發(fā)布時間：2017-04-16 09:12

  本文關(guān)鍵詞：我國銀行系壽險公司產(chǎn)品多元化及其對經(jīng)營績效的影響研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：銀保合作一直是保險業(yè)關(guān)注的熱點(diǎn)問題,我國保險業(yè)開始恢復(fù)不久,就出現(xiàn)了簡單的銀保合作,銀行和保險公司通過簽署銷售協(xié)議進(jìn)行合作,此后一段時間內(nèi)銀保合作停留在這種銷售協(xié)議模式。進(jìn)入21世紀(jì),出現(xiàn)了集團(tuán)控股模式,是由母公司控股,銀行和保險公司作為子公司實(shí)行分業(yè)經(jīng)營,采用這種模式的保險公司屬于廣義的銀行系保險公司,相較于銷售協(xié)議模式,集團(tuán)控股模式在銀保合作上邁近了一步。經(jīng)過幾十年的發(fā)展,國內(nèi)銀保合作盡管在形式上更加多樣化,但是本質(zhì)并沒有變化,仍以淺層合作的銷售協(xié)議模式為主,直至2009年國務(wù)院批準(zhǔn)商業(yè)銀行入股保險公司,標(biāo)志著銀保股權(quán)合作模式在我國誕生,采用這種模式的保險公司屬于狹義的銀行系保險公司。學(xué)術(shù)界對銀行系保險公司的發(fā)展有不同的看法,有學(xué)者認(rèn)為保險公司有了銀行做靠山,占得了銀行的渠道和客戶資源等方面的優(yōu)勢,有很好的發(fā)展前景,也有學(xué)者認(rèn)為銀行系壽險公司是擁有了一棵大樹卻丟掉了整片森林,結(jié)果可能得不償失,更多的是學(xué)者從理論方面研究了銀行系保險公司的路在何方,其中提到最多的是銀行系保險公司應(yīng)該進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,多元化經(jīng)營。而多元化經(jīng)營對經(jīng)營績效是一把雙刃劍,關(guān)于保險公司多元化與經(jīng)營績效的關(guān)系始終沒有得到一致結(jié)論,從目前研究看,大體上分為多元化溢價、多元化折價、多元化無關(guān)和非線性四種結(jié)論,本文旨在研究我國銀行系壽險公司產(chǎn)品多元化與經(jīng)營績效的關(guān)系。本文選取10家廣義的銀行系壽險公司為研究樣本,首先對多元化經(jīng)營理論基礎(chǔ)和銀行系人身保險產(chǎn)品多元化與經(jīng)營績效理論進(jìn)行了分析,然后選取2009-2014年數(shù)據(jù),對我國銀行系壽險公司產(chǎn)品多元化與經(jīng)營績效進(jìn)行實(shí)證研究,最后得出本文的結(jié)論,并根據(jù)研究結(jié)論提出相關(guān)建議。本文研究銀行系壽險公司產(chǎn)品多元化及其對經(jīng)營績效的影響,具有重要的理論和實(shí)踐意義。在理論層面,豐富了中國保險業(yè)產(chǎn)品多元化經(jīng)營的理論研究,保險公司產(chǎn)品多元化經(jīng)營的研究雖不是一項(xiàng)全新的課題,卻是一個亟待開拓的研究領(lǐng)域,目前的研究并不是很多,尤其關(guān)于銀行系保險公司產(chǎn)品多元化的研究,本文的研究可以豐富多元化經(jīng)營的理論研究,還有望為銀行系保險公司產(chǎn)品多元化經(jīng)營提供理論支持。在實(shí)踐層面,可以為銀行系保險公司產(chǎn)品多元化經(jīng)營活動提供指導(dǎo),多元化經(jīng)營是一個復(fù)雜的活動,自銀行開始入股保險公司后,學(xué)者不斷提出銀行系保險公司應(yīng)進(jìn)行產(chǎn)品多元化經(jīng)營,本文通過理論和實(shí)證的研究,為銀行系保險公司進(jìn)行產(chǎn)品多元化經(jīng)營提供參考依據(jù),有助于保險公司根據(jù)自身情況選擇產(chǎn)品多元化的程度以提升公司經(jīng)營績效。本文內(nèi)容共有6章,各章內(nèi)容安排如下：第1章是本文的緒論,主要介紹了本文的研究背景、目的和意義、研究內(nèi)容和方法以及本文的創(chuàng)新與不足,并對廣義的銀行系壽險公司、產(chǎn)品多元化、保險公司經(jīng)營績效等研究對象進(jìn)行了界定。