本文關(guān)鍵詞：盧森堡金融中心私人銀行發(fā)展及對(duì)我國私人銀行的啟示

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【摘要】：作為一種向高凈值客戶個(gè)人及家族企業(yè)提供綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的業(yè)態(tài),私人銀行被英國《銀行家》雜志定義為金融行業(yè)皇冠上最耀眼的明珠,世界銀行業(yè)競爭的最高峰。時(shí)至今日,早在16世紀(jì)便起源于瑞士的私人銀行業(yè)務(wù)已成為世界各大銀行的核心發(fā)展業(yè)務(wù)及重要利潤來源。隨著“中國夢(mèng)”的提出,圍繞著“強(qiáng)國”與“富民”兩大希冀,我國已逐步進(jìn)入完全崛起,國富民強(qiáng)的時(shí)代。經(jīng)歷了30多年的經(jīng)濟(jì)快速增長,中國躋身成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體,人均可支配收入超過人民幣20,000元。2015年,中國私人財(cái)富總量是110萬億元人民幣,高凈值家庭約201萬戶(他們擁有全國約41%的私人財(cái)富),全年高凈值人群可投資資產(chǎn)總額將達(dá)44萬億元。2007年中國銀行率先推出私人銀行業(yè)務(wù),標(biāo)志著我國商業(yè)銀行正式邁入私人銀行領(lǐng)域。隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展、資本市場(chǎng)不斷壯大,各大銀行把握時(shí)機(jī),紛紛推出私人銀行業(yè)務(wù),使這一“外來”業(yè)務(wù)在我國得以生根發(fā)芽。而目前我國私人銀行在高凈值人群中的滲透率僅為8%左右,在高凈值客戶的眼中,我國私人銀行尚未能扮演好其真正的角色,“沒有尊貴服務(wù),只有推銷產(chǎn)品”已成為大多數(shù)高凈值客戶對(duì)我國私人銀行的固有印象。面對(duì)不斷增長的高凈值客戶群體和日益復(fù)雜的客戶個(gè)性化需求,我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展還有較大的提升空間,而針對(duì)我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的研究也值得進(jìn)一步的深化。位于位于歐洲大陸“十字路口”的盧森堡是世界上人均收入最高的國家,2015年盧森堡人均GDP超過10萬美元,位居世界第一。同時(shí),盧森堡也是世界著名的國際金融中心,金融業(yè)作為盧森堡的第一大支柱產(chǎn)業(yè),約占國民生產(chǎn)總值的25%。如今,盧森堡已成為歐洲最大、世界第二(僅次于美國)的投資基金中心,歐洲最大的再保險(xiǎn)中心以及歐元區(qū)領(lǐng)先的國際私人銀行中心,歐盟70%的財(cái)富都集中在了盧森堡700公里的半徑范圍內(nèi)。良好的投資環(huán)境、完善的金融法規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋Ｃ苤贫葮?gòu)造了盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)優(yōu)越的外部環(huán)境；高效的組織管理模式、個(gè)性化定制的產(chǎn)品服務(wù)、全方位的客戶關(guān)系管理形成了盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)強(qiáng)大的內(nèi)部競爭力。因此,研究盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的先進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國具有重要的借鑒意義。本文正是基于對(duì)盧森堡國際金融中心及盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的全方位研究,包括盧森堡典型私人銀行KBL集團(tuán)的案例分析,總結(jié)其先進(jìn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),進(jìn)而提出對(duì)中國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的啟示,試圖解決我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)滯后的狀況,針對(duì)我國私人銀行業(yè)務(wù)在產(chǎn)品服務(wù)、管理模式、客戶關(guān)系維護(hù)等方面進(jìn)行進(jìn)一步優(yōu)化和提升,以期私人銀行業(yè)務(wù)最終成為我國銀行業(yè)的一個(gè)新的利潤增長點(diǎn)和核心發(fā)展動(dòng)力。首先,本文針對(duì)盧森堡國際金融中心的現(xiàn)狀進(jìn)行了簡要的闡述,再進(jìn)一步分析了盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)在盧森堡國際金融中心的重要地位和最新發(fā)展情況；其次,以盧森堡私人銀行發(fā)展模式和發(fā)展現(xiàn)狀為基礎(chǔ),對(duì)盧森堡整體的私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了SWOT分析；然后,選取盧森堡本土私人銀行中的杰出代表KBL集團(tuán)(KBL European Private Bankers)為例,進(jìn)一步細(xì)化對(duì)盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)先進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的歸納和總結(jié)；最后,基于盧森堡先進(jìn)的私人銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和我國的實(shí)際情況,提出我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展在國家層面應(yīng)優(yōu)化政策環(huán)境、在機(jī)構(gòu)層面應(yīng)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)及中盧合作以促使私人銀行業(yè)務(wù)國際化的發(fā)展啟示本文共分為五個(gè)部分,由緒論部分引出研究背景及研究意義,然后依次是盧森堡國際金融中心部分、盧森堡私人銀行部分、KBL集團(tuán)部分及啟示部分,每個(gè)部分之間層層推進(jìn)、逐步細(xì)化,系統(tǒng)而全面的分析和歸納出了盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并提出對(duì)我國私人銀行發(fā)展的啟示。