197