第2章是文獻(xiàn)綜述,分別對國內(nèi)外企業(yè)多元化經(jīng)營與經(jīng)營績效以及保險公司多元化經(jīng)營與經(jīng)營績效的相關(guān)研究進(jìn)行了梳理,并對文獻(xiàn)進(jìn)行評述,無論是企業(yè)多元化還是保險公司多元化與經(jīng)營績效的關(guān)系大體上都分為多元化溢價、多元化折價、多元化無關(guān)和非線性四種關(guān)系。第3章是相關(guān)理論基礎(chǔ),介紹了范圍經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險分散、交易成本和委托代理理論等,結(jié)合壽險公司產(chǎn)品多元化進(jìn)行分析,范圍經(jīng)濟(jì)和風(fēng)險分散可以促使公司績效提升,而交易成本和委托代理會降低公司績效。第4章是關(guān)于銀行系壽險公司產(chǎn)品多元化及其對經(jīng)營績效影響的理論分析,選擇20家非銀行系中小型壽險公司作為樣本,與銀行系壽險公司對比分析,歸納總結(jié)了銀行系壽險公司的特征,并進(jìn)一步分析了銀行系壽險公司產(chǎn)品多元化與經(jīng)營績效關(guān)系的特殊性。第5章是我國銀行系壽險公司產(chǎn)品多元化對經(jīng)營績效影響的實(shí)證研究,首先根據(jù)前文所述的理論基礎(chǔ),提出了本文的研究假設(shè),之后選取10家銀行系壽險公司2009-2014年數(shù)據(jù),以主成分分析法獲得的綜合績效評分為被解釋變量,以修正的赫芬達(dá)爾指數(shù)衡量產(chǎn)品形態(tài)和產(chǎn)品渠道多元化的結(jié)果作為解釋變量,并選取公司資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債率、保費(fèi)收入增長率、費(fèi)用率、賠付率、投資收益率和虛擬變量銀行是否入股等為控制變量,使用Stata12.0做非平衡面板數(shù)據(jù)回歸分析驗(yàn)證假設(shè),最后對回歸結(jié)果進(jìn)行了穩(wěn)健性檢驗(yàn)。第6章是結(jié)論和政策建議,通過對我國銀行系壽險公司產(chǎn)品多元化與經(jīng)營績效進(jìn)行理論分析和實(shí)證研究,得出本文結(jié)論：第一,產(chǎn)品形態(tài)多元化與績效之間有非線性關(guān)系；第二,產(chǎn)品渠道多元化與績效顯著負(fù)相關(guān)；第三,銀行系壽險公司與關(guān)聯(lián)銀行的合作有待加深；第四,銀行系壽險公司應(yīng)該加風(fēng)險管理。最后依據(jù)理論分析和實(shí)證研究的結(jié)果,結(jié)合我國銀行系壽險公司的特點(diǎn),提出相關(guān)建議。本文創(chuàng)新點(diǎn)體現(xiàn)在以下兩個方面：第一,研究視角新穎。本文從銀行系壽險公司角度研究產(chǎn)品多元化與經(jīng)營績效的關(guān)系,盡管多元化經(jīng)營領(lǐng)域已有眾多的研究成果,由于我國銀行系壽險公司從2009年才開始大量涌現(xiàn),國內(nèi)目前還沒有關(guān)于銀行系壽險公司多元化產(chǎn)品多元化與經(jīng)營績效的研究,本文彌補(bǔ)了這一空白。第二,研究內(nèi)容創(chuàng)新。本文研究銀行系壽險公司產(chǎn)品多元化及其對經(jīng)營績效的影響,從產(chǎn)品形態(tài)和渠道兩個維度衡量產(chǎn)品多元化的程度,另外選取了符合銀行系壽險公司特征的控制變量,還引入虛擬變量(銀行是否入股)以研究兩種不同的銀行系人身保險形式對經(jīng)營績效影響的差異。
【關(guān)鍵詞】：銀行系壽險公司 產(chǎn)品多元化 經(jīng)營績效 主成分分析
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F842.3
【目錄】：