第一部分,緒論部分,該部分大致闡述了論文的研究背景和研究意義、研究思路和研究方法及論文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足、整理了國內(nèi)外針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的研究文獻(xiàn)并對(duì)其作出了簡要的總結(jié)和分析。第二部分,盧森堡國際金融中心部分,該部分首先針對(duì)盧森堡多元的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了簡要概述,隨后對(duì)盧森堡的國際金融中心現(xiàn)狀進(jìn)行了全方位的分析,包括：盧森堡銀行業(yè)、投資基金、公司金融、保險(xiǎn)業(yè)、金融活動(dòng)環(huán)境以及在盧的中資金融機(jī)構(gòu)。最后,詳細(xì)闡述了盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)的最新發(fā)展現(xiàn)狀及在盧森堡國際金融中心的地位。第三部分,盧森堡私人銀行部分,該部分首先簡要概述了私人銀行業(yè)務(wù)的定義和起源、產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)象。隨后著重分析了盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)的組織形式及盈利模式。最后通過發(fā)展優(yōu)勢(shì)、發(fā)展劣勢(shì)、未來機(jī)會(huì)和存在威脅四個(gè)方面對(duì)盧森堡私人銀行現(xiàn)狀進(jìn)行了SWOT分析。第四部分,KBL集團(tuán)部分,該部分選取盧森堡典型的私人銀行——KBL集團(tuán)為實(shí)體案例,對(duì)盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的分析進(jìn)行了更深層次的細(xì)化。通過對(duì)KBL集團(tuán)的核心競爭力：管理模式、產(chǎn)品和服務(wù)、客戶關(guān)系管理以及互聯(lián)網(wǎng)在業(yè)務(wù)發(fā)展中的運(yùn)用這四個(gè)方面入手,總結(jié)了其實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)中的關(guān)鍵部分。第五部分,啟示部分,該部分首先在總結(jié)盧森堡國際金融中心及私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的先進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國實(shí)際情況,提出了在國家政策和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)兩個(gè)層面對(duì)我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的啟示,其次,基于盧森堡人民幣國際化業(yè)務(wù)中心的地位,提出了中盧合作,發(fā)展私人銀行產(chǎn)品國際化的建議。本文可能出現(xiàn)的創(chuàng)新之處主要在于：一是在研究領(lǐng)域方面,本文系統(tǒng)地對(duì)盧森堡金融中心私人銀行進(jìn)行研究分析。而以往我國對(duì)國外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的研究主要集中于幾種洲際模式如：歐洲模式、北美模式、亞洲模式,或主要關(guān)注于瑞士、美國、新加坡等國,專門針對(duì)盧森堡國際金融中心及私人銀行的研究相對(duì)較少。二是在研究視角方面,本文基于KBL集團(tuán)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的“互聯(lián)網(wǎng)+”模式,提出了加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)在我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的運(yùn)用,即“互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)優(yōu)化內(nèi)部管理；在線應(yīng)用平臺(tái)提升客戶體驗(yàn)”的觀點(diǎn),試圖對(duì)我國私人銀行業(yè)務(wù)部門的內(nèi)部管理和外部服務(wù)兩個(gè)層面提出優(yōu)化思路。本文的不足之處在于：一是私人銀行業(yè)務(wù)所特有的私密性決定了一些相關(guān)的信息和數(shù)據(jù)難以收集,二是盧森堡官方語言為盧森堡語、法語及德語,大部分文獻(xiàn)資料均為法語。由于作者外語水平有限,沒有做到全面的收集和整理,希望今后通過不斷地努力學(xué)習(xí),提高外文資料收集能力并且在私人銀行數(shù)據(jù)披露較多的時(shí)候,能夠通過實(shí)證研究分析,作出更好的研究成果。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F831

【參考文獻(xiàn)】

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1 沈yN;;盧森堡:政策好到遭嫉妒![J];國際市場(chǎng);2014年04期

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本文編號(hào)：1205075