【摘要】：長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式、盈利構(gòu)成都是以利差為主導(dǎo),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為單一,多元化程度不足。然而隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加快、金融改革的持續(xù)深化,行業(yè)監(jiān)管力度的日益增強(qiáng)以及其他競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷涌現(xiàn),商業(yè)銀行傳統(tǒng)的極度依賴(lài)存貸利差的盈利模式受到極大挑戰(zhàn)。面對(duì)行業(yè)環(huán)境、監(jiān)管政策等變化以及自身的業(yè)務(wù)發(fā)展要求,我國(guó)商業(yè)銀行紛紛通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、資源整合、兼并收購(gòu)等方式促使自身的業(yè)務(wù)向多元化發(fā)展,以尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。那么,商業(yè)銀行多元化經(jīng)營(yíng)是否有利于經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提升、是否有利于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的降低,以及商業(yè)銀行需要制定怎樣的發(fā)展戰(zhàn)略來(lái)推動(dòng)績(jī)效提升和風(fēng)險(xiǎn)下降?此外,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行由于制度、規(guī)模等差異在業(yè)務(wù)開(kāi)展上存在較大不同,不同類(lèi)別的銀行實(shí)施多元化經(jīng)營(yíng)的結(jié)果是否存在差異?這些都是當(dāng)前亟待解決的問(wèn)題。為了更好地回答以上問(wèn)題,本文首先對(duì)商業(yè)銀行多元化經(jīng)營(yíng)的國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究進(jìn)行了梳理,然后介紹了多元化經(jīng)營(yíng)的相關(guān)理論,并以此為基礎(chǔ),對(duì)商業(yè)銀行多元化經(jīng)營(yíng)的定義、發(fā)展路徑、實(shí)現(xiàn)形式以及發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行詳細(xì)梳理,接下來(lái)本文重點(diǎn)分析了產(chǎn)權(quán)性質(zhì)差異對(duì)不同類(lèi)別商業(yè)銀行實(shí)施多元化經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的影響,從多角度分析商業(yè)銀行多元化經(jīng)營(yíng)對(duì)其經(jīng)營(yíng)績(jī)效和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響。然后,本文采用面板數(shù)據(jù)模型,選用熵方法來(lái)衡量商業(yè)銀行多元經(jīng)營(yíng)程度,將國(guó)內(nèi)的上市商業(yè)銀行分成大型國(guó)有銀行和其他中小商業(yè)銀行,從績(jī)效和風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)角度對(duì)不同類(lèi)型的銀行分別進(jìn)行回歸分析,結(jié)果顯示多元化經(jīng)營(yíng)可以增加大型國(guó)有銀行和中小商業(yè)銀行的績(jī)效,對(duì)大型國(guó)有銀行效果更明顯。從對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響角度來(lái)看,多元化經(jīng)營(yíng)可以分散大型國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),但是會(huì)增加中小商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。最后本文根據(jù)現(xiàn)狀分析、理論研究、實(shí)證檢驗(yàn)的結(jié)果提出相對(duì)應(yīng)的政策建議,即商業(yè)銀行要推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,培養(yǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力,監(jiān)管主體要優(yōu)化監(jiān)管方式,完善監(jiān)管體系,共同推動(dòng)商業(yè)銀行多元化經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、有效地開(kāi)展。
【學(xué)位授予單位】：蘇州大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類(lèi)號(hào)】：F832.33
【圖文】：

差異以及該種差異對(duì)其開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)的影響做出具體的分析探討。4.1 網(wǎng)點(diǎn)覆蓋的差異大型國(guó)有銀行由于政策支持、歷史原因等，機(jī)構(gòu)規(guī)模普遍比較龐大，分支行及下下網(wǎng)點(diǎn)眾多，遍布全國(guó)，眾多的網(wǎng)點(diǎn)分布幫助大型國(guó)有銀行接近客戶(hù)、開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)。因此大型國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)施多元化時(shí)可以在全國(guó)各地設(shè)置分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，甚至到海外拓展業(yè)務(wù)。而中小商業(yè)銀行自身規(guī)模和精力有限，在客戶(hù)基礎(chǔ)等各方面條件與大型國(guó)有銀行都存在一定的差距，難以投入巨大的人力、物力廣設(shè)分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。以工商銀行為例，其在國(guó)內(nèi)各省市均有分行，在世界版圖中工商銀行在各主要國(guó)家和地區(qū)均設(shè)立了境外機(jī)構(gòu)，一般的中小銀行是無(wú)法做到的。大型國(guó)有銀行在實(shí)施多元化經(jīng)營(yíng)時(shí)可以充分利用自身的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，把業(yè)務(wù)版圖延伸到各個(gè)區(qū)域，以量取勝，中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)少，網(wǎng)絡(luò)覆蓋面小，可能存在資金匯兌、結(jié)算等中間業(yè)務(wù)難以開(kāi)展的問(wèn)題，需要揚(yáng)長(zhǎng)避短，選擇適合自己的業(yè)務(wù)領(lǐng)域去深耕。

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2754767