本文關(guān)鍵詞：非利息收入對我國商業(yè)銀行績效影響的實證研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行三大收入的主要來源。20世紀(jì)90年代以來,市場競爭壓力以及監(jiān)管環(huán)境方面的變化,使得商業(yè)銀行的未來發(fā)展之路更加的具有波動性。面對這一情況的變化,商業(yè)銀行不得不改變其利息收入獨大的收入結(jié)構(gòu),從而有計劃、有步驟的開展非利息業(yè)務(wù)。西方商業(yè)銀行已紛紛通過多元化、綜合化經(jīng)營,大力拓展投資銀行、證券經(jīng)紀(jì)、保險代理、基金代售等業(yè)務(wù),使非利息收入得到空前發(fā)展。反觀中國銀行業(yè),由于現(xiàn)代商業(yè)銀行的體制完善得晚,商業(yè)銀行非利息收入對總收入的貢獻程度還并不是很高。隨著改革開放和金融體制改革的進一步深入,以及受利率自由化、金融脫媒現(xiàn)象、互聯(lián)網(wǎng)金融等因素的影響,單純依靠利息收入已經(jīng)不能維持原有的盈利水平。面對這一經(jīng)營環(huán)境的變化,各商業(yè)銀行越來越重視非利息業(yè)務(wù),紛紛制定各種發(fā)展非利息業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略,采取多項措施推動非利息業(yè)務(wù)的發(fā)展。然而,雖然發(fā)展非利息業(yè)務(wù)能夠為商業(yè)銀行帶來收益,但是商業(yè)銀行在獲取非利息收入的過程中也會帶來相應(yīng)成本的增加,以及部分非利息收入還具有高風(fēng)險性。因此,非利息業(yè)務(wù)能否有效的提高商業(yè)銀行的績效還是個值得探討研究的問題。在這樣的現(xiàn)實和背景下,本文希望從理論和實證兩個方面來考察非利息收入能否提高我國商業(yè)銀行的經(jīng)營績效。首先,本文介紹了商業(yè)銀行發(fā)展非利息業(yè)務(wù)的四種理論:1、范圍經(jīng)濟理論;2、多元化經(jīng)營理論;3、金融創(chuàng)新理論;4金融自由化理論。其次,本文希望能夠通過對我國商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的分析,找出商業(yè)銀行的收益和非利息業(yè)務(wù)之間的依存關(guān)系和發(fā)展規(guī)律,為銀行在發(fā)展非利息業(yè)務(wù)的過程中,提供有益的參考。在具體的研究方法上,本文選取了5家國有商業(yè)銀行和7家股份制商業(yè)銀行作為研究對象,利用各商業(yè)銀行網(wǎng)站公布的2006年至2014年的數(shù)據(jù)資料以及國家統(tǒng)計局網(wǎng)站上的數(shù)據(jù)資料。通過建立面板數(shù)據(jù)模型對我國商業(yè)銀行非利息收入與績效之間的關(guān)系進行了實證分析,得出如下結(jié)論:不論是國有商業(yè)銀行還是股份制商業(yè)銀行,提高非利息收入的比重對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的增加都具有正的效應(yīng),且國有商業(yè)銀行組的非利息收入占比對銀行績效的影響要高于股份制商業(yè)銀行組的非利息收入占比對銀行績效的貢獻。有兩個可能的原因?qū)е乱陨辖Y(jié)果。第一,國有制商業(yè)銀行擁有大量的客戶基礎(chǔ),龐大的人才儲備,以及良好的設(shè)備基礎(chǔ),因此國有制商業(yè)銀行開展非利息業(yè)務(wù)的成本較低。第二,由于國有制銀行奉行“穩(wěn)健”的發(fā)展政策,非利息收入主要來自于傭金及手續(xù)費收入等諸如此類的風(fēng)險性極低的業(yè)務(wù);而股份制商業(yè)銀行則勇于發(fā)展投行業(yè)務(wù),托管業(yè)務(wù)等風(fēng)險性較高的非利息業(yè)務(wù)。因此,商業(yè)銀行在擴大非利息收入的同時,一要注意控制成本,二要注意對風(fēng)險的把控,如此才對經(jīng)營績效產(chǎn)生較明顯的正向影響。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 非利息業(yè)務(wù) 經(jīng)營績效