• 摘要4-7
• Abstract7-12
• 1. 緒論12-20
• 1.1 研究背景12-13
• 1.2 研究目的和意義13-14
• 1.3 研究對象界定14-19
• 1.3.1 銀行系壽險公司14-15
• 1.3.2 產(chǎn)品多元化15-19
• 1.5 創(chuàng)新與不足19-20
• 2. 文獻(xiàn)綜述20-27
• 2.1 企業(yè)多元化經(jīng)營與經(jīng)營績效的相關(guān)研究20-23
• 2.1.1 國外企業(yè)多元化經(jīng)營與經(jīng)營績效的相關(guān)研究20-21
• 2.1.2 國內(nèi)企業(yè)多元化經(jīng)營與經(jīng)營績效的相關(guān)研究21-23
• 2.2 保險公司多元化經(jīng)營與經(jīng)營績效的相關(guān)研究23-25
• 2.2.1 國外保險公司多元化經(jīng)營與經(jīng)營績效的相關(guān)研究23-24
• 2.2.2 國內(nèi)保險公司多元化經(jīng)營與經(jīng)營績效的相關(guān)研究24-25
• 2.3 文獻(xiàn)述評25-27
• 3. 理論基礎(chǔ)27-34
• 3.1 范圍經(jīng)濟(jì)理論27-29
• 3.2 風(fēng)險分散理論29-31
• 3.3 交易成本理論31-32
• 3.4 委托代理理論32-34
• 4. 銀行系壽險公司產(chǎn)品多元化及其對經(jīng)營績效影響的理論分析34-39
• 4.1 銀行系壽險公司的特征34-37
• 4.1.1 大銀行小保險34-35
• 4.1.2 產(chǎn)品形態(tài)多元化程度低35-36
• 4.1.3 產(chǎn)品渠道多元化程度低36-37
• 4.2 銀行系壽險公司產(chǎn)品多元化對經(jīng)營績效影響的特殊性37-39
• 5. 銀行系壽險公司產(chǎn)品多元化對經(jīng)營績效影響的實(shí)證研究39-56
• 5.1 研究假設(shè)39-40
• 5.2 變量選取40-47
• 5.2.1 被解釋變量選取40-43
• 5.2.2 解釋變量選取43-45
• 5.2.3 控制變量選取45-47
• 5.3 模型設(shè)計(jì)47-49
• 5.3.1 樣本與數(shù)據(jù)47
• 5.3.2 模型的說明47-48
• 5.3.3 模型的建立48-49
• 5.4 實(shí)證分析49-56
• 5.4.1 描述性分析49-50
• 5.4.2 相關(guān)性分析50-51
• 5.4.3 回歸分析51-54
• 5.4.4 穩(wěn)健性檢驗(yàn)54-56
• 6. 結(jié)論及政策建議56-60
• 6.1 研究的主要結(jié)論56-57
• 6.2 政策建議57-60
• 6.2.1 整合銀行資源,產(chǎn)品多元化創(chuàng)新,提高核心競爭力57-59
• 6.2.2 提高內(nèi)部風(fēng)險管理能力,加強(qiáng)外部監(jiān)管59-60
• 參考文獻(xiàn)60-65
• 致謝65

【參考文獻(xiàn)】

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8 張邯s，

本文編號：310486