【學(xué)位授予單位】：廣東外語外貿(mào)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.33;F830.42
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-10
• 第1章 緒論10-13
• 1.1 研究背景及意義10-11
• 1.1.1 研究背景10
• 1.1.2 研究意義和目的10-11
• 1.2 論文結(jié)構(gòu)11-12
• 1.3 研究方法12
• 1.4 本文的創(chuàng)新之處12-13
• 第2章 理論基礎(chǔ)及文獻綜述13-19
• 2.1 商業(yè)銀行非利息業(yè)務(wù)收入相關(guān)概念界定13-15
• 2.1.1 非利息收入的概念13-14
• 2.1.2 非利息收入業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的異同比較14
• 2.1.3 非利息收入業(yè)務(wù)的特點14-15
• 2.2 非利息收入的理論基礎(chǔ)15-18
• 2.2.1 范圍經(jīng)濟理論15-16
• 2.2.2 多元化經(jīng)營理論16
• 2.2.3 金融創(chuàng)新理論16-17
• 2.2.4 金融自由化17-18
• 2.3 國外相關(guān)文獻綜述18-19
• 第3章 我國商業(yè)銀行非利息收入現(xiàn)狀19-26
• 3.1 我國商業(yè)銀行開展非利息收入的宏觀經(jīng)濟背景19-21
• 3.1.1 金融脫媒19-20
• 3.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融20
• 3.1.3 大資管時代20-21
• 3.2 我國商業(yè)銀行非利息收入的現(xiàn)狀21-26
• 3.2.1 非利息收入總量顯著增長，但占比仍然較低21-23
• 3.2.2 非利息收入結(jié)構(gòu)23-25
• 3.2.3 不同銀行之間非利息業(yè)務(wù)差異顯著25-26
• 第4章 非利息收入對其經(jīng)營績效影響的實證研究26-33
• 4.1 模型變量的選取與數(shù)據(jù)處理26-28
• 4.1.1 衡量商業(yè)銀行經(jīng)營績效的變量26-27
• 4.1.2 衡量商業(yè)銀行非利息收入的變量27
• 4.1.3 控制變量27-28
• 4.2 樣本的選擇與數(shù)據(jù)的來源28-29
• 4.3 基本假設(shè)與模型構(gòu)建29-30
• 4.3.1 基本假設(shè)29
• 4.3.2 模型構(gòu)建29-30
• 4.4 描述性統(tǒng)計分析30-31
• 4.4.1 截面序列的統(tǒng)計分析30
• 4.4.2 時間序列的統(tǒng)計性分析30-31
• 4.5 模型回歸結(jié)果31-32
• 4.5.1 國有制商業(yè)銀行組回歸結(jié)果31
• 4.5.2 股份制商業(yè)銀行組回歸結(jié)果31-32
• 4.6 回歸結(jié)果分析32-33
• 第5章 研究結(jié)論及政策建議33-38
• 5.1 研究結(jié)論33
• 5.2 我國商業(yè)銀行進一步拓展非利息收入的政策建議33-36
• 5.2.1 轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，加速非利息業(yè)務(wù)發(fā)展34
• 5.2.3 加快非利息業(yè)務(wù)創(chuàng)新34-35
• 5.2.4 加強與非銀類機構(gòu)的跨界合作35
• 5.2.5 強化風(fēng)險管理，，完善非利息業(yè)務(wù)監(jiān)管35-36
• 5.2.6 加快非利息業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)，提高核心競爭力36
• 5.3 本文的局限以及進一步的研究方向36-38
• 參考文獻38-41
• 致謝41

【相似文獻】

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  本文關(guān)鍵詞：非利息收入對我國商業(yè)銀行績效影響的實證研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：